RBI Thắt chặt các Quy định về Bán hàng Sai lệch: Quy định mới dành cho các Ngân hàng và Đại lý Tài chính

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã đưa ra các hướng dẫn mới nghiêm ngặt nhằm ngăn chặn tình trạng bán hàng sai lệch các sản phẩm tài chính và đảm bảo trách nhiệm giải trình cao hơn trên tất cả các kênh phân phối. Các biện pháp này nhằm bảo vệ khách hàng cá nhân khỏi các chiến thuật bán hàng quyết liệt và các hành vi tiếp thị lừa dối được sử dụng bởi các ngân hàng và các công ty tài chính phi ngân hàng (NBFCs).

Ngăn chặn Bán hàng Quyết liệt thông qua việc Tái cấu trúc Cơ chế Khuyến khích

Một trụ cột chính trong các chỉ thị sửa đổi của RBI là việc đại tu các cơ chế khuyến khích, vốn thường là nguyên nhân dẫn đến các hành vi phi đạo đức. Để ngăn chặn nhân viên và đại lý ưu tiên hoa hồng hơn là sự phù hợp với khách hàng, ngân hàng trung ương đã cấm các bên thứ ba trả các khoản khuyến khích trực tiếp cho nhân viên của các Thực thể được quản lý (REs).

Tuy nhiên, RBI làm rõ rằng bản thân các RE vẫn được phép trả các khoản khuyến khích cho nhân viên của chính họ. Mục tiêu cơ bản là đảm bảo rằng bất kỳ khung cơ chế khuyến khích nào cũng không khuyến khích "các hành vi bán hàng quyết liệt" dẫn đến việc bán sai lệch các sản phẩm hoặc dịch vụ cho các nhà đầu tư cá nhân không cảnh giác.

Cách tiếp cận Không phân biệt Kênh, bao gồm cả những Người có sức ảnh hưởng

Trong một bước đi quan trọng nhằm giải quyết bối cảnh kỹ thuật số hiện đại, RBI đã áp dụng "cách tiếp cận dựa trên nguyên tắc và không phân biệt kênh". Điều này có nghĩa là các quy định không chỉ giới hạn ở hoạt động ngân hàng tại chi nhánh truyền thống mà còn mở rộng ra tất cả các nền tảng được sử dụng để thu hút khách hàng.

Ngân hàng trung ương đã làm rõ cụ thể rằng những người có sức ảnh hưởng trên mạng xã hội (influencers), các đối tác liên kết và các Nhà cung cấp Dịch vụ Cho vay (LSPs) tham gia quảng bá sản phẩm hoặc thu hút khách hàng giờ đây sẽ nằm dưới phạm vi quản lý rộng hơn của các Đại lý Bán hàng Trực tiếp (DSAs) và Đại lý Tiếp thị Trực tiếp (DMAs). Bằng cách sửa đổi các định nghĩa này, RBI đảm bảo rằng các trung gian tiếp thị kỹ thuật số không thể né tránh trách nhiệm giải trình bằng cách tuyên bố rằng họ hoạt động ngoài các chuẩn mực ngân hàng truyền thống.

Trách nhiệm Giải trình Toàn diện đối với các Thực thể được quản lý

Các hướng dẫn mới đặt trách nhiệm cuối cùng về tính chính xác và đạo đức của việc quảng cáo và tiếp thị lên chính các Thực thể được quản lý. Cho dù một sản phẩm tài chính được bán trực tiếp qua chi nhánh ngân hàng, qua một đại lý bên thứ ba, hay thông qua một thỏa thuận kỹ thuật số thuê ngoài, RE vẫn phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ hành vi trình bày sai sự thật nào.

Sự giám sát toàn diện này được thiết kế để lấp đầy các lỗ hổng từng tồn tại trong các mô hình bán hàng thuê ngoài. Bằng cách buộc tổ chức mẹ phải chịu trách nhiệm về hành vi của các đại lý và đối tác kỹ thuật số, RBI hướng tới việc tạo ra một môi trường tin cậy được chuẩn hóa trong hệ sinh thái tài chính Ấn Độ.

Lộ trình thực hiện

Các chỉ thị sửa đổi được đưa ra sau một giai đoạn tham vấn các bên liên quan kể từ khi bản dự thảo đầu tiên được ban hành vào tháng Hai. Mặc dù các quy tắc đã được hoàn thiện, ngân hàng trung ương đã cung cấp một giai đoạn chuyển tiếp để các tổ chức điều chỉnh quy trình nội bộ, chiến lược tiếp thị và hợp đồng với nhà cung cấp. Các quy định sửa đổi dự kiến sẽ có hiệu lực đầy đủ vào ngày 1 tháng 1 năm 2027.

Các điểm chính cần lưu ý