RBI نے غلط بیانی کے ذریعے مصنوعات کی فروخت (Mis-selling) کے قواعد سخت کر دیے: بینکوں اور ڈیجیٹل ایجنٹوں کے لیے نئے ضوابط

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے مالیاتی مصنوعات کی غلط بیانی کے ذریعے فروخت (mis-selling) کو روکنے اور ریٹیل صارفین کے تحفظ کے لیے سخت نئے ضوابط متعارف کروا دیے ہیں۔ یہ اپ ڈیٹ شدہ رہنما خطوط روایتی بینک برانچز سے لے کر جدید سوشل میڈیا چینلز تک، تمام پلیٹ فارمز پر مالیاتی خدمات کے اشتہارات اور فروخت کو نشانہ بناتے ہیں۔

مراعات میں اصلاح کے ذریعے جارحانہ فروخت پر روک تھام

RBI کی نئی ہدایت کا ایک مرکزی ستون مراعات کے ڈھانچے میں ایسی تبدیلی ہے جو اکثر غیر اخلاقی فروخت کے حربوں کو فروغ دیتے ہیں۔ مرکزی بینک نے تیسرے فریق (third parties) کے لیے ریگولیٹڈ اینٹٹیز (REs) کے ملازمین کو مراعات کی ادائیگی پر واضح طور پر پابندی لگا دی ہے۔ اگرچہ بینک اور NBFCs اپنے عملے کو اب بھی مراعات دے سکتے ہیں، لیکن RBI نے یہ لازمی قرار دیا ہے کہ یہ اندرونی ڈھانچے "جارحانہ فروخت کے طریقوں" کی حوصلہ افزائی نہیں کرنے چاہئیں جن سے مصنوعات کی غلط بیانی کے ذریعے فروخت (mis-selling) ہوتی ہے۔

اس کا مقصد توجہ کو محض مقدار پر مبنی فروخت سے ہٹا کر صارف کی مرکزیت (consumer-centricity) کی طرف منتقل کرنا ہے، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ ملازمین اور ایجنٹ کمیشن کے مقابلے میں صارف کے لیے مصنوعات کی موزونیت کو ترجیح دیں۔

ڈیجیٹل مارکیٹنگ کے لیے چینل سے قطع نظر ایک طریقہ کار

بدلتے ہوئے ڈیجیٹل منظر نامے سے نمٹنے کے لیے ایک اہم قدم اٹھاتے ہوئے، RBI نے "اصولوں پر مبنی اور چینل سے قطع نظر" (principle-based and channel-agnostic) طریقہ کار اپنایا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ مارکیٹنگ کی درستگی اور اخلاقیات کی ذمہ داری ریگولیٹڈ اینٹٹی (Regulated Entity) پر عائد ہوتی ہے، قطع نظر اس کے کہ کون سا ذریعہ استعمال کیا گیا ہے۔

اپ ڈیٹ شدہ تعریفیں ڈیجیٹل انٹرمیڈیریز کے کردار پر بہت ضروری وضاحت فراہم کرتی ہیں۔ صارفین کے حصول میں شامل سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس (affiliates)، اور لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) اب ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع ریگولیٹری دائرہ کار میں آئیں گے۔ اس سے یہ یقینی بنایا جائے گا کہ اگر کسی مالیاتی مصنوعات کی تشہیر کسی وائرل سوشل میڈیا مہم یا تیسرے فریق کی فن ٹیک ایپ کے ذریعے کی جاتی ہے، تب بھی بنیادی بینک یا NBFC کسی بھی غلط معلومات کے لیے قانونی طور پر جوابدہ رہے گا۔

جوابدہی اور نفاذ کا ٹائم لائن

نئے ضوابط تمام اشتہاری، مارکیٹنگ اور فروخت کی سرگرمیوں کے لیے ذمہ داری کا حتمی بوجھ ریگولیٹڈ اینٹٹی پر ڈالتے ہیں، چاہے وہ براہ راست کی گئی ہوں یا آؤٹ سورس کردہ انتظامات کے ذریعے ہوں۔ اس میں بینکوں اور NBFCs کے ذریعے مینیج کی جانے والی تیسرے فریق کی پیشکشیں بھی شامل ہیں۔

فروری میں جاری کردہ ابتدائی مسودے پر اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مشاورت اور فیڈ بیک کے ایک دور کے بعد، RBI نے مالیاتی نظام کے جامع احاطے کو یقینی بنانے کے لیے ان ترمیم شدہ ہدایات کو حتمی شکل دے دی ہے۔ ریگولیٹڈ اداروں کے پاس اپنے اندرونی طریقہ کار کو ہم آہنگ کرنے کے لیے کافی وقت ہے، کیونکہ یہ نئے قوانین یکم جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گے۔

اہم نکات