بانک مرکزی هند قوانین فروش نادرست را تشدید می‌کند: هنجارهای جدید برای بانک‌ها و نمایندگان دیجیتال

بانک مرکزی هند (RBI) مقررات جدید و سخت‌گیرانه‌ای را با هدف مهار فروش نادرست محصولات مالی و محافظت از مشتریان خرد معرفی کرده است. این دستورالعمل‌های به‌روزرسانی‌شده، تبلیغات و فروش خدمات مالی را در تمامی پلتفرم‌ها، از شعب سنتی بانک‌ها گرفته تا کانال‌های مدرن رسانه‌های اجتماعی، هدف قرار می‌دهند.

مهار فروش تهاجمی از طریق اصلاح ساختار پاداش

یکی از ارکان اصلی دستورالعمل جدید RBI، بازنگری اساسی در ساختارهای پاداش است که اغلب محرک تاکتیک‌های فروش غیراخلاقی هستند. بانک مرکزی صراحتاً پرداخت پاداش توسط اشخاص ثالث به کارکنان نهادهای تحت نظارت (REs) را ممنوع کرده است. در حالی که بانک‌ها و NBFCها همچنان می‌توانند به کارکنان خود پاداش ارائه دهند، RBI الزامی کرده است که این ساختارهای داخلی نباید «شیوه‌های فروش تهاجمی» را که منجر به فروش نادرست محصولات می‌شود، تشویق کنند.

هدف این است که تمرکز از فروش صرفاً مبتنی بر حجم، به سمت مشتری‌محوری تغییر یابد تا اطمینان حاصل شود که کارکنان و نمایندگان، تناسب یک محصول با نیاز مشتری را بر کمیسیون دریافتی اولویت می‌دهند.

رویکردی مستقل از کانال در بازاریابی دیجیتال

در اقدامی مهم برای پاسخگویی به چشم‌انداز دیجیتال در حال تحول، RBI رویکردی «اصول‌محور و مستقل از کانال» را اتخاذ کرده است. این بدان معناست که مسئولیت دقت و اخلاق‌مداری بازاریابی، صرف‌نظر از رسانه مورد استفاده، بر عهده نهاد تحت نظارت است.

تعاریف به‌روزرسانی‌شده، شفافیت بسیار مورد نیاز را در مورد نقش واسطه‌های دیجیتال فراهم می‌کند. اینفلوئنسرهای رسانه‌های اجتماعی، افیلیت‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات وام (LSPs) که در جذب مشتری نقش دارند، اکنون تحت چتر نظارتی گسترده‌ترِ نمایندگان فروش مستقیم (DSAs) و نمایندگان بازاریابی مستقیم (DMAs) قرار خواهند گرفت. این امر تضمین می‌کند که حتی اگر یک محصول مالی از طریق یک کمپین وایرال در رسانه‌های اجتماعی یا یک اپلیکیشن فین‌تک شخص ثالث تبلیغ شود، بانک مادر یا NBFC همچنان از نظر قانونی در قبال هرگونه اطلاعات نادرست مسئول است.

پاسخگویی و جدول زمانی اجرا

هنجارهای جدید، بار نهایی مسئولیت تمامی فعالیت‌های تبلیغاتی، بازاریابی و فروش را، چه به صورت مستقیم و چه از طریق قراردادهای برون‌سپاری‌شده، بر عهده نهاد تحت نظارت می‌گذارند. این شامل محصولات ارائه‌شده توسط اشخاص ثالث که توسط بانک‌ها و NBFCها مدیریت می‌شوند نیز می‌گردد.

پس از یک دوره مشاوره با ذینفعان و دریافت بازخوردها در مورد پیش‌نویس اولیه منتشر شده در ماه فوریه، RBI این دستورالعمل‌های اصلاح‌شده را جهت اطمینان از پوشش جامع اکوسیستم مالی نهایی کرده است. نهادهای تحت نظارت فرصت قابل توجهی برای همسو کردن فرآیندهای داخلی خود دارند، زیرا این قوانین جدید قرار است از اول ژانویه ۲۰۲۷ لازم‌الاجرا شوند.

نکات کلیدی