La RBI inasprisce le regole sulla vendita scorretta: nuove norme per banche e agenti digitali
La Reserve Bank of India (RBI) ha introdotto nuove e rigorose normative volte a contrastare la vendita scorretta di prodotti finanziari e a proteggere i clienti retail. Queste linee guida aggiornate riguardano la pubblicità e la vendita di servizi finanziari su tutte le piattaforme, dalle tradizionali filiali bancarie ai moderni canali dei social media.
Contrastare le vendite aggressive attraverso la riforma degli incentivi
Un pilastro centrale della nuova direttiva della RBI è la revisione delle strutture di incentivi che spesso alimentano tattiche di vendita non etiche. La banca centrale ha esplicitamente vietato a terzi di corrispondere incentivi ai dipendenti delle Entità Regolamentate (RE). Sebbene banche e NBFC possano ancora offrire incentivi al proprio personale, la RBI ha stabilito che tali strutture interne non devono incoraggiare "pratiche di vendita aggressive" che portino alla vendita scorretta di prodotti.
L'obiettivo è spostare l'attenzione dalla vendita basata puramente sui volumi alla centralità del consumatore, garantendo che dipendenti e agenti diano priorità all'adeguatezza di un prodotto per il cliente rispetto alla commissione guadagnata.
Un approccio indipendente dal canale al marketing digitale
In un passo significativo per affrontare l'evoluzione del panorama digitale, la RBI ha adottato un approccio "basato sui principi e indipendente dal canale". Ciò significa che la responsabilità dell'accuratezza e dell'etica del marketing ricade sull'Entità Regolamentata, indipendentemente dal mezzo utilizzato.
Le definizioni aggiornate forniscono la necessaria chiarezza sul ruolo degli intermediari digitali. Gli influencer dei social media, gli affiliati e i fornitori di servizi di prestito (LSP) coinvolti nell'acquisizione di clienti rientreranno ora nella più ampia cornice normativa degli agenti di vendita diretta (DSA) e degli agenti di marketing diretto (DMA). Ciò garantisce che, anche se un prodotto finanziario viene promosso tramite una campagna virale sui social media o un'app fintech di terze parti, la banca capogruppo o la NBFC rimanga legalmente responsabile per qualsiasi disinformazione.
Responsabilità e cronoprogramma di implementazione
Le nuove norme pongono l'onere ultimo della responsabilità sull'Entità Regolamentata per tutte le attività di pubblicità, marketing e vendita, sia esse condotte direttamente o tramite accordi di esternalizzazione. Ciò include le offerte di terze parti gestite da banche e NBFC.
A seguito di un periodo di consultazione con le parti interessate e di feedback sulla bozza iniziale pubblicata a febbraio, la RBI ha finalizzato queste direttive modificate per garantire una copertura completa dell'ecosistema finanziario. Gli enti regolamentati hanno una finestra temporale significativa per allineare i propri processi interni, poiché queste nuove regole entreranno in vigore il 1° gennaio 2027.
Punti chiave
- Restrizioni sugli incentivi: I pagamenti da parte di terzi ai dipendenti bancari sono ora proibiti per prevenire tattiche di vendita aggressive e non etiche.
- Supervisione ampliata: Gli influencer sui social media e i fornitori digitali di servizi di prestito (LSP) sono ora classificati come agenti (DSA/DMA), rendendoli soggetti a una rigorosa responsabilità.
- Responsabilità istituzionale: Gli enti regolamentati si assumono la piena responsabilità per tutte le attività di marketing e vendita, indipendentemente dal fatto che utilizzino agenti tradizionali o intermediari digitali.