RBI ужесточает правила борьбы с мисселлингом: новые нормы для банков и цифровых агентов

Резервный банк Индии (RBI) ввел новые строгие правила, направленные на борьбу с недобросовестной продажей (мисселлингом) финансовых продуктов и защиту розничных клиентов. Эти обновленные руководящие принципы касаются рекламы и продажи финансовых услуг на всех платформах: от традиционных банковских отделений до современных каналов в социальных сетях.

Борьба с агрессивными продажами через реформу системы стимулирования

Ключевым элементом новой директивы RBI является пересмотр структур стимулирования, которые часто провоцируют использование неэтичных тактик продаж. Центральный банк прямо запретил третьим лицам выплачивать вознаграждения сотрудникам регулируемых организаций (RE). Хотя банки и NBFC по-прежнему могут предлагать стимулы своим собственным сотрудникам, RBI постановил, что эти внутренние структуры не должны поощрять «агрессивные методы продаж», приводящие к мисселлингу продуктов.

Цель состоит в том, чтобы сместить акцент с продаж, ориентированных исключительно на объем, на клиентоориентированность, гарантируя, что сотрудники и агенты будут ставить соответствие продукта потребностям клиента выше заработанной комиссии.

Канально-нейтральный подход к цифровому маркетингу

Сделав важный шаг навстречу меняющемуся цифровому ландшафту, RBI принял «основанный на принципах и канально-нейтральный» подход. Это означает, что ответственность за точность и этичность маркетинга лежит на регулируемой организации, независимо от используемого канала связи.

Обновленные определения вносят столь необходимую ясность в роль цифровых посредников. Инфлюенсеры в социальных сетях, аффилиаты и поставщики кредитных услуг (LSP), участвующие в привлечении клиентов, теперь подпадают под широкую сферу регулирования агентов прямых продаж (DSA) и агентов прямого маркетинга (DMA). Это гарантирует, что даже если финансовый продукт продвигается через вирусную кампанию в социальных сетях или стороннее финтех-приложение, головной банк или NBFC несут юридическую ответственность за любую дезинформацию.

Ответственность и сроки внедрения

Новые нормы возлагают основную ответственность на регулируемую организацию за всю рекламную, маркетинговую и торговую деятельность, независимо от того, осуществляется ли она напрямую или через аутсорсинг. Это включает в себя предложения третьих лиц, управляемые банками и NBFC.

После периода консультаций с заинтересованными сторонами и сбора отзывов по первоначальному проекту, представленному в феврале, RBI утвердил данные обновленные директивы для обеспечения всестороннего охвата финансовой экосистемы. У регулируемых организаций есть значительный запас времени для приведения своих внутренних процессов в соответствие с новыми требованиями, так как данные правила вступят в силу 1 января 2027 года.

Основные выводы