RBI കർഷക ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) നിയമങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നു: പുതിയ വിളക്കാല മാനദണ്ഡങ്ങളും വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും

കാർഷിക മേഖലയിലേക്കുള്ള വായ്പാ വിതരണം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ സുപ്രധാനമായ മാറ്റങ്ങൾ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. വിളക്കാലത്തിന്റെ നിർവചനങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുന്നതിലൂടെയും അവ ബാങ്കിംഗ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെയും, കർഷകർക്ക് കൂടുതൽ കൃത്യതയുള്ളതും സമയബന്ധിതവുമായ വായ്പാ സഹായം ഉറപ്പാക്കുകയാണ് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ലക്ഷ്യം.

മെച്ചപ്പെട്ട അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനായി വിളക്കാലങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുന്നു

പരിഷ്കരിച്ച ചട്ടക്കൂടിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന് "വിളക്കാലങ്ങൾ" (crop seasons) ഔദ്യോഗികമായി ഏകീകരിക്കുന്നതാണ്. മുമ്പ്, വിവിധ പ്രദേശങ്ങളിലും ബാങ്കുകളിലും വ്യത്യസ്തമായ നിർവചനങ്ങൾ നിലനിന്നിരുന്നത് വായ്പാ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളിലും അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനിലും അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായിരുന്നു. ഇത് പരിഹരിക്കുന്നതിനായി, ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന രീതിയിൽ വിളക്കാലങ്ങൾ ഇനി മുതൽ ഏകീകരിക്കണമെന്ന് RBI നിർദ്ദേശിച്ചു.

2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾക്കായി (short-duration crops) വിളക്കാലം പന്ത്രണ്ട് മാസമായി നിശ്ചയിക്കും. ദീർഘകാല വിളകൾക്കായി (long-duration crops) ഈ കാലയളവ് പതിനെട്ട് മാസമായിരിക്കും. വിള ഇറക്കുന്നത് മുതൽ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള മുഴുവൻ ചക്രം തന്നെ ഈ നിർവചനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇത് വായ്പാ തിരിച്ചടവ് നിരീക്ഷിക്കുന്നതിന് ബാങ്കുകൾക്ക് വ്യക്തമായ ഒരു സമയപരിധി നൽകുന്നു.

ഈട് ആവശ്യമില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധിയും പുതിയ ഇളവുകളും നിലനിർത്തുന്നു

ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പകളുടെ പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കണമെന്ന പൊതുജന കൂടിയാലോചനകളിലെ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, നിലവിലെ ഈട് ആവശ്യമില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി തന്നെ നിലനിർത്താൻ RBI തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ പുതുക്കിയതിനാൽ പെട്ടെന്നുള്ള മാറ്റങ്ങൾ ആവശ്യമില്ലെന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

പുതുക്കിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ഡയറി, ഫിഷറീസ് തുടങ്ങിയ അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് ഓരോ വായ്പക്കാരനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള തുകയ്ക്ക് ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ഇളവ് നൽകുന്നത് തുടരും. ശ്രദ്ധേയമായ കാര്യം, ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്കുള്ളിൽ ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി നൽകിയാൽ, അത് ഈട് ആവശ്യമില്ലാത്ത വായ്പാ നിയമത്തിന്റെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് RBI വ്യക്തമാക്കി.

കൂടാതെ, പ്രത്യേക വായ്പാ സാഹചര്യങ്ങൾക്കായി RBI കൂടുതൽ ഇളവുകൾ അവതരിപ്പിച്ചു. വിളകളോ സ്റ്റോക്കോ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ (hypothecation) വഴി പണയപ്പെടുത്തി നൽകുന്ന KCC വായ്പകൾക്കും തിരിച്ചടവിനായി പ്രത്യേക സംവിധാനങ്ങൾ (recovery tie-up arrangements) ഉള്ളവയ്ക്കും, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈട് ആവശ്യകത ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് അനുമതിയുണ്ട്.

കാർഷിക, അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കായുള്ള വായ്പകൾ ലഘൂകരിക്കുന്നു

കാർഷിക സമൂഹത്തിന്റെ പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിനും നിക്ഷേപ വായ്പകൾക്കുമുള്ള ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ഒരു സംയോജിത സൗകര്യമായാണ് പരിഷ്കരിച്ച KCC ചട്ടക്കൂട് രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്. ₹2 ലക്ഷം എന്ന പരിധിക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള RBI മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഈടുകളും (collateral) മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും നിശ്ചയിക്കാനുള്ള സ്വാതന്ത്ര്യം ബാങ്കുകൾക്കുണ്ടായിരിക്കും.

ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികളുടെ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിലുള്ള പരിശോധനയും പുതുക്കലും നടപ്പിലാക്കാൻ കേന്ദ്ര ബാങ്ക് ബാങ്കുകൾക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്. കൃഷിക്കും അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കുമായി നൽകുന്ന വായ്പകൾ, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങളുമായും ബാങ്കിന്റെ റിസ്ക് മാനേജ്‌മെന്റ് പ്രോട്ടോക്കോളുകളുമായും പൊരുത്തപ്പെടുന്നു എന്ന് ഇത് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ

• ഏകീകൃത സമയപരിധികൾ: IRAC മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന രീതിയിൽ, കുറഞ്ഞ കാലയളവിലുള്ള വിളകൾക്ക് 12 മാസവും കൂടുതൽ കാലയളവിലുള്ള വിളകൾക്ക് 18 മാസവും ഇപ്പോൾ വിളക്കാലമായി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധി: ഈടില്ലാ കാർഷിക വായ്പകളുടെ പരിധി ₹2 ലക്ഷത്തിൽ തന്നെ തുടരുന്നു, എങ്കിലും ചില ഹൈപ്പോത്തിക്കേറ്റഡ് (hypothecated) വിള/സ്റ്റോക്ക് ക്രമീകരണങ്ങൾക്കായി ബാങ്കുകൾക്ക് ഇത് ₹3 ലക്ഷം വരെ വർദ്ധിപ്പിക്കാവുന്നതാണ്.
• നടപ്പിലാക്കുന്ന തീയതി: പുതിയ ഏകീകൃത ചട്ടക്കൂടും വിളക്കാല നിർവചനങ്ങളും 2027 ജനുവരി മുതൽ ഔദ്യോഗികമായി പ്രാബല്യത്തിൽ വരും.