RBI KCC விதிகளை மாற்றியமைக்கிறது: புதிய பயிர் பருவ விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழிகாட்டுதல்கள்

விவசாயத் துறைக்கான கடன் விநியோகத்தை முறைப்படுத்துவதற்காக, கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) கட்டமைப்பில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. பயிர் பருவ வரையறைகளைத் தரப்படுத்துவதன் மூலமும், அவற்றை வங்கி சொத்து வகைப்பாட்டு (asset-classification) விதிமுறைகளுடன் இணைப்பதன் மூலமும், விவசாயிகளுக்கு மிகவும் கணிக்கக்கூடிய மற்றும் சரியான நேரத்தில் கடன் ஆதரவை உறுதி செய்வதை மத்திய வங்கி நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

சிறந்த சொத்து வகைப்பாட்டிற்காக பயிர் பருவங்களைத் தரப்படுத்துதல்

மாற்றியமைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பில் உள்ள மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று "பயிர் பருவங்களை" (crop seasons) முறையாகத் தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, பல்வேறு பிராந்தியங்கள் மற்றும் வங்கிகளுக்கு இடையே இருந்த மாறுபட்ட வரையறைகள், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகள் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடுகளில் முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்தன. இதைத் தீர்க்க, வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் பயிர் பருவங்கள் இனி தரப்படுத்தப்பட வேண்டும் என்று RBI உத்தரவிட்டுள்ளது.

ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரவுள்ள புதிய வழிகாட்டுதல்களின்படி, குறுகிய கால பயிர்களுக்கான பயிர் பருவம் பன்னிரண்டு மாதங்களாகத் தரப்படுத்தப்படும். நீண்ட கால பயிர்களுக்கு, இந்த காலம் பதினெட்டு மாதங்களாக நிர்ணயிக்கப்படும். இந்த வரையறை, பயிர்களின் ஆரம்பகால சாகுபடி முதல் அவற்றின் இறுதி அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான முழு சுழற்சியையும் உள்ளடக்கியது, இது வங்கிகள் கடன் செயல்பாட்டைக் கண்காணிப்பதற்கு ஒரு தெளிவான காலவரிசையை வழங்கும்.

பிணையம் இல்லாத வரம்புகளைப் பராமரித்தல் மற்றும் புதிய நெகிழ்வுத்தன்மை

பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்குவதற்கான வரம்பை அதிகரிக்குமாறு பொது ஆலோசனைகளின் போது பல பரிந்துரைகள் வந்தபோதிலும், தற்போதைய பிணையம் இல்லாத வரம்பைத் தக்கவைக்க RBI முடிவு செய்துள்ளது. இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024 இல் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டதால், இதற்கு உடனடித் திருத்தம் தேவையில்லை என்று மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

புதுப்பிக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், பால் பண்ணை மற்றும் மீன் வளர்ப்பு போன்ற துணைத் தொழில்களுக்கான விவசாயக் கடன்கள் உட்பட, ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரம்பு வரை பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளை வங்கிகள் தொடர்ந்து தள்ளுபடி செய்யும். குறிப்பாக, ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் ஒரு விவசாயி தன்னிச்சையாகத் தங்கம் அல்லது வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் உத்தரவை மீறுவதாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.

மேலும், குறிப்பிட்ட கடன் சூழல்களுக்காக RBI கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானமாக (hypothecation) வைத்திருக்கும் மற்றும் வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்த ஏற்பாடுகளைக் கொண்ட KCC கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளுக்கு அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது.

விவசாயம் மற்றும் அது சார்ந்த நடவடிக்கைகளுக்கான கடன் வசதிகளை எளிமையாக்குதல்

திருத்தப்பட்ட KCC கட்டமைப்பு, விவசாய சமூகத்தின் நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் முதலீட்டு கடன் தேவைகள் ஆகிய இரண்டையும் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் ஒரு ஒருங்கிணைந்த வசதியாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ₹2 லட்சம் வரம்பைத் தாண்டும் கடன்களுக்கு, வங்கிகள் தங்களின் உள்நாட்டு கடன் கொள்கைகள் மற்றும் தற்போதுள்ள RBI வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில், பிணை மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும் அதிகாரத்தைப் பெற்றிருக்கும்.

குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைத் அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் மத்திய வங்கி வங்கிகளுக்கு உத்தரவிட்டுள்ளது. இது பயிர் சாகுபடி மற்றும் அது சார்ந்த நடவடிக்கைகளுக்காக வழங்கப்படும் கடன், கடன் வாங்குபவரின் மாறிவரும் தேவைகள் மற்றும் வங்கியின் இடர் மேலாண்மை நெறிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதி செய்கிறது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், குறுகிய கால பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட கால பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் காலங்களாக இப்போது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
• பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்பு: பிணையம் இல்லாத விவசாயக் கடன்களுக்கான வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் குறிப்பிட்ட அடமானப் பயிர்/இருப்பு ஏற்பாடுகளுக்கு வங்கிகள் இதை ₹3 லட்சம் வரை நீட்டிக்கலாம்.
• அமல்படுத்தப்படும் தேதி: புதிய தரப்படுத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு மற்றும் பயிர் கால வரையறைகள் ஜனவரி 2027 முதல் அதிகாரப்பூர்வமாக நடைமுறைக்கு வரும்.