RBI KCC விதிகளை மாற்றியமைக்கிறது: தரப்படுத்தப்பட்ட பயிர் காலங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள்

விவசாயக் கடன்களை அனுமதிப்பதில் ஒருமைப்பாட்டை கொண்டு வருவதற்காக, கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரவுள்ள இந்த மாற்றியமைக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், விவசாயிகள் மற்றும் விவசாயம் சார்ந்த இதர செயல்பாடுகளில் ஈடுபட்டுள்ளவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதை எளிதாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

சிறந்த சொத்து வகைப்பாட்டிற்காக பயிர் காலங்களை தரப்படுத்துதல்

புதிய கட்டமைப்பில் உள்ள மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று, வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் பயிர் காலங்களை தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, பருவகால வரையறைகளில் இருந்த வேறுபாடுகள், வங்கிகள் விவசாய சொத்துக்களையும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகளையும் வகைப்படுத்துவதில் பெரும்பாலும் முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்தன.

புதிய RBI வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், சாகுபடி முதல் அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான காலம் இனி துல்லியமாக வரையறுக்கப்படும். குறுகிய கால பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களாகவும், நீண்ட கால பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களாகவும் பயிர் காலங்களை மத்திய வங்கி தரப்படுத்தியுள்ளது. விவசாயச் சுழற்சிகள் மற்றும் வங்கி மீட்பு காலக்கெடுக்களுக்கு இடையிலான முரண்பாடுகளைக் குறைப்பதற்கும், வங்கி அமைப்பு போதுமான மற்றும் சரியான நேரத்தில் நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் முதலீட்டு கடனை வழங்குவதை உறுதி செய்வதற்கும் இந்த மாற்றம் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்புகள் மற்றும் கடன் பெறுபவர்களுக்கான நெகிழ்வுத்தன்மை

பிணையம் இல்லாத கடனுக்கான வரம்பை அதிகரிக்க வேண்டும் என்ற பொதுமக்களின் கோரிக்கைகள் இருந்தபோதிலும், தற்போதைய வரம்புகளைத் தொடர RBI முடிவு செய்துள்ளது. இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024-ல் தான் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டது என்பதால், தற்போதைய நிலை தற்காலிகமாகத் தொடரும் என்று மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

இதர விவசாயச் செயல்பாடுகள் உட்பட விவசாயக் கடன்களுக்கு, ஒரு கடன் பெறுபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரம்பு வரை பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளை வங்கிகள் தொடர்ந்து தள்ளுபடி செய்யும். இருப்பினும், தன்னார்வ பிணையம் (voluntary pledges) தொடர்பாக RBI ஒரு நுணுக்கமான விதியைக் கொண்டு வந்துள்ளது: ஒரு விவசாயி இந்த ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் கடனுக்காகத் தங்கம் அல்லது வெள்ளியைத் தன்னார்வமாகப் பிணையமாக வைத்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களை மீறுவதாகக் கருதப்படாது.

₹2 லட்சத்திற்கு மேலான கடன்களுக்கு, தேவையான பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்க வங்கிகள் அவற்றின் உள்நாட்டு கடன் கொள்கைகள் மற்றும் நிலையான RBI வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றும்.

பயிர் அடமானத்திற்கான (Crop Hypothecation) மேம்படுத்தப்பட்ட கடன் ஆதரவு

விவசாயத் துறையின் கடன் தேவைகளை மேலும் வலுப்படுத்த, RBI குறிப்பிட்ட வகை KCC கடன்களுக்கு கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கியுள்ளது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானமாக (hypothecation) வைத்து, வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்தங்களுடன் (recovery tie-up arrangements) வழங்கப்படும் கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்பு (collateral security) தேவைகளைத் தளர்த்த வங்கிகளுக்கு அனுமதி அளிக்கப்பட்டுள்ளது.

பாரம்பரிய சொத்துக்கள் இல்லாத, ஆனால் அறுவடை செய்யக்கூடிய இருப்புகளைக் கொண்டுள்ள விவசாயிகளுக்கு பணப்புழக்க வசதியை வழங்குவதே இந்த நடவடிக்கையின் நோக்கமாகும். மேலும், பயிர் சாகுபடி மற்றும் அது சார்ந்த நடவடிக்கைகளுக்கான குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைத் அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் RBI வங்கிகளுக்கு உத்தரவிட்டுள்ளது. இதன் மூலம், கடன் வசதிகள் விவசாயிகளின் மாறிவரும் தேவைகள் மற்றும் வங்கியின் உள் கொள்கைகளுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதி செய்யலாம்.

முக்கிய அம்சங்கள்

• புதிய பருவ வரையறைகள்: IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் பருவங்கள் இப்போது தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
• பிணைய வரம்புகள்: பிணையமில்லா கடன் வழங்கும் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானம் மற்றும் வசூல் ஒப்பந்தங்கள் தொடர்பான கடன்களுக்கு ₹3 லட்சம் வரை பிணையத் தேவையை வங்கிகள் தளர்த்தலாம்.
• அமலாக்க காலக்கெடு: திருத்தப்பட்ட KCC கட்டமைப்பு மற்றும் அதன் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறைகள் ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் என்று திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.