RBI ने KCC नियमों में संशोधन किया: मानकीकृत फसल सीजन और ऋण मानदंड
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि ऋण स्वीकृति में एकरूपता लाने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में बड़े बदलाव की घोषणा की है। जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाले इन संशोधित दिशा-निर्देशों का उद्देश्य किसानों और संबद्ध कृषि गतिविधियों में शामिल लोगों के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करना है।
बेहतर परिसंपत्ति वर्गीकरण के लिए फसल सीजन का मानकीकरण
नए ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण बदलावों में से एक इनकम रिकग्निशन एंड एसेट क्लासिफिकेशन (IRAC) मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए फसल सीजन का मानकीकरण करना है। पहले, मौसमी परिभाषाओं में भिन्नता के कारण अक्सर इस बात में विसंगतियां आती थीं कि बैंक कृषि परिसंपत्तियों और पुनर्भुगतान अनुसूची को कैसे वर्गीकृत करते हैं।
RBI के नए निर्देशों के तहत, खेती से लेकर कटाई और विपणन तक की अवधि को अब कड़ाई से परिभाषित किया जाएगा। केंद्रीय बैंक ने अल्पकालिक फसलों के लिए फसल सीजन को 12 महीने और लंबी अवधि की फसलों के लिए 18 महीने के रूप में मानकीकृत किया है। यह बदलाव यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि बैंकिंग प्रणाली पर्याप्त और समय पर कार्यशील पूंजी और निवेश ऋण प्रदान करे, जिससे कृषि चक्रों और बैंकिंग वसूली की समयसीमा के बीच होने वाले टकराव को कम किया जा सके।
बिना गारंटी की सीमाएं और उधारकर्ताओं के लिए लचीलापन
हालांकि बिना गारंटी के ऋण देने की सीमा बढ़ाने की सार्वजनिक मांगें की गई थीं, लेकिन RBI ने वर्तमान सीमाओं को बनाए रखने का निर्णय लिया है। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि सीमा में हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधन किया गया था, और इसलिए, फिलहाल यथास्थिति बनी रहेगी।
बैंक संबद्ध गतिविधियों सहित कृषि ऋणों के लिए प्रति उधारकर्ता ₹2 लाख की सीमा तक कोलेटरल सुरक्षा (collateral security) और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे। हालांकि, RBI ने स्वैच्छिक गिरवी रखने के संबंध में एक सूक्ष्म प्रावधान पेश किया है: यदि कोई किसान इस ₹2 लाख की सीमा के भीतर ऋण के लिए कोलेटरल के रूप में स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना गारंटी वाले ऋण देने के दिशा-निर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।
₹2 लाख से अधिक के ऋण के लिए, बैंक आवश्यक कोलेटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मानक RBI दिशा-निर्देशों का पालन करेंगे।
फसल हाइपोथेकेशन (Crop Hypothecation) के लिए बेहतर ऋण सहायता
कृषि क्षेत्र की ऋण संबंधी आवश्यकताओं को और अधिक समर्थन देने के लिए, RBI ने विशिष्ट प्रकार के KCC ऋणों के लिए अतिरिक्त लचीलापन प्रदान किया है। उन मामलों में जहाँ ऋण फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन द्वारा समर्थित हैं और जिनमें वसूली टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों को ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक सुरक्षा (collateral security) आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति है।
इस कदम का उद्देश्य उन किसानों को तरलता का सहारा (liquidity cushion) प्रदान करना है जिनके पास पारंपरिक संपत्ति नहीं हो सकती है लेकिन कटाई योग्य स्टॉक मौजूद है। इसके अतिरिक्त, RBI ने बैंकों को फसल की खेती और संबद्ध गतिविधियों के लिए अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ऋण किसान की बदलती जरूरतों और बैंक की आंतरिक नीतियों के अनुरूप बना रहे।
मुख्य बातें
- नई सीजन परिभाषाएं: IRAC मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए, फसल के सीजन को अब कम अवधि वाली फसलों के लिए 12 महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए 18 महीने पर मानकीकृत कर दिया गया है।
- संपार्श्विक सीमाएं: बिना संपार्श्विक ऋण की सीमा ₹2 लाख बनी हुई है, हालांकि बैंक फसल हाइपोथेकेशन और वसूली टाई-अप वाले ऋणों के लिए ₹3 लाख तक के संपार्श्विक को माफ कर सकते हैं।
- कार्यान्वयन समयसीमा: संशोधित KCC ढांचा और इसकी सुव्यवस्थित प्रक्रियाएं जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाली हैं।