RBI نے KCC کے قواعد میں ترمیم کی: فصلوں کے معیاری سیزن اور قرض کے اصول

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی قرضوں کی منظوری میں یکسانیت لانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں بڑی تبدیلیوں کا اعلان کیا ہے۔ جنوری 2027 سے نافذ ہونے والی ان نظرثانی شدہ ہدایات کا مقصد کسانوں اور متعلقہ زرعی سرگرمیوں میں شامل افراد کے لیے قرض کی فراہمی کو بہتر بنانا ہے۔

بہتر اثاثہ بندی کے لیے فصلوں کے سیزن کی معیار بندی

نئے فریم ورک میں سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک آمدنی کی شناخت اور اثاثہ بندی (IRAC) کے اصولوں کے مطابق فصلوں کے سیزن کی معیار بندی ہے۔ اس سے قبل، موسمی تعریفوں میں فرق کی وجہ سے اکثر بینکوں کی جانب سے زرعی اثاثوں اور واپسی کے شیڈول کی درجہ بندی میں عدم تسلسل پایا جاتا تھا۔

RBI کی نئی ہدایات کے تحت، کاشت سے لے کر کٹائی اور مارکیٹنگ تک کے دورانیے کی اب سختی سے تعریف کی جائے گی۔ مرکزی بینک نے کم مدت والی فصلوں کے لیے فصلوں کے سیزن کو 12 ماہ اور طویل مدت والی فصلوں کے لیے 18 ماہ پر معیاری بنا دیا ہے۔ اس تبدیلی کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ بینکنگ نظام مناسب اور بروقت ورکنگ کیپیٹل اور سرمایہ کاری کا قرض فراہم کرے، جس سے زرعی چکروں اور بینکنگ ریکوری کے ٹائم لائنز کے درمیان تضاد کم ہو سکے۔

قرض لینے والوں کے لیے بغیر ضمانت کی حد اور لچک

اگرچہ بغیر ضمانت کے قرض دینے کی حد بڑھانے کے لیے عوامی مطالبات کیے گئے تھے، لیکن RBI نے موجودہ حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد میں حال ہی میں دسمبر 2024 میں ترمیم کی گئی تھی، اس لیے فی الوقت موجودہ صورتحال برقرار رہے گی۔

بینک فی قرض لینے والا ₹2 لاکھ تک کی حد تک زرعی قرضوں، بشمول متعلقہ سرگرمیوں کے لیے، ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات سے استثنیٰ فراہم کرنا جاری رکھیں گے۔ تاہم، RBI نے رضاکارانہ گروی رکھنے کے حوالے سے ایک باریک بینی والا پروویژن متعارف کرایا ہے: اگر کوئی کسان اس ₹2 لاکھ کی حد کے اندر قرض کے لیے بطور ضمانت اپنی مرضی سے سونا یا چاندی گروی رکھتا ہے، تو اسے بغیر ضمانت کے قرض دینے کی ہدایات کی خلاف ورزی نہیں سمجھا جائے گا۔

₹2 لاکھ سے زائد کے قرضوں کے لیے، بینک ضروری ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کرنے کے لیے اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور RBI کی معیاری ہدایات پر عمل کریں گے۔

فصلوں کی ہائپوتھیکیشن (Hypothecation) کے لیے بہتر کریڈٹ سپورٹ

زرعی شعبے کی قرض کی ضروریات کو مزید مدد فراہم کرنے کے لیے، RBI نے مخصوص اقسام کے KCC قرضوں کے لیے اضافی لچک فراہم کی ہے۔ ایسی صورتوں میں جہاں قرضے فصلوں یا اسٹاک کی ہائپوتھیکیشن (hypothecation) کے ذریعے محفوظ ہوں اور ان میں وصولی کے ٹائی اپ (tie-up) انتظامات شامل ہوں، بینکوں کو ₹3 لاکھ تک کے قرضوں کے لیے ضمانتی سیکیورٹی کی ضروریات سے استثنیٰ دینے کی اجازت ہے۔

اس اقدام کا مقصد ان کسانوں کو نقد رقم (liquidity) کی فراہمی فراہم کرنا ہے جن کے پاس روایتی اثاثے تو نہیں ہو سکتے لیکن کٹائی کے قابل اسٹاک موجود ہو۔ مزید برآں، RBI نے بینکوں کو فصلوں کی کاشت اور متعلقہ سرگرمیوں کے لیے مختصر مدت کی کریڈٹ لمٹس کا وقتاً فوقتاً جائزہ لینے اور ان کی تجدید کرنے کی ہدایت کی ہے، تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ قرض کسان کی بدلتی ہوئی ضروریات اور بینک کی اندرونی پالیسیوں کے مطابق رہے۔

اہم نکات

  • موسم کی نئی تعریفیں: IRAC اصولوں کے مطابق، اب فصلوں کے موسم کو مختصر مدت کی فصلوں کے لیے 12 ماہ اور طویل مدت کی فصلوں کے لیے 18 ماہ پر معیاری کر دیا گیا ہے۔
  • ضمانتی حدیں: بغیر ضمانت قرض دینے کی حد ₹2 لاکھ پر برقرار ہے، تاہم بینک فصلوں کی ہائپوتھیکیشن اور وصولی کے معاہدوں والے قرضوں کے لیے ₹3 لاکھ تک ضمانت معاف کر سکتے ہیں۔
  • عمل درآمد کا شیڈول: نظرثانی شدہ KCC فریم ورک اور اس کے آسان طریقہ کار جنوری 2027 سے نافذ العمل ہونے والے ہیں۔