RBI એ KCC ના નિયમોમાં સુધારો કર્યો: પ્રમાણિત પાક સીઝન અને લોન ધોરણો

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ખેતીવાડી લોન મંજૂરીમાં એકરૂપતા લાવવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનારા આ સુધારેલા માર્ગદર્શિકાનો હેતુ ખેડૂતો અને આનુષંગિક કૃષિ પ્રવૃત્તિઓમાં સામેલ લોકો માટે ક્રેડિટ વિતરણને સુવ્યવસ્થિત કરવાનો છે.

વધુ સારી એસેટ ક્લાસિફિકેશન માટે પાક સીઝનનું પ્રમાણીકરણ

નવા માળખામાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફેરફારોમાંનો એક ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ધોરણો સાથે સુસંગત રહે તે માટે પાક સીઝનનું પ્રમાણીકરણ કરવાનો છે. અગાઉ, સીઝનલ વ્યાખ્યાઓમાં રહેલા તફાવતને કારણે બેંકો કૃષિ મિલકતો અને પુનઃચુકવણીના સમયપત્રકનું વર્ગીકરણ કરવામાં અસંગતતાઓ જોવા મળતી હતી.

RBI ના નવા નિર્દેશો હેઠળ, ખેતીથી લઈને લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીના સમયગાળાને હવે સખત રીતે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવશે. સેન્ટ્રલ બેંકે ટૂંકા ગાળાના પાક માટે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિનાના પાક સીઝનનું પ્રમાણીકરણ કર્યું છે. આ ફેરફાર એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે કરવામાં આવ્યો છે કે બેંકિંગ સિસ્ટમ પૂરતું અને સમયસર વર્કિંગ કેપિટલ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્રેડિટ પૂરી પાડે, જેનાથી કૃષિ ચક્ર અને બેંકિંગ રિકવરી સમયગાળા વચ્ચેનો સંઘર્ષ ઓછો થાય.

લોન લેનારાઓ માટે કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદા અને સુગમતા

કોલેટરલ-ફ્રી લેન્ડિંગની મર્યાદા વધારવાની જાહેર માંગ હોવા છતાં, RBI એ વર્તમાન મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. સેન્ટ્રલ બેંકે નોંધ્યું છે કે આ મર્યાદા તાજેતરમાં જ ડિસેમ્બર 2024 માં સુધારેલ હતી, તેથી હાલ પૂરતું સ્થિતિ યથાવત રહેશે.

બેંકો આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ સહિતની કૃષિ લોન માટે પ્રતિ લોન લેનાર ₹2 લાખ સુધીની મર્યાદા સુધી કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિનની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે. જો કે, RBI એ સ્વૈચ્છિક ગીરો (voluntary pledges) અંગે એક સૂક્ષ્મ જોગવાઈ રજૂ કરી છે: જો ખેડૂત આ ₹2 લાખની મર્યાદામાં લોન માટે ગીરો તરીકે સ્વેચ્છાએ સોનું અથવા ચાંદી ગીરો મૂકે છે, તો તેને કોલેટરલ-ફ્રી લેન્ડિંગ માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘન તરીકે જોવામાં આવશે નહીં.

₹2 લાખથી વધુની લોન માટે, બેંકો જરૂરી કોલેટરલ અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરવા માટે તેમની આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને પ્રમાણભૂત RBI માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરશે.

પાક હાયપોથેકેશન માટે વધારાનું ક્રેડિટ સપોર્ટ

કૃષિ ક્ષેત્રની ધિરાણ જરૂરિયાતોને વધુ ટેકો આપવા માટે, RBI એ ચોક્કસ પ્રકારના KCC લોન માટે વધારાની સુગમતા પૂરી પાડી છે. એવા કિસ્સાઓમાં જ્યાં લોન પાક અથવા સ્ટોકના ગીરો (hypothecation) દ્વારા સુરક્ષિત હોય અને જેમાં રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓ સામેલ હોય, ત્યાં બેંકોને ₹3 લાખ સુધીની લોન માટે કોલેટરલ સિક્યુરિટી (જામીનગીરી) ની જરૂરિયાતો માફ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી છે.

આ પગલાનો હેતુ એવા ખેડૂતો માટે લિક્વિડિટી કુશન (તરલતાનો ટેકો) પૂરો પાડવાનો છે જેમની પાસે પરંપરાગત અસ્કયામતો ન હોઈ શકે પરંતુ કાપી શકાય તેવો સ્ટોક હોય. વધુમાં, RBI એ બેંકોને પાક ખેતી અને આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ માટે ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ લિમિટની સમયાંતરે સમીક્ષા અને નવીનીકરણ કરવા નિર્દેશ આપ્યો છે, જેથી ખાતરી કરી શકાય કે ધિરાણ ખેડૂતોની બદલાતી જરૂરિયાતો અને બેંકની આંતરિક નીતિઓ સાથે સુસંગત રહે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• નવી સીઝનની વ્યાખ્યાઓ: IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત રહેવા માટે, પાક સીઝનને હવે ટૂંકા ગાળાના પાક માટે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના તરીકે પ્રમાણિત કરવામાં આવી છે.
• કોલેટરલ મર્યાદા: કોલેટરલ-મુક્ત ધિરાણની મર્યાદા ₹2 લાખ રહે છે, જોકે બેંકો પાક ગીરો અને રિકવરી ટાઈ-અપ ધરાવતી લોન માટે ₹3 લાખ સુધીની કોલેટરલ માફ કરી શકે છે.
• અમલીકરણ સમયરેખા: સુધારેલ KCC માળખું અને તેની સુવ્યવસ્થિત પ્રક્રિયાઓ જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનાર છે.