RBI ਨੇ KCC ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ: ਮਿਆਰੀ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਕਿਸਾਨਾਂ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।

ਬਿਹਤਰ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਸੀਜ਼ਨਲ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਅਕਸਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਰਿਪੇਮੈਂਟ ਸ਼ਡਿਊਲ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਆਉਂਦੀਆਂ ਸਨ।

RBI ਦੇ ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਤਹਿਤ, ਬਿਜਾਈ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਵਾਢੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਹੁਣ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਇਆ ਹੈ। ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਚੱਕਰਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਰਿਕਵਰੀ ਸਮੇਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅੜਚਨਾਂ ਘਟ ਸਕਣ।

ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਲਚਕਤਾ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਜਨਤਕ ਮੰਗਾਂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਸਨ, ਪਰ RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਸੀਮਾ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੋਧੀ ਗਈ ਸੀ, ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ, ਫਿਲਹਾਲ ਸਥਿਤੀ ਉਹੀ ਰਹੇਗੀ।

ਬੈਂਕ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸਮੇਤ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਪ੍ਰਤੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸਕਿਓਰਿਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦਿੰਦੇ ਰਹਿਣਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬਾਰੀਕ ਪ੍ਰਬੰਧ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਿਸਾਨ ਇਸ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ ਵਜੋਂ ਸਵੈ-ਇੱਛਾ ਨਾਲ ਸੋਨਾ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।

₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਲੋੜੀਂਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮਿਆਰੀ RBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਗੇ।

ਫਸਲ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਹਾਇਤਾ

ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ, RBI ਨੇ ਖਾਸ ਕਿਸਮ ਦੇ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਜਿੱਥੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (hypothecation) ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹਨ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਲਈ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ (collateral security) ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।

ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਤਰਲਤਾ (liquidity) ਦਾ ਸਹਾਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਰਵਾਇਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਪਰ ਕਟਾਈਯੋਗ ਸਟਾਕ ਮੌਜੂਦ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫਸਲ ਦੀ ਖੇਤੀ ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਕਿਸਾਨ ਦੀਆਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀਆਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਰਹੇ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਨਵੀਆਂ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ: IRAC ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ, ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਹੁਣ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਮਿਆਰਡਾਈਜ਼ਡ (standardised) ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
• ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਸਲ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ: ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ KCC ਫਰੇਮਵਰਕ ਅਤੇ ਇਸਦੀਆਂ ਸੁਚਾਰੂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਹਨ।