RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) নিয়মে পরিবর্তন এনেছে: মানসম্মত ফসলের মরসুম এবং ঋণের নিয়মাবলী

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কৃষি ঋণ মঞ্জুরিতে অভিন্নতা আনার লক্ষ্যে কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য আমূল পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলা এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো কৃষক এবং কৃষি সহায়ক কার্যক্রমের সাথে যুক্ত ব্যক্তিদের জন্য ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করা।

উন্নত সম্পদ শ্রেণিবিন্যাসের জন্য ফসলের মরসুমের মানকীকরণ

নতুন কাঠামোর অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রেখে ফসলের মরসুমের মানকীকরণ। এর আগে, মরসুমের সংজ্ঞায় বিভিন্নতার কারণে ব্যাঙ্কগুলি কৃষি সম্পদ এবং ঋণ পরিশোধের সময়সূচী শ্রেণিবিন্যাস করার ক্ষেত্রে প্রায়শই অসংগতি দেখা দিত।

RBI-এর নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, চাষাবাদ থেকে শুরু করে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কাল এখন কঠোরভাবে সংজ্ঞায়িত করা হবে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে ফসলের মরসুমের মান নির্ধারণ করেছে। এই পরিবর্তনের লক্ষ্য হলো ব্যাংকিং ব্যবস্থা যাতে পর্যাপ্ত এবং সময়মতো কার্যকরী মূলধন (working capital) এবং বিনিয়োগ ঋণ প্রদান করতে পারে তা নিশ্চিত করা, যা কৃষি চক্র এবং ব্যাংকিং পুনরুদ্ধার সময়ের মধ্যেকার ব্যবধান কমিয়ে আনবে।

জামানতহীন ঋণের সীমা এবং ঋণগ্রহীতাদের জন্য নমনীয়তা

জামানতহীন ঋণের সীমা বাড়ানোর জন্য জনমতের দাবি থাকলেও, RBI বর্তমান সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে, তাই আপাতত বর্তমান অবস্থা অপরিবর্তিত থাকবে।

ব্যাঙ্কগুলি কৃষি ঋণ (কৃষি সহায়ক কার্যক্রমের ঋণের ক্ষেত্রেও) প্রতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে। তবে, RBI স্বেচ্ছায় বন্ধক রাখার বিষয়ে একটি সূক্ষ্ম বিধান চালু করেছে: যদি কোনো কৃষক এই ₹২ লক্ষ সীমার মধ্যে ঋণের জামানত হিসেবে স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা বন্ধক রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।

₹২ লক্ষের বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, প্রয়োজনীয় জামানত এবং মার্জিন নির্ধারণ করতে ব্যাঙ্কগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং RBI-এর আদর্শ নির্দেশিকা অনুসরণ করবে।

ফসলের হাইপোথিকেশন (Hypothecation)-এর জন্য উন্নত ঋণ সহায়তা

কৃষি খাতের ঋণের চাহিদা আরও ভালোভাবে পূরণ করতে, RBI নির্দিষ্ট ধরণের KCC ঋণের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রদান করেছে। যেসব ক্ষেত্রে ঋণ ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন দ্বারা সুরক্ষিত এবং যেখানে রিকাভারি টাই-আপ ব্যবস্থা রয়েছে, সেখানে ব্যাংকগুলোকে ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।

এই পদক্ষেপের উদ্দেশ্য হলো সেইসব কৃষকদের জন্য তারল্য সহায়তা প্রদান করা যাদের প্রথাগত সম্পদ নেই কিন্তু ফসল কাটার মতো মজুত পণ্য রয়েছে। উপরন্তু, RBI ব্যাংকগুলোকে ফসল চাষ এবং সংশ্লিষ্ট কার্যক্রমের জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে, যাতে ঋণের সুবিধা কৃষকের পরিবর্তনশীল প্রয়োজন এবং ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।

মূল তথ্যসমূহ

• নতুন মৌসুমের সংজ্ঞা: IRAC নিয়মাবলীর সাথে সামঞ্জস্য রাখতে এখন স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস সময়কাল নির্ধারণ করা হয়েছে।
• জামানতের সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকলেও, ফসল হাইপোথিকেশন এবং রিকাভারি টাই-আপ সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলো ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত জামানত মওকুফ করতে পারে।
• বাস্তবায়নের সময়সীমা: সংশোধিত KCC কাঠামো এবং এর সুশৃঙ্খল পদ্ধতিসমূহ ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হওয়ার কথা রয়েছে।