RBI 修订 KCC 规则：标准化作物季节与贷款规范

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印度储备银行 (RBI) 宣布对农民信贷卡 (KCC) 框架进行重大改革，以实现农贷审批的统一化。这些修订后的指南定于 2027 年 1 月起生效，旨在为农民及从事农业相关活动的人员简化信贷发放流程。

标准化作物季节以优化资产分类

新框架中最关键的变化之一是标准化作物季节，以符合收入确认与资产分类 (IRAC) 规范。此前，季节定义的差异往往导致银行在农业资产分类和还款计划方面存在不一致。

根据 RBI 的新指示，从耕种到收获及销售的周期现在将被严格定义。央行已将作物季节标准化：短期作物为 12 个月，长期作物为 18 个月。这一转变旨在确保银行系统能够提供充足且及时的营运资金和投资信贷，从而减少农业周期与银行回收周期之间的摩擦。

尽管公众呼吁提高无抵押贷款的门槛，但 RBI 已决定维持现行限额。央行指出，该限额在 2024 年 12 月才刚刚进行过修订，因此目前将维持现状。

对于每位借款人最高 20 万卢比 (₹2 lakh) 的农业贷款（包括农业相关活动的贷款），银行将继续豁免抵押担保和保证金要求。然而，RBI 针对自愿质押引入了一项细化的规定：如果农民在 20 万卢比的限额内自愿质押黄金或白银作为贷款抵押，这不会被视为违反无抵押贷款指南。

对于超过 20 万卢比 (₹2 lakh) 的贷款，银行将遵循其内部信贷政策和 RBI 标准指南，来确定必要的抵押品和保证金要求。

为了进一步支持农业部门的信贷需求，RBI 为特定类型的 KCC 贷款提供了额外的灵活性。在以作物或库存质押为担保并涉及回收联动安排的情况下，银行获准对最高 30 万卢比的贷款免除抵押品要求。

此举旨在为那些可能缺乏传统资产但拥有可收获库存的农民提供流动性缓冲。此外，RBI 已指示银行定期对农作物种植及相关活动的短期信贷额度进行审查和续展，以确保信贷能够与农民不断变化的需求及银行内部政策保持一致。