RBI એ KCC ના નિયમોમાં સુધારો કર્યો: પાકની નવી સીઝન માટેના ધોરણો અને લોન માર્ગદર્શિકા

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ કૃષિ ક્ષેત્ર માટે ધિરાણ વિતરણને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. પાકની સીઝનની વ્યાખ્યાઓને પ્રમાણિત કરીને અને તેને બેંકિંગ એસેટ-ક્લાસિફિકેશનના ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવીને, સેન્ટ્રલ બેંકનો ઉદ્દેશ્ય ખેડૂતો માટે વધુ અનુમાનિત અને સમયસર ધિરાણ સહાય સુનિશ્ચિત કરવાનો છે.

વધુ સારા એસેટ ક્લાસિફિકેશન માટે પાકની સીઝનને પ્રમાણિત કરવી

સુધારેલા માળખામાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફેરફારોમાંના એક "પાકની સીઝન"નું ઔપચારિક પ્રમાણીકરણ છે. અગાઉ, વિવિધ પ્રદેશો અને બેંકોમાં અલગ-અલગ વ્યાખ્યાઓને કારણે ઘણીવાર લોન પરત કરવાની સમયપત્રક અને એસેટ ક્લાસિફિકેશનમાં અસંગતતાઓ જોવા મળતી હતી. આ સમસ્યાના ઉકેલ માટે, RBI એ આદેશ આપ્યો છે કે હવે આવક ઓળખ અને એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ના ધોરણો સાથે સુસંગત રહે તે રીતે પાકની સીઝનને પ્રમાણિત કરવામાં આવશે.

જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનારા નવા નિર્દેશો હેઠળ, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાકની સીઝનને બાર મહિના તરીકે પ્રમાણિત કરવામાં આવશે. લાંબા ગાળાના પાક માટે, આ સમયગાળો અઢાર મહિના નક્કી કરવામાં આવશે. આ વ્યાખ્યા પાકની શરૂઆતના વાવેતરથી લઈને તેના અંતિમ લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીના સમગ્ર ચક્રને આવરી લે છે, જે બેંકોને લોનની કામગીરી પર દેખરેખ રાખવા માટે સ્પષ્ટ સમયરેખા પૂરી પાડે છે.

કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદા જાળવી રાખવી અને નવી સુગમતા

બિન-સુરક્ષિત ધિરાણ માટેની મર્યાદા વધારવા માટે જાહેર પરામર્શ દરમિયાન અનેક સૂચનો હોવા છતાં, RBI એ વર્તમાન કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. સેન્ટ્રલ બેંકે નોંધ્યું છે કે આ મર્યાદા તાજેતરમાં ડિસેમ્બર 2024 માં સુધારેલ હતી અને તેમાં તાત્કાલિક ફેરફારની જરૂર નથી.

અપડેટ કરેલી માર્ગદર્શિકા હેઠળ, બેંકો ડેરી અને મત્સ્યપાલન જેવી સહાયક પ્રવૃત્તિઓ સહિતના કૃષિ લોન માટે પ્રતિ લેણદાર ₹2 લાખ સુધીની મર્યાદા સુધી કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિન જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે. નોંધનીય છે કે, RBI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે જો ખેડૂત આ ₹2 લાખની મર્યાદામાં લોન માટે સ્વેચ્છાએ સોનું અથવા ચાંદી જામીન તરીકે મૂકે છે, તો તેને કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણના આદેશના ઉલ્લંઘન તરીકે જોવામાં આવશે નહીં.

વધુમાં, RBI એ ચોક્કસ ધિરાણ પરિસ્થિતિઓ માટે વધારાની સુગમતા દાખલ કરી છે. પાક અથવા સ્ટોકના હાયપોથેકેશન દ્વારા સમર્થિત અને રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓ ધરાવતી KCC લોન માટે, બેંકોને ₹3 લાખ સુધીની લોન માટે કોલેટરલ જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાની મંજૂરી છે.

કૃષિ અને આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ માટે ધિરાણ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવી

સુધારેલ KCC માળખું કૃષિ સમુદાયની કાર્યકારી મૂડી અને રોકાણ ધિરાણ બંને જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે એક સંયુક્ત સુવિધા તરીકે તૈયાર કરવામાં આવ્યું છે. ₹2 લાખની મર્યાદાથી વધુ લોન માટે, બેંકો તેમની આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને હાલની RBI માર્ગદર્શિકાના આધારે જામીનગીરી અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરવાની સ્વાયત્તતા ધરાવશે.

કેન્દ્રીય બેંકે બેંકોને ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ મર્યાદાઓની સમયાંતરે સમીક્ષા અને નવીનીકરણ કરવા માટે પણ નિર્દેશ આપ્યો છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે પાક ઉત્પાદન અને આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ માટે આપવામાં આવેલ ધિરાણ ઉધાર લેનારની બદલાતી જરૂરિયાતો અને બેંકના જોખમ વ્યવસ્થાપન પ્રોટોકોલ સાથે સુસંગત રહે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• પ્રમાણિત સમયમર્યાદા: IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત રાખવા માટે, પાક સીઝન હવે ટૂંકા ગાળાના પાક માટે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના નક્કી કરવામાં આવી છે.
• જામીનગીરી વગરની મર્યાદા: જામીનગીરી વગરની કૃષિ લોન માટેની મર્યાદા ₹2 લાખ જ રહેશે, જોકે બેંકો અમુક હાયપોથેકેટેડ (ગીરો રાખેલ) પાક/સ્ટોક વ્યવસ્થાઓ માટે તેને ₹3 લાખ સુધી વધારી શકે છે.
• અમલીકરણની તારીખ: નવું પ્રમાણિત માળખું અને પાક સીઝનની વ્યાખ્યાઓ જાન્યુઆરી 2027 થી સત્તાવાર રીતે અમલમાં આવશે.