RBI એ KCC ના નિયમોમાં સુધારો કર્યો: પાક સીઝનના નવા ધોરણો અને લોન મર્યાદાઓ

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ખેતીવાડી લોન મંજૂરી અને તેની પરત ચુકવણીમાં એકરૂપતા લાવવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) યોજના માટે સુધારેલું માળખું રજૂ કર્યું છે. જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનાર આ નવા માર્ગદર્શિકાનો હેતુ ખેડૂતો અને આનુષંગિક કૃષિ પ્રવૃત્તિઓમાં સામેલ લોકો માટે ધિરાણ વિતરણને સુવ્યવસ્થિત કરવાનો છે.

પાક સીઝનની વ્યાખ્યાઓનું પ્રમાણીકરણ

સુધારેલા માળખામાં એક મોટો ફેરફાર એ ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ના ધોરણો સાથે સુસંગત કરવા માટે "પાક સીઝન" નું પ્રમાણીકરણ છે. અગાઉ, વિવિધ પ્રદેશો અને બેંકોમાં અલગ-અલગ વ્યાખ્યાઓને કારણે લોનના વર્ગીકરણ અને વસૂલાતમાં જટિલતાઓ ઊભી થતી હતી.

RBI ના નવા નિર્દેશો હેઠળ, ખેતીથી લઈને લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીના સમયગાળાને નીચે મુજબ પ્રમાણિત કરવામાં આવશે:

• ટૂંકા ગાળાના પાક: બાર મહિનાના સમયગાળા માટે નક્કી કરવામાં આવ્યા છે.
• લાંબા ગાળાના પાક: અઢાર મહિનાના સમયગાળા માટે નક્કી કરવામાં આવ્યા છે.

આ સ્પષ્ટ સમયમર્યાદાઓ સ્થાપિત કરીને, સેન્ટ્રલ બેંકનો હેતુ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે બેંકિંગ સિસ્ટમ વિવિધ કૃષિ પ્રવૃત્તિઓના વાસ્તવિક જૈવિક અને વ્યાપારી ચક્રો સાથે સુસંગત હોય તે રીતે પૂરતી અને સમયસર કાર્યકારી મૂડી પૂરી પાડે.

જામીનગીરી વગરની ધિરાણ મર્યાદા જાળવી રાખવી

સુરક્ષા વગરની લોન માટે ઉંચી મર્યાદાની માંગ કરતી જાહેર પરામર્શ હોવા છતાં, RBI એ વર્તમાન જામીનગીરી વગરની મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. સેન્ટ્રલ બેંકે નોંધ્યું છે કે આ મર્યાદા તાજેતરમાં ડિસેમ્બર 2024 માં સુધારેલ હતી અને અત્યારે તે સ્થિર રહેવી જોઈએ.

જામીનગીરીની જરૂરિયાતો અંગેની મુખ્ય વિગતોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• ₹2 લાખ સુધી: બેંકો આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ સહિતની કૃષિ લોન માટે જામીનગીરી અને માર્જિન બંનેની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે.
• સ્વૈચ્છિક ગીરો (Voluntary Pledges): ખેડૂતો "જામીનગીરી વગરના" માર્ગદર્શિકાનું ઉલ્લંઘન કર્યા વિના ₹2 લાખ સુધીની લોન માટે જામીનગીરી તરીકે સોનું અથવા ચાંદી સ્વૈચ્છિક રીતે ગીરો મૂકી શકે છે.
• ₹2 લાખથી વધુ: આ રકમથી વધુની લોન માટે, બેંકો તેમની ચોક્કસ આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને હાલના RBI માર્ગદર્શિકાના આધારે જામીનગીરી અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરશે.

પાક દ્વારા સુરક્ષિત લોન માટે વધારાની લવચીકતા

RBI એ વસૂલાત માટેના ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓનો ઉપયોગ કરતી બેંકોને ટેકો આપવા માટે ચોક્કસ લવચીકતા પણ રજૂ કરી છે. જે કિસ્સાઓમાં KCC લોન પાક અથવા હાલના સ્ટોકના હાયપોથેકેશન દ્વારા સુરક્ષિત હોય છે, ત્યાં બેંકોને વધારાની છૂટછાટ આપવામાં આવે છે.

આ ચોક્કસ સંજોગો હેઠળ, બેંકો ₹3 લાખ સુધીના લોન માટે જામીનગીરી (collateral security) ની જરૂરિયાતોમાં છૂટછાટ આપી શકે છે. આ પગલું પાક આધારિત નાણાકીય વ્યવહારોમાં સામેલ ધિરાણકર્તાઓ અને લેણદારો બંને માટે વહીવટી અવરોધો ઘટાડીને સંસ્થાકીય ધિરાણના પ્રવાહને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે રચાયેલ છે.

વધુમાં, બેંકોને પાક ખેતી અને આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ માટેની ટૂંકા ગાળાની ધિરાણ મર્યાદાઓની સમયાંતરે સમીક્ષા અને નવીનીકરણ કરવા નિર્દેશ આપવામાં આવ્યા છે, જેથી ખાતરી કરી શકાય કે ધિરાણ કૃષિ ક્ષેત્રની બદલાતી જરૂરિયાતો સાથે સુસંગત રહે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• નવી સમયમર્યાદા: જાન્યુઆરી 2027 થી, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાક મોસમ 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના તરીકે પ્રમાણિત કરવામાં આવશે.
• લોન મર્યાદા: જામીનગીરી વગરની ધિરાણ મર્યાદા ₹2 લાખ રહેશે, જોકે પાક ગીરો (crop hypothecation) ધરાવતા લોન માટે બેંકો ₹3 લાખ સુધીની છૂટછાટ આપી શકે છે.
• કાર્યકારી એકરૂપતા: આ ફેરફારોનો હેતુ KCC કામગીરીને IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવવાનો છે, જે ડેરી, મત્સ્યઉદ્યોગ અને પાક ખેતી માટે ધિરાણ ચક્રને સરળ બનાવશે.