RBI переглядає правила KCC: нові норми для посівних сезонів та ліміти кредитування

Резервний банк Індії (RBI) запровадив оновлену структуру програми Kisan Credit Card (KCC), щоб забезпечити уніфікацію процесу схвалення та погашення сільськогосподарських кредитів. Ці нові настанови, які мають набрати чинності з січня 2027 року, спрямовані на оптимізацію надання кредитів фермерам та особам, зайнятим у суміжних галузях сільського господарства.

Стандартизація визначень посівних сезонів

Важливою зміною в оновленій структурі є стандартизація «посівних сезонів» для відповідності нормам визнання доходів та класифікації активів (IRAC). Раніше різні визначення в різних регіонах та банках створювали труднощі в класифікації та стягненні кредитів.

Згідно з новими вказівками RBI, період від вирощування до збору врожаю та збуту буде стандартизовано наступним чином:

• Короткоциклові культури: встановлено тривалістю дванадцять місяців.
• Довгоциклові культури: встановлено тривалістю вісімнадцять місяців.

Встановлюючи ці чіткі часові межі, центральний банк має на меті забезпечити, щоб банківська система надавала достатній та своєчасний оборотний капітал, що відповідає фактичним біологічним та комерційним циклам різних видів сільськогосподарської діяльності.

Збереження порогу кредитування без застави

Попри громадські консультації, під час яких вимагали підвищення ліміту для кредитів без забезпечення, RBI вирішив зберегти поточний поріг кредитування без застави. Центральний банк зазначив, що ліміт був нещодавно переглянутий у грудні 2024 року і наразі має залишатися стабільним.

Основні деталі щодо вимог до застави включають:

• До ₹2 Lakh: Банки продовжуватимуть скасовувати вимоги як щодо заставного забезпечення, так і щодо маржі для сільськогосподарських кредитів, зокрема для суміжних видів діяльності.
• Добровільне закладання: Фермери можуть добровільно закладати золото або срібло як заставу для кредитів у межах ліміту 2 лакх рупій, не порушуючи правил «кредитування без застави».
• Понад ₹2 Lakh: Для кредитів, що перевищують цю суму, банки визначатимуть вимоги до застави та маржі відповідно до своєї внутрішньої кредитної політики та чинних вказівок RBI.

Підвищена гнучкість для кредитів під заставу врожаю

RBI також запровадив певні гнучкі механізми для підтримки банків, які використовують домовленості про взаємодію щодо стягнення заборгованості. У випадках, коли кредити KCC забезпечені гіпотекою врожаю або наявними запасами, банкам надається додаткова свобода дій.

За цих конкретних обставин банки можуть скасувати вимоги щодо забезпечення за кредитами на суму до ₹3 lakh. Цей захід спрямований на стимулювання потоку інституційного кредитування шляхом зменшення адміністративних перешкод як для кредиторів, так і для позичальників, залучених до фінансування сільськогосподарських культур.

Крім того, банкам було доручено проводити періодичні перегляди та продовження лімітів короткострокового кредитування для вирощування сільськогосподарських культур та суміжних видів діяльності, забезпечуючи відповідність кредитування мінливим потребам аграрного сектору.

Основні висновки

• Нові терміни: З січня 2027 року вегетаційні періоди будуть стандартизовані: 12 місяців для короткострокових культур та 18 місяців для довгострокових культур.
• Ліміти кредитування: Ліміт кредитування без застави залишається на рівні ₹2 lakh, проте банки можуть розширювати звільнення від вимог до ₹3 lakh для кредитів, що передбачають гіпотеку сільськогосподарських культур.
• Операційна одноманітність: Зміни спрямовані на приведення операцій KCC у відповідність до норм IRAC, що спрощує кредитний цикл для молочного тваринництва, рибництва та вирощування сільськогосподарських культур.