بنك الاحتياطي الهندي (RBI) يراجع قواعد KCC: معايير جديدة لمواسم المحاصيل وحدود القروض

قدم بنك الاحتياطي الهندي (RBI) إطاراً معدلاً لمخطط بطاقة الائتمان الزراعي (KCC) بهدف تحقيق التوحيد في منح القروض الزراعية وسدادها. وتهدف هذه الإرشادات الجديدة، المقرر دخولها حيز التنفيذ اعتباراً من يناير 2027، إلى تبسيط عملية تقديم الائتمان للمزارعين والعاملين في الأنشطة الزراعية المرتبطة بها.

توحيد تعريفات مواسم المحاصيل

يتمثل التغيير الجذري في الإطار المعدل في توحيد "مواسم المحاصيل" لتتماشى مع معايير الاعتراف بالدخل وتصنيف الأصول (IRAC). في السابق، أدت التعريفات المتفاوتة عبر المناطق والبنوك المختلفة إلى تعقيدات في تصنيف القروض وتحصيلها.

وبموجب توجيهات RBI الجديدة، سيتم توحيد الفترة من الزراعة إلى الحصاد والتسويق على النحو التالي:

  • المحاصيل قصيرة المدة: تُحدد بفترة اثني عشر شهراً.
  • المحاصيل طويلة المدة: تُحدد بفترة ثمانية عشر شهراً.

ومن خلال وضع هذه الجداول الزمنية الواضحة، يهدف البنك المركزي إلى ضمان توفير النظام المصرفي لرأس مال عامل كافٍ وفي الوقت المناسب، بما يتناسب مع الدورات البيولوجية والتجارية الفعلية لمختلف الأنشطة الزراعية.

الحفاظ على حد الإقراض بدون ضمانات

على الرغم من المشاورات العامة التي طالبت برفع الحد الأقصى للقروض بدون ضمانات، قرر بنك RBI الإبقاء على الحد الحالي للإقراض بدون ضمانات. وأشار البنك المركزي إلى أنه تمت مراجعة هذا الحد مؤخراً في ديسمبر 2024، ويجب أن يظل مستقراً في الوقت الحالي.

وتشمل التفاصيل الرئيسية المتعلقة بمتطلبات الضمان ما يلي:

  • ما يصل إلى 200,000 روبية (₹2 Lakh): ستستمر البنوك في الإعفاء من كل من الضمانات العينية ومتطلبات الهامش للقروض الزراعية، بما في ذلك تلك المتعلقة بالأنشطة المرتبطة بها.
  • الرهونات الطوعية: يجوز للمزارعين رهن الذهب أو الفضة طواعية كضمان للقروض التي تصل إلى حد 200,000 روبية دون انتهاك إرشادات "الإقراض بدون ضمانات".
  • أكثر من 200,000 روبية: بالنسبة للقروض التي تتجاوز هذا المبلغ، ستحدد البنوك متطلبات الضمان والهامش بناءً على سياساتها الائتمانية الداخلية المحددة وإرشادات RBI الحالية.

مرونة معززة للقروض المدعومة بالمحاصيل

كما قدم RBI مرونة محددة لدعم البنوك التي تستخدم ترتيبات التعاون في التحصيل. وفي الحالات التي تكون فيها قروض KCC مدعومة بالرهن الحيازي للمحاصيل أو المخزون الحالي، تُمنح البنوك مرونة إضافية.

في ظل هذه الظروف المحددة، يجوز للبنوك التنازل عن متطلبات الضمانات العينية للقروض التي تصل قيمتها إلى 3 لآخ روبية. تهدف هذه الإجراءات إلى تشجيع تدفق الائتمان المؤسسي من خلال تقليل العقبات الإدارية لكل من المقرضين والمقترضين المشاركين في التمويل القائم على المحاصيل.

علاوة على ذلك، تم توجيه البنوك لإجراء مراجعات وتجديدات دورية لحدود الائتمان قصير الأجل لزراعة المحاصيل والأنشطة المرتبطة بها، مما يضمن بقاء الائتمان متماشياً مع الاحتياجات المتطورة للقطاع الزراعي.

أهم النقاط المستخلصة

  • جداول زمنية جديدة: بدءاً من يناير 2027، سيتم توحيد مواسم المحاصيل لتصبح 12 شهراً للمحاصيل قصيرة المدة و18 شهراً للمحاصيل طويلة المدة.
  • حدود القروض: يظل حد الإقراض بدون ضمانات عند 2 لآخ روبية، ومع ذلك يمكن للبنوك تمديد الإعفاءات لتصل إلى 3 لآخ روبية للقروض التي تتضمن رهن المحاصيل.
  • التوحيد التشغيلي: تهدف التغييرات إلى مواءمة عمليات KCC مع معايير IRAC، مما يبسط دورة الائتمان لقطاعات الألبان، ومصايد الأسماك، وزراعة المحاصيل.