RBI نے KCC کے قواعد میں ترمیم کی: فصلوں کے موسم کے نئے معیار اور قرض کی حدیں
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی قرضوں کی منظوری اور واپسی میں یکسانیت لانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) اسکیم کے لیے ایک نظرثانی شدہ فریم ورک متعارف کرایا ہے۔ جنوری 2027 سے نافذ العمل ہونے والی ان نئی ہدایات کا مقصد کسانوں اور متعلقہ زرعی سرگرمیوں میں شامل افراد کے لیے کریڈٹ کی فراہمی کو بہتر بنانا ہے۔
فصلوں کے موسم کی تعریفوں کو معیاری بنانا
نظرثانی شدہ فریم ورک میں ایک بڑی تبدیلی "فصلوں کے موسم" کو انکم ریکگنیشن اینڈ ایسٹ کلاسیفیکیشن (IRAC) کے اصولوں کے مطابق معیاری بنانا ہے۔ اس سے قبل، مختلف علاقوں اور بینکوں میں مختلف تعریفوں کی وجہ سے قرضوں کی درجہ بندی اور وصولی میں پیچیدگیاں پیدا ہوتی تھیں۔
RBI کی نئی ہدایات کے تحت، کاشت سے لے کر کٹائی اور مارکیٹنگ تک کے دورانیے کو درج ذیل طریقے سے معیاری بنایا جائے گا:
- کم مدت کی فصلیں: بارہ ماہ کے دورانیے پر مقرر کی گئی ہیں۔
- طویل مدت کی فصلیں: اٹھارہ ماہ کے دورانیے پر مقرر کی گئی ہیں۔
ان واضح ٹائم لائنز کے ذریعے، مرکزی بینک کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ بینکنگ سسٹم مختلف زرعی سرگرمیوں کے اصل حیاتیاتی اور تجارتی چکروں کے مطابق مناسب اور بروقت ورکنگ کیپیٹل فراہم کرے۔
ضمانت کے بغیر قرض دینے کی حد کو برقرار رکھنا
بغیر ضمانت کے قرضوں کے لیے زیادہ حد کے مطالبے پر عوامی مشاورت کے باوجود، RBI نے موجودہ ضمانت کے بغیر قرض دینے کی حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد پر حال ہی میں دسمبر 2024 میں نظرثانی کی گئی تھی اور فی الحال اسے مستحکم رہنا چاہیے۔
ضمانت کی ضروریات کے حوالے سے اہم تفصیلات درج ذیل ہیں:
- 2 لاکھ روپے تک: بینک زرعی قرضوں کے لیے، بشمول متعلقہ سرگرمیوں کے قرضوں کے لیے، ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات دونوں سے استثنیٰ فراہم کرنا جاری رکھیں گے۔
- رضاکارانہ گروی رکھنا: کسان "ضمانت کے بغیر" کی ہدایات کی خلاف ورزی کیے بغیر 2 لاکھ روپے تک کے قرضوں کے لیے بطور ضمانت اپنی مرضی سے سونا یا چاندی گروی رکھ سکتے ہیں۔
- 2 لاکھ روپے سے زیادہ: اس رقم سے تجاوز کرنے والے قرضوں کے لیے، بینک اپنی مخصوص اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور موجودہ RBI ہدایات کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کریں گے۔
فصلوں پر مبنی قرضوں کے لیے بہتر لچک
RBI نے ان بینکوں کی مدد کے لیے مخصوص لچک بھی متعارف کرائی ہے جو ریکوری ٹائی اپ (recovery tie-up) کے انتظامات استعمال کرتے ہیں۔ ایسے معاملات میں جہاں KCC قرضے فصلوں کی رہن داری (hypothecation) یا موجودہ اسٹاک کے ذریعے محفوظ ہوں، بینکوں کو اضافی رعایت دی گئی ہے۔
ان مخصوص حالات میں، بینک 3 لاکھ روپے تک کے قرضوں کے لیے ضمانتی سیکیورٹی کی ضروریات کو معاف کر سکتے ہیں۔ اس اقدام کا مقصد فصلوں پر مبنی مالیاتی نظام میں شامل قرض دینے والوں اور قرض لینے والوں، دونوں کے لیے انتظامی رکاوٹوں کو کم کر کے ادارہ جاتی کریڈٹ کے بہاؤ کی حوصلہ افزائی کرنا ہے۔
مزید برآں، بینکوں کو فصلوں کی کاشت اور متعلقہ سرگرمیوں کے لیے مختصر مدت کی کریڈٹ حدوں کا وقتاً فوقتاً جائزہ لینے اور ان کی تجدید کرنے کی ہدایت کی گئی ہے، تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ کریڈٹ زرعی شعبے کی بدلتی ہوئی ضروریات کے مطابق رہے۔
اہم نکات
- نئی ٹائم لائنز: جنوری 2027 سے، فصلوں کے موسموں کو کم مدت والی فصلوں کے لیے 12 ماہ اور زیادہ مدت والی فصلوں کے لیے 18 ماہ پر معیاری کیا جائے گا۔
- قرض کی حدیں: بغیر ضمانت کے قرض دینے کی حد 2 لاکھ روپے پر برقرار ہے، تاہم بینک فصلوں کی رہن (hypothecation) سے متعلق قرضوں کے لیے رعایت کو 3 لاکھ روپے تک بڑھا سکتے ہیں۔
- آپریشنل یکسانیت: ان تبدیلیوں کا مقصد KCC کے آپریشنز کو IRAC کے اصولوں کے مطابق بنانا ہے، جس سے ڈیری، ماہی گیری اور فصلوں کی کاشت کے لیے کریڈٹ سائیکل کو آسان بنایا جا سکے۔