RBI ने KCC नियमों में संशोधन किया: फसल सीजन के नए मानदंड और ऋण सीमाएं

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान में एकरूपता लाने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना के लिए एक संशोधित ढांचा पेश किया है। जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाले इन नए दिशानिर्देशों का उद्देश्य किसानों और संबद्ध कृषि गतिविधियों में शामिल लोगों के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करना है।

फसल सीजन की परिभाषाओं का मानकीकरण

संशोधित ढांचे में एक बड़ा बदलाव "फसल सीजन" का मानकीकरण करना है ताकि इसे आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण (IRAC) मानदंडों के अनुरूप बनाया जा सके। पहले, विभिन्न क्षेत्रों और बैंकों में अलग-अलग परिभाषाओं के कारण ऋण वर्गीकरण और वसूली में जटिलताएं पैदा होती थीं।

RBI के नए निर्देशों के तहत, खेती से लेकर कटाई और विपणन तक की अवधि को निम्नानुसार मानकीकृत किया जाएगा:

  • कम अवधि वाली फसलें: बारह महीने की अवधि के लिए निर्धारित।
  • लंबी अवधि वाली फसलें: अठारह महीने की अवधि के लिए निर्धारित।

इन स्पष्ट समयसीमाओं को स्थापित करके, केंद्रीय बैंक का इरादा यह सुनिश्चित करना है कि बैंकिंग प्रणाली विभिन्न कृषि गतिविधियों के वास्तविक जैविक और व्यावसायिक चक्रों के अनुरूप पर्याप्त और समय पर कार्यशील पूंजी प्रदान करे।

बिना गारंटी (Collateral-Free) ऋण सीमा को बनाए रखना

बिना सुरक्षा वाले ऋणों के लिए उच्च सीमा की मांग करने वाले सार्वजनिक परामर्शों के बावजूद, RBI ने वर्तमान बिना गारंटी वाली सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था और फिलहाल इसे स्थिर रहना चाहिए।

संपार्श्विक (collateral) आवश्यकताओं के संबंध में मुख्य विवरणों में शामिल हैं:

  • ₹2 लाख तक: बैंक संबद्ध गतिविधियों सहित कृषि ऋणों के लिए संपार्श्विक सुरक्षा और मार्जिन दोनों आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।
  • स्वैच्छिक गिरवी (Voluntary Pledges): किसान "बिना गारंटी" वाले दिशानिर्देशों का उल्लंघन किए बिना ₹2 लाख तक के ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रख सकते हैं।
  • ₹2 लाख से अधिक: इस राशि से अधिक के ऋणों के लिए, बैंक अपनी विशिष्ट आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मौजूदा RBI दिशानिर्देशों के आधार पर संपार्श्विक और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करेंगे।

फसल-आधारित ऋणों के लिए बढ़ी हुई लचीलापन

RBI ने उन बैंकों को सहायता देने के लिए विशिष्ट लचीलापन भी पेश किया है जो वसूली के लिए टाई-अप व्यवस्था (recovery tie-up arrangements) का उपयोग करते हैं। उन मामलों में जहां KCC ऋण फसलों के हाइपोथेकेशन (hypothecation) या मौजूदा स्टॉक द्वारा समर्थित होते हैं, बैंकों को अतिरिक्त छूट दी जाती है।

इन विशिष्ट परिस्थितियों में, बैंक ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए कोलेटरल सुरक्षा (collateral security) की आवश्यकताओं में छूट दे सकते हैं। इस उपाय को फसल-आधारित वित्तपोषण में शामिल ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं, दोनों के लिए प्रशासनिक बाधाओं को कम करके संस्थागत ऋण प्रवाह को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

इसके अलावा, बैंकों को फसल की खेती और संबद्ध गतिविधियों के लिए अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया गया है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ऋण कृषि क्षेत्र की विकसित होती जरूरतों के अनुरूप बना रहे।

मुख्य बातें

  • नई समयसीमा: जनवरी 2027 से, कम अवधि वाली फसलों के लिए फसल के मौसम को 12 महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए 18 महीने के रूप में मानकीकृत किया जाएगा।
  • ऋण सीमा: बिना कोलेटरल के ऋण देने की सीमा ₹2 लाख बनी रहेगी, हालांकि बैंक फसल हाइपोथेकेशन (crop hypothecation) से जुड़े ऋणों के लिए ₹3 लाख तक की छूट दे सकते हैं।
  • परिचालन एकरूपता: इन परिवर्तनों का उद्देश्य KCC संचालन को IRAC मानदंडों के अनुरूप बनाना है, जिससे डेयरी, मत्स्य पालन और फसल की खेती के लिए ऋण चक्र को सरल बनाया जा सके।