RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) নিয়মে পরিবর্তন আনল: নতুন ফসল মৌসুমের মানদণ্ড এবং ঋণের সীমা
ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কৃষি ঋণ মঞ্জুরকরণ এবং পরিশোধের ক্ষেত্রে অভিন্নতা আনার লক্ষ্যে কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) প্রকল্পের একটি সংশোধিত কাঠামো প্রবর্তন করেছে। ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলা এই নতুন নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো কৃষক এবং কৃষি সংক্রান্ত অন্যান্য কাজের সাথে যুক্ত ব্যক্তিদের জন্য ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করা।
ফসল মৌসুমের সংজ্ঞায় মানদণ্ড নির্ধারণ
সংশোধিত কাঠামোর একটি বড় পরিবর্তন হলো 'আয় স্বীকৃতি এবং সম্পদ শ্রেণীকরণ' (IRAC) মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্য রেখে "ফসল মৌসুমের" মানদণ্ড নির্ধারণ করা। এর আগে, বিভিন্ন অঞ্চল এবং ব্যাঙ্কের ভিন্ন ভিন্ন সংজ্ঞার কারণে ঋণ শ্রেণীকরণ এবং আদায় প্রক্রিয়ায় জটিলতা তৈরি হতো।
RBI-এর নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, চাষাবাদ থেকে শুরু করে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কাল নিম্নোক্তভাবে নির্ধারিত হবে:
- স্বল্পমেয়াদী ফসল: বারো মাসের সময়কাল নির্ধারণ করা হয়েছে।
- দীর্ঘমেয়াদী ফসল: আঠারো মাসের সময়কাল নির্ধারণ করা হয়েছে।
এই সুনির্দিষ্ট সময়সীমা নির্ধারণের মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের লক্ষ্য হলো এটি নিশ্চিত করা যেন ব্যাংকিং ব্যবস্থা বিভিন্ন কৃষি কাজের প্রকৃত জৈবিক এবং বাণিজ্যিক চক্রের সাথে সামঞ্জস্য রেখে পর্যাপ্ত এবং সময়মতো কার্যকরী মূলধন (working capital) প্রদান করতে পারে।
জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখা
জামানতবিহীন ঋণের সীমা বাড়ানোর জন্য জনমত যাচাই করা হলেও, RBI বর্তমান জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে এবং আপাতত এটি অপরিবর্তিত রাখা উচিত।
জামানত সংক্রান্ত মূল বিবরণগুলির মধ্যে রয়েছে:
- ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত: কৃষি ঋণ এবং কৃষি সংক্রান্ত অন্যান্য কাজের ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলি জামানত এবং মার্জিন উভয় প্রয়োজনীয়তা থেকে ছাড় প্রদান করা অব্যাহত রাখবে।
- স্বেচ্ছায় বন্ধক রাখা: "জামানতহীন" নির্দেশিকা লঙ্ঘন না করেই কৃষকরা ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা জামানত হিসেবে বন্ধক রাখতে পারেন।
- ২ লক্ষ টাকার উপরে: এই সীমার বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের নিজস্ব অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি এবং বিদ্যমান RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করবে।
ফসল-ভিত্তিক ঋণের ক্ষেত্রে বর্ধিত নমনীয়তা
ঋণ আদায়ের জন্য টাই-আপ ব্যবস্থা ব্যবহারকারী ব্যাঙ্কগুলিকে সহায়তা করার জন্য RBI কিছু নির্দিষ্ট নমনীয়তাও প্রবর্তন করেছে। যেসব ক্ষেত্রে KCC ঋণ ফসল বা বিদ্যমান মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন (hypothecation)-এর মাধ্যমে সুরক্ষিত থাকে, সেখানে ব্যাঙ্কগুলিকে অতিরিক্ত সুযোগ-সুবিধা প্রদান করা হয়েছে।
এই বিশেষ পরিস্থিতিতে, ব্যাংকগুলো ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে বন্ধকী জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করতে পারে। এই পদক্ষেপটি ফসল-ভিত্তিক অর্থায়নে জড়িত ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়ের জন্য প্রশাসনিক বাধাগুলি হ্রাস করার মাধ্যমে প্রাতিষ্ঠানিক ঋণ প্রবাহকে উৎসাহিত করার জন্য গ্রহণ করা হয়েছে।
অধিকন্তু, ব্যাংকগুলোকে ফসল চাষ এবং সংশ্লিষ্ট কার্যক্রমের জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমার পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে, যাতে কৃষি খাতের পরিবর্তনশীল প্রয়োজনের সাথে ঋণের সামঞ্জস্য বজায় থাকে।
মূল বিষয়সমূহ
- নতুন সময়সীমা: ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মরসুম ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে মানসম্মত করা হবে।
- ঋণের সীমা: বন্ধকীহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকবে, তবে ব্যাংকগুলো ফসল হাইপোথিকেশন (crop hypothecation) সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে মওকুফ সীমা ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত বাড়াতে পারে।
- কার্যক্রমের অভিন্নতা: এই পরিবর্তনের লক্ষ্য হলো KCC কার্যক্রমকে IRAC নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা, যা দুগ্ধ, মৎস্য এবং ফসল চাষের ঋণ চক্রকে সহজতর করবে।