RBI-এর KCC নিয়মে পরিবর্তন: নতুন ফসল মৌসুমের মানদণ্ড এবং ঋণের সীমা ব্যাখ্যা করা হলো
কৃষি খাতে ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সুশৃঙ্খল করতে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ফসলের মৌসুমের সংজ্ঞা মানসম্মত করা এবং সেটিকে ব্যাংকিং অ্যাসেট-ক্লাসিফিকেশন (সম্পদ শ্রেণীকরণ) মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের লক্ষ্য হলো কৃষি ঋণ অনুমোদন এবং পরিশোধের সময়সূচীকে প্রয়োজনীয় অভিন্নতা আনা।
উন্নত সম্পদ শ্রেণীকরণের জন্য ফসলের মৌসুমের মানদণ্ড নির্ধারণ
সংশোধিত কাঠামোর একটি প্রধান অংশ হলো 'ফসলের মৌসুম'-এর নতুন সংজ্ঞা প্রদান করা, যাতে এটি ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়। এর আগে, চাষাবাদের চক্রের ভিন্ন ভিন্ন ব্যাখ্যার কারণে ব্যাঙ্কগুলো ঋণ শ্রেণীকরণের ক্ষেত্রে অসঙ্গতির সম্মুখীন হতো।
নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, যা ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে, RBI ঋণ পরিশোধ এবং শ্রেণীকরণের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা নির্ধারণ করেছে:
- স্বল্পমেয়াদী ফসল: ফসলের মৌসুম বারো মাস হিসেবে মানসম্মত করা হয়েছে।
- দীর্ঘমেয়াদী ফসল: ফসলের মৌসুম আঠারো মাস হিসেবে মানসম্মত করা হয়েছে।
এই সময়সীমার মধ্যে চাষাবাদ শুরু থেকে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সম্পূর্ণ চক্রটি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই সময়সীমাগুলো আনুষ্ঠানিকভাবে নির্ধারণ করার মাধ্যমে, RBI নিশ্চিত করতে চায় যে কৃষকরা যেন তাদের প্রকৃত কার্যকরী মূলধন এবং বিনিয়োগের প্রয়োজনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ সময়োপযোগী ঋণ সহায়তা পান।
জামানতহীন সীমা এবং স্বর্ণ বন্ধকের নমনীয়তা
জনমত যাচাইয়ের পর্যায়ে বিভিন্ন পরামর্শ থাকা সত্ত্বেও, RBI বিদ্যমান জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে এবং বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতির জন্য এটি উপযুক্ত রয়েছে।
জামানত সংক্রান্ত মূল বিবরণগুলির মধ্যে রয়েছে:
- ₹২ লক্ষের সীমা: ব্যাংকগুলি প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণের (সংযুক্ত কার্যক্রমসহ) ক্ষেত্রে জামানত নিরাপত্তা এবং মার্জিন উভয় প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।
- স্বর্ণ ও রৌপ্য বন্ধক: কৃষকদের নমনীয়তা প্রদানের লক্ষ্যে, RBI স্পষ্ট করেছে যে ₹২ লক্ষ সীমা পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত হিসেবে স্বর্ণ বা রৌপ্য স্বেচ্ছায় বন্ধক রাখা "জামানতহীন" ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য হবে না।
- উচ্চ মূল্যের ঋণ: ₹২ লক্ষের বেশি যেকোনো ঋণের জন্য, ব্যাংকগুলি তাদের নির্দিষ্ট অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং বিদ্যমান RBI নির্দেশাবলীর ভিত্তিতে জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করবে।
শস্য হাইপোথিকেশন (Crop Hypothecation)-এর জন্য বর্ধিত নমনীয়তা
সংশোধিত নির্দেশিকাগুলি শস্য বা স্টকের হাইপোথিকেশন জড়িত KCC ঋণের জন্য নির্দিষ্ট ছাড়ও প্রদান করে। যেসব ক্ষেত্রে রিকভারি টাই-আপ (recovery tie-up) ব্যবস্থা রয়েছে, সেখানে RBI ব্যাংকগুলিকে অতিরিক্ত স্বাধীনতা দিয়েছে। এই নির্দিষ্ট শর্তাবলীর অধীনে, ব্যাংকগুলি ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত নিরাপত্তা প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করতে পারে, যা সুরক্ষিত স্টক প্রদর্শন করতে সক্ষম ঋণগ্রহীতাদের জন্য কিছুটা উচ্চতর সীমা প্রদান করে।
তদুপরি, KCC স্কিমটি একটি শক্তিশালী প্রাতিষ্ঠানিক ঋণ ব্যবস্থা হিসেবে বজায় রাখতে, শস্য চাষ এবং দুগ্ধ ও মৎস্যের মতো সংযুক্ত উভয় কার্যক্রমের জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা নিয়মিত পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে RBI।
মূল বিষয়সমূহ
- নতুন সময়সীমা: জানুয়ারি ২০২৭ থেকে ১২ মাস (স্বল্পমেয়াদী) এবং ১৮ মাস (দীর্ঘমেয়াদী) হিসেবে মানসম্মত শস্য মরসুম নির্ধারণ করা হয়েছে।
- স্থিতিশীল সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকবে, যদিও শস্য হাইপোথিকেশন এবং রিকভারি টাই-আপ জড়িত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলি ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত জামানত মওকুফ করতে পারে।
- স্বর্ণের ব্যবহার: কৃষকরা জামানতহীন ঋণ প্রদানের নিয়ম লঙ্ঘন না করেই ₹২ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য স্বেচ্ছায় স্বর্ণ বা রৌপ্য বন্ধক রাখতে পারেন।