RBI കെസിസി (KCC) നിയമങ്ങളിൽ മാറ്റം വരുത്തി: പുതിയ വിളക്കാല മാനദണ്ഡങ്ങളും വായ്പാ പരിധികളും വിശദീകരിക്കുന്നു

കാർഷിക മേഖലയിലേക്കുള്ള വായ്പാ വിതരണം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ വലിയ പരിഷ്കാരങ്ങൾ പ്രഖ്യാപിച്ചതായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) അറിയിച്ചു. വിളക്കാലത്തിന്റെ നിർവചനങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുന്നതിലൂടെയും അവ ബാങ്കിംഗ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി യോജിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെയും, കാർഷിക വായ്പാ അനുമതിയിലും തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളിലും അത്യാവശ്യമായ ഏകീകരണം കൊണ്ടുവരാൻ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

മെച്ചപ്പെട്ട അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനായി വിളക്കാലങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുന്നു

ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി യോജിപ്പിക്കുന്നതിനായി "വിളക്കാലം" എന്നതിന്റെ പുനർനിർവചനം എന്നത് പരിഷ്കരിച്ച ചട്ടക്കൂടിന്റെ ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ്. മുമ്പ്, കൃഷി ചക്രങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള വ്യത്യസ്ത വ്യാഖ്യാനങ്ങൾ ബാങ്കുകൾ വായ്പകൾ തരംതിരിക്കുന്നതിൽ അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായേക്കുമായിരുന്നു.

2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന പുതിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, തിരിച്ചടവിനും തരംതിരിക്കലിനുമായി RBI ഒരു നിശ്ചിത സമയപരിധി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്:

• കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾ: വിളക്കാലം പന്ത്രണ്ട് മാസമായി ഏകീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.
• ദീർഘകാല വിളകൾ: വിളക്കാലം പതിനെട്ട് മാസമായി ഏകീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.

കൃഷി ആരംഭിക്കുന്നത് മുതൽ വിളവെടുപ്പും ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വിപണനവും വരെയുള്ള മുഴുവൻ ചക്രവും ഈ കാലയളവിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ സമയപരിധികൾ ഔദ്യോഗികമാക്കുന്നതിലൂടെ, കർഷകരുടെ യഥാർത്ഥ പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിനും നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങൾക്കും അനുസൃതമായ കൃത്യസമയത്തുള്ള വായ്പാ സഹായം അവർക്ക് ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ RBI ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധികളും സ്വർണ്ണ പണയത്തിലെ ഇളവുകളും

പൊതുജന കൂടിയാലോചന ഘട്ടത്തിൽ വിവിധ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ലഭിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, നിലവിലുള്ള ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്താൻ RBI തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ അടുത്തിടെ പരിഷ്കരിച്ചതായും നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തിന് ഇത് അനുയോജ്യമാണെന്നും സെൻട്രൽ ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

ഈടുകളെ (collateral) സംബന്ധിച്ച പ്രധാന വിവരങ്ങൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

• ₹2 ലക്ഷത്തിന്റെ പരിധി: ഓരോ വായ്പക്കാരനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് (അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ) ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ഇളവ് നൽകുന്നത് തുടരും.
• സ്വർണ്ണത്തിന്റെയും വെള്ളിയുടെയും പണയപ്പെടുത്തൽ: കർഷകർക്ക് കൂടുതൽ സൗകര്യമൊരുക്കുന്നതിനായി, ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്കായി സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ സ്വമേധയാ ഈടായി പണയപ്പെടുത്തുന്നത് "ഈടുരഹിത" (collateral-free) വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ (RBI) വ്യക്തമാക്കി.
• കൂടുതൽ തുകയുടെ വായ്പകൾ: ₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ആഭ്യന്തര ക്രെഡിറ്റ് നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള ആർബിഐ നിർദ്ദേശങ്ങളും അനുസരിച്ച് ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും തീരുമാനിക്കും.

വിളകൾ പണയപ്പെടുത്തുന്നതിനായുള്ള (Crop Hypothecation) വർദ്ധിപ്പിച്ച സൗകര്യങ്ങൾ

വിളകളോ സ്റ്റോക്കുകളോ പണയപ്പെടുത്തുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട KCC വായ്പകൾക്കായി പരിഷ്കരിച്ച നിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രത്യേക ഇളവുകൾ നൽകുന്നുണ്ട്. തിരിച്ചടവ് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുള്ള സംവിധാനങ്ങൾ (recovery tie-up arrangements) നിലവിലുള്ള സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ബാങ്കുകൾക്ക് ആർബിഐ കൂടുതൽ സ്വാതന്ത്ര്യം നൽകിയിട്ടുണ്ട്. ഈ പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിൽ, സുരക്ഷിതമായ സ്റ്റോക്ക് തെളിയിക്കാൻ കഴിയുന്ന വായ്പക്കാർക്കായി ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈട് ആവശ്യകതകളിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾക്ക് ഇളവ് നൽകാവുന്നതാണ്.

കൂടാതെ, KCC പദ്ധതി ഒരു ശക്തമായ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷണൽ ക്രെഡിറ്റ് സംവിധാനമായി തുടരുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, കൃഷിക്കും ഡയറി, ഫിഷറീസ് തുടങ്ങിയ അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികളുടെ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിലുള്ള പരിശോധനയും പുതുക്കലും നടപ്പിലാക്കാൻ ആർബിഐ ബാങ്കുകൾക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകി.

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

• പുതിയ സമയപരിധികൾ: 2027 ജനുവരി മുതൽ നിലവിൽ വരുന്ന രീതിയിൽ, കൃഷി സീസണുകളെ 12 മാസം (ഹ്രസ്വകാലം), 18 മാസം (ദീർഘകാലം) എന്നിങ്ങനെ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• സ്ഥിരമായ പരിധികൾ: ഈടുരഹിത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരുന്നു, എങ്കിലും വിളകൾ പണയപ്പെടുത്തുന്നതും തിരിച്ചടവ് സംവിധാനങ്ങളുള്ളതുമായ വായ്പകൾക്ക് ₹3 ലക്ഷം വരെ ഈട് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും.
• സ്വർണ്ണത്തിന്റെ ഉപയോഗം: ഈടുരഹിത വായ്പാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ലംഘിക്കാതെ തന്നെ ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്കായി കർഷകർക്ക് സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ പണയപ്പെടുത്താം.