RBI കെസിസി (KCC) നിയമങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നു: പുതിയ വിളക്കാല മാനദണ്ഡങ്ങളും വായ്പാ പരിധികളും

കാർഷിക വായ്പകളിൽ ഏകീകരണം കൊണ്ടുവരുന്നതിനായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ സുപ്രധാനമായ പരിഷ്കരണം റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളും വിള ചക്ര നിർവചനങ്ങളും ഏകീകരിക്കുന്നതിലൂടെ കർഷകർക്കും അനുബന്ധ മേഖലയിലുള്ളവർക്കും വായ്പാ വിതരണം സുഗമമാക്കുക എന്നതാണ് ഈ പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം.

മെച്ചപ്പെട്ട അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനായി വിളക്കാലം ഏകീകരിക്കുന്നു

ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിനായി "വിളക്കാലം" ഏകീകരിക്കുന്നത് പരിഷ്കരിച്ച മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളിലെ ഒരു പ്രധാന മാറ്റമാണ്. മുമ്പ്, കൃഷി കാലയളവിനെക്കുറിച്ചുള്ള വ്യത്യസ്ത നിർവചനങ്ങൾ കാർഷിക വായ്പകൾ വർഗ്ഗീകരിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലും ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ വൈരുദ്ധ്യങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കിയിരുന്നു.

2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന പുതിയ ചട്ടക്കൂടിന് കീഴിൽ, RBI വിളക്കാലത്തെ താഴെ പറയുന്ന രീതിയിൽ നിർവചിച്ചിരിക്കുന്നു:

• ഹ്രസ്വകാല വിളകൾ: പന്ത്രണ്ട് മാസമായി ഏകീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.
• ദീർഘകാല വിളകൾ: പതിനെട്ട് മാസമായി ഏകീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.

വിളയുടെ ആദ്യ കൃഷി മുതൽ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള കാലയളവിനെയാണ് "വിളക്കാലം" എന്ന് പ്രത്യേകം നിർവചിച്ചിരിക്കുന്നത്. ഈ സമയപരിധികളെ ബാങ്കിംഗ് മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെ, കാർഷിക ചക്രങ്ങളും ബാങ്കിംഗ് റിക്കവറി ഷെഡ്യൂളുകളും തമ്മിലുള്ള വൈരുദ്ധ്യം കുറയ്ക്കാനും വായ്പാ സഹായം മതിയായതും കൃത്യസമയത്തുള്ളതുമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനും RBI ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധികളും പുതിയ ഇളവ് നടപടികളും

ചെറുകിട കർഷകർക്കായി നിലവിലുള്ള സാഹചര്യം തന്നെ നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട്, ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കണമെന്ന നിർദ്ദേശങ്ങൾ RBI നിരസിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ മാത്രമാണ് അടുത്തിടെ പരിഷ്കരിച്ചതെന്ന് കേന്ദ്ര ബാങ്ക് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ഈടുകളെ സംബന്ധിച്ച പ്രധാന വിവരങ്ങൾ:

• ₹2 ലക്ഷം പരിധി: ഓരോ വായ്പക്കാരനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് (അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ) ഈടില്ലാ സുരക്ഷയും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും ബാങ്കുകൾ ഒഴിവാക്കും.
• സ്വർണ്ണവും വെള്ളിയും പണയപ്പെടുത്തുന്നത്: പ്രായോഗികമായ ഒരു ക്രമീകരണമെന്ന നിലയിൽ, ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്കുള്ള വായ്പകൾക്കായി ഒരു വായ്പക്കാരൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി നൽകുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഈടില്ലാ വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് RBI വ്യക്തമാക്കി.
• ₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾ: ₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ആഭ്യന്തര ക്രെഡിറ്റ് നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള RBI മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും തീരുമാനിക്കും.

സ്റ്റോക്ക് അധിഷ്ഠിത വായ്പകൾക്കായി വർദ്ധിപ്പിച്ച ഇളവുകൾ

ചില പ്രത്യേകതരം വായ്പാ ക്രമീകരണങ്ങൾക്കായി ആർബിഐ (RBI) കൂടുതൽ ഇളവുകൾ കൂടി അവതരിപ്പിച്ചു. വിളകളോ സ്റ്റോക്കോ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ (hypothecation) ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും ഔദ്യോഗികമായ തിരിച്ചടവ് ക്രമീകരണങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നതുമായ കെസിസി (KCC) വായ്പകൾക്ക്, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്കായി ഈട് (collateral) ആവശ്യപ്പെടുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ അനുമതിയുണ്ട്.

ഈട് നൽകാൻ സാധിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളോ സ്റ്റോക്കോ കൈവശമുള്ള കർഷകരെ സഹായിക്കുന്നതിനും, പരമ്പരാഗതമായ സ്ഥാവര സ്വത്തുക്കൾ (immovable collateral) ഇല്ലാതെ തന്നെ അവർക്ക് മികച്ച പണലഭ്യത ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുമാണ് ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈ ഉയർന്ന പരിധി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്. കൂടാതെ, കെസിസി പദ്ധതി പാൽ ഉൽപ്പാദനം, മത്സ്യബന്ധനം, മറ്റ് അനുബന്ധ കാർഷിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി ഒരു ശക്തമായ സംവിധാനമായി തുടരുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ, ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര നയങ്ങൾക്കനുസൃതമായി ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പരിശോധിക്കാനും പുതുക്കാനും ബാങ്കുകൾക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

• പുതിയ സമയപരിധികൾ: 2027 ജനുവരി മുതൽ, വിളകളുടെ കാലാവധി ഹ്രസ്വകാല വിളകൾക്ക് 12 മാസമായും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് 18 മാസമായും ഏകീകരിക്കും.
• നിശ്ചിത ഈട് പരിധി: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരും, എങ്കിലും ഈ പരിധിക്കുള്ളിൽ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ പണയപ്പെടുത്തുന്നത് ഇപ്പോൾ വ്യക്തമായി അനുവദിച്ചിട്ടുണ്ട്.
• സ്റ്റോക്കിനായി വർദ്ധിപ്പിച്ച പരിധി: തിരിച്ചടവ് ക്രമീകരണങ്ങളോടു കൂടിയ വിളകളോ സ്റ്റോക്കോ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ ചെയ്യുന്നതിലൂടെ വായ്പ എടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ബാങ്കുകൾക്ക് ഈട് ഒഴിവാക്കാവുന്നതാണ്.