RBI KCC விதிகளை சீரமைக்கிறது: புதிய பயிர் பருவ விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வரம்புகள்

விவசாயக் கடன் வழங்குவதில் சீரான தன்மையைக் கொண்டுவருவதற்காக, கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகள் மற்றும் பயிர் சுழற்சி வரையறைகளைத் தரப்படுத்துவதன் மூலம், விவசாயிகள் மற்றும் துணைத் துறைகளில் உள்ளவர்களுக்கு கடன் விநியோகத்தைச் சீரமைப்பதே இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்களின் நோக்கமாகும்.

சிறந்த சொத்து வகைப்பாட்டிற்காக பயிர் பருவங்களைத் தரப்படுத்துதல்

திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களில் உள்ள ஒரு முக்கிய மாற்றம் என்னவென்றால், வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் "பயிர் பருவங்களை" தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, சாகுபடி காலங்களின் மாறுபட்ட வரையறைகள், வங்கிகள் விவசாயக் கடன்களை வகைப்படுத்தும் முறையிலும், திருப்பிச் செலுத்துதல்களை நிர்வகிக்கும் முறையிலும் அடிக்கடி முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்தன.

ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரவுள்ள புதிய கட்டமைப்பின் கீழ், RBI பயிர் பருவங்களை பின்வருமாறு வரையறுத்துள்ளது:

• குறுகிய கால பயிர்கள்: பன்னிரண்டு மாதங்களாகத் தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
• நீண்ட கால பயிர்கள்: பதினெட்டு மாதங்களாகத் தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

"பயிர் பருவம்" என்பது பயிர்களின் ஆரம்ப சாகுபடியிலிருந்து அவற்றின் இறுதி அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான காலத்தைக் குறிக்கிறது. இந்த காலக்கெடுவை வங்கி விதிமுறைகளுடன் இணைப்பதன் மூலம், கடன் உதவி போதுமானதாகவும் சரியான நேரத்திலும் இருப்பதை உறுதி செய்யவும், விவசாயச் சுழற்சிகளுக்கும் வங்கி வசூல் கால அட்டவணைகளுக்கும் இடையிலான முரண்பாடுகளைக் குறைக்கவும் RBI திட்டமிட்டுள்ளது.

பிணையம் இல்லாத வரம்புகள் மற்றும் புதிய நெகிழ்வுத்தன்மை நடவடிக்கைகள்

சிறு விவசாயிகளுக்கான தற்போதைய நிலையையே தொடரும் வகையில், பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பை அதிகரிப்பதற்கான பரிந்துரைகளை RBI நிராகரித்துள்ளது. இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024-ல் தான் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டது என்று மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

பிணையம் தொடர்பான முக்கிய விவரங்கள் பின்வருமாறு:

• ₹2 லட்சம் வரம்பு: ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரையிலான விவசாயக் கடன்களுக்கு (துணைத் தொழில்கள் உட்பட) பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளை வங்கிகள் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும்.
• தங்கம் மற்றும் வெள்ளி அடமானம்: ஒரு நடைமுறை ரீதியான மாற்றமாக, ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் உள்ள கடன்களுக்கு ஒரு கடன் வாங்குபவர் தானாக முன்வந்து தங்கம் அல்லது வெள்ளியை பிணையமாக அடமானம் வைத்திருந்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின் மீறலாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெரிவித்துள்ளது.
• ₹2 லட்சத்திற்கு மேலான கடன்கள்: ₹2 லட்சத்திற்கு மேல் வழங்கப்படும் எந்தவொரு கடனுக்கும், வங்கிகள் அவற்றின் உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் தற்போதுள்ள RBI வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும்.

இருப்பு அடிப்படையிலான கடன்களுக்கான மேம்படுத்தப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மை

RBI குறிப்பிட்ட வகையான கடன் ஏற்பாடுகளுக்கு கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானமாக (hypothecation) வைப்பதன் மூலம் மற்றும் முறையான மீட்புத் தொடர்பு ஏற்பாடுகளைக் கொண்ட KCC கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்குப் பிணைக் জামீன் (collateral security) தேவையைத் தளர்த்த வங்கிகளுக்கு இப்போது அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது.

அடமானக் கடன்களுக்கான இந்த அதிகப்படியான வரம்பு, பிணையாக வழங்கக்கூடிய புலனாகும் விளைபொருட்கள் அல்லது இருப்புகளைக் கொண்ட விவசாயிகளுக்கு ஆதரவளிப்பதையும், பாரம்பரிய அசையாச் சொத்து பிணையின்றி அவர்களுக்குச் சிறந்த பணப்புழக்கத்தை வழங்குவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. மேலும், பால் பண்ணை, மீன்வளம் மற்றும் இதர துணை விவசாய நடவடிக்கைகளுக்கான KCC திட்டம் ஒரு வலுவான வழிமுறையாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, வங்கிகள் தங்கள் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைத் அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் அறிவுறுத்தப்பட்டுள்ளன.

முக்கியக் குறிப்புகள்

• புதிய காலக்கெடு: ஜனவரி 2027 முதல், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்கள் மற்றும் நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்கள் எனப் பயிர் பருவங்கள் தரப்படுத்தப்படும்.
• நிலையான பிணை வரம்பு: பிணையில்லா கடன் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் இந்த வரம்பிற்குள் தன்னிச்சையான தங்கம்/வெள்ளி அடமானம் வைப்பது இப்போது தெளிவாக அனுமதிக்கப்படுகிறது.
• இருப்பிற்கான அதிகரித்த வரம்பு: மீட்புத் தொடர்பு ஏற்பாடுகளுடன் கூடிய பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானமாக வைப்பதன் மூலம் கடன் பெறப்பட்டால், ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு வங்கிகள் பிணையைத் தளர்த்தலாம்.