RBI نے KCC کے قواعد میں بڑی تبدیلی کر دی: فصلوں کے نئے سیزن کے اصول اور قرض کی حدیں
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی قرضوں میں یکسانیت لانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں اہم ترمیم کا اعلان کیا ہے۔ ان نئی ہدایات کا مقصد ادائیگی کے شیڈول اور فصلوں کے چکر کی تعریفوں کو معیاری بنا کر کسانوں اور متعلقہ شعبوں سے وابستہ افراد کے لیے قرض کی فراہمی کو بہتر بنانا ہے۔
بہتر اثاثہ بندی کے لیے فصلوں کے سیزن کو معیاری بنانا
نظرثانی شدہ رہنما خطوط میں ایک بڑی تبدیلی "فصلوں کے سیزن" کو آمدنی کی شناخت اور اثاثہ بندی (IRAC) کے اصولوں کے مطابق معیاری بنانا ہے۔ اس سے قبل، کاشت کے ادوار کی مختلف تعریفوں کی وجہ سے اکثر بینکوں کے زرعی قرضوں کی درجہ بندی اور ادائیگیوں کے انتظام میں عدم تسلسل پیدا ہوتا تھا۔
نئے فریم ورک کے تحت، جو جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوگا، RBI نے فصلوں کے سیزن کی تعریف درج ذیل طریقے سے کی ہے:
- مختصر مدت کی فصلیں: بارہ ماہ پر معیاری بنائی گئی ہیں۔
- طویل مدت کی فصلیں: اٹھارہ ماہ پر معیاری بنائی گئی ہیں۔
"فصل کے سیزن" کی خاص طور پر تعریف فصلوں کی ابتدائی کاشت سے لے کر ان کی حتمی کٹائی اور مارکیٹنگ تک کے دورانیے کے طور پر کی گئی ہے۔ ان ٹائم لائنز کو بینکنگ اصولوں کے مطابق بنا کر، RBI کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ قرض کی معاونت کافی اور بروقت ہو، جس سے زرعی چکروں اور بینکنگ ریکوری کے شیڈول کے درمیان تضاد کم ہو سکے۔
بغیر ضمانت کے قرض کی حدیں اور لچک کے نئے اقدامات
چھوٹے پیمانے کے کسانوں کے لیے موجودہ صورتحال کو برقرار رکھتے ہوئے، RBI نے بغیر ضمانت کے قرض دینے کی حد بڑھانے کی تجاویز کو مسترد کر دیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد میں حال ہی میں دسمبر 2024 میں ترمیم کی گئی تھی۔
ضمانت سے متعلق اہم تفصیلات درج ذیل ہیں:
- 2 لاکھ روپے کی حد: بینک فی قرض خواہ 2 لاکھ روپے تک کے زرعی قرضوں (متعلقہ سرگرمیوں سمیت) کے لیے ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات سے استثنیٰ فراہم کرنا جاری رکھیں گے۔
- سونے اور چاندی کا رہن: ایک عملی ایڈجسٹمنٹ کے طور پر، RBI نے کہا ہے کہ اگر کوئی قرض خواہ 2 لاکھ روپے کی حد کے اندر قرضوں کے لیے بطور ضمانت اپنی مرضی سے سونا یا چاندی گروی رکھتا ہے، تو اسے بغیر ضمانت کے قرض دینے کے رہنما خطوط کی خلاف ورزی تصور نہیں کیا جائے گا۔
- 2 لاکھ روپے سے زائد کے قرضے: 2 لاکھ روپے سے زائد کے کسی بھی قرض کے لیے، بینک اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور موجودہ RBI رہنما خطوط کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کریں گے۔
اسٹاک پر مبنی قرضوں کے لیے بہتر لچک
The RBI has also introduced additional flexibility for specific types of credit arrangements. For KCC loans that are backed by the hypothecation of crops or stocks—and involve formal recovery tie-up arrangements—banks are now permitted to waive collateral security requirements for loans up to ₹3 lakh.
This higher threshold for hypothecated loans is intended to support farmers who have tangible produce or stock to offer as security, providing them with better liquidity without the need for traditional immovable collateral. Additionally, banks have been directed to conduct periodic reviews and renewals of short-term credit limits in accordance with their internal policies to ensure the KCC scheme remains a robust mechanism for dairy, fisheries, and other allied agricultural activities.
Key Takeaways
- New Timelines: From January 2027, crop seasons will be standardised to 12 months for short-duration and 18 months for long-duration crops.
- Fixed Collateral Limit: The collateral-free loan limit remains at ₹2 lakh, though voluntary gold/silver pledges are now explicitly permitted within this limit.
- Increased Buffer for Stock: Banks can waive collateral for loans up to ₹3 lakh if the credit is backed by the hypothecation of crops or stocks with recovery tie-ups.