RBI-র KCC নিয়মে আমূল পরিবর্তন: নতুন ফসল মৌসুমের মানদণ্ড এবং ঋণের সীমা
কৃষি ঋণ প্রদান পদ্ধতিতে সামঞ্জস্য আনতে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য সংশোধনের ঘোষণা করেছে। এই নতুন নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো পরিশোধের সময়সূচী এবং ফসলের চক্রের সংজ্ঞা মানসম্মত করার মাধ্যমে কৃষক এবং সহযোগী খাতের ব্যক্তিদের জন্য ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করা।
উন্নত সম্পদ শ্রেণীকরণের জন্য ফসলের মৌসুমের মানদণ্ড নির্ধারণ
সংশোধিত নির্দেশিকার একটি বড় পরিবর্তন হলো 'ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন' (IRAC) বা আয় স্বীকৃতি এবং সম্পদ শ্রেণীকরণ মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে "ফসলের মৌসুমের" মানদণ্ড নির্ধারণ করা। এর আগে, চাষাবাদের সময়ের ভিন্ন ভিন্ন সংজ্ঞার কারণে ব্যাঙ্কগুলি কৃষি ঋণ শ্রেণীকরণ এবং ঋণ পরিশোধ ব্যবস্থাপনায় প্রায়শই অসঙ্গতির সম্মুখীন হতো।
নতুন কাঠামোটি ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে, যার অধীনে RBI ফসলের মৌসুমকে নিম্নোক্তভাবে সংজ্ঞায়িত করেছে:
- স্বল্পমেয়াদী ফসল: বারো মাস হিসেবে মানসম্মত করা হয়েছে।
- দীর্ঘমেয়াদী ফসল: আঠারো মাস হিসেবে মানসম্মত করা হয়েছে।
একটি "ফসলের মৌসুম" বলতে বিশেষভাবে ফসলের প্রাথমিক চাষাবাদ থেকে শুরু করে চূড়ান্ত ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কালকে বোঝায়। ব্যাংকিং মানদণ্ডের সাথে এই সময়সীমাগুলিকে সামঞ্জস্য করার মাধ্যমে, RBI নিশ্চিত করতে চায় যে ঋণের সহায়তা পর্যাপ্ত এবং সময়োপযোগী হয়, যা কৃষি চক্র এবং ব্যাংকিং আদায় সূচির মধ্যেকার জটিলতা কমিয়ে দেবে।
জামানতহীন ঋণের সীমা এবং নতুন নমনীয়তা ব্যবস্থা
ক্ষুদ্র কৃষকদের জন্য বর্তমান অবস্থা বজায় রেখে, RBI জামানতহীন ঋণের সীমা বাড়ানোর প্রস্তাব প্রত্যাখ্যান করেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে।
জামানত সংক্রান্ত মূল তথ্যগুলি হলো:
- ₹২ লক্ষের সীমা: ব্যাঙ্কগুলি প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণের (সহযোগী কার্যক্রমসহ) ক্ষেত্রে জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।
- স্বর্ণ ও রৌপ্য বন্ধক: একটি বাস্তবসম্মত সমন্বয় হিসেবে, RBI জানিয়েছে যে যদি কোনো ঋণগ্রহীতা ₹২ লক্ষের সীমার মধ্যে ঋণের জন্য স্বেচ্ছায় স্বর্ণ বা রৌপ্য জামানত হিসেবে বন্ধক রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।
- ₹২ লক্ষের বেশি ঋণ: ₹২ লক্ষের বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি এবং বিদ্যমান RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করবে।
স্টক-ভিত্তিক ঋণের জন্য বর্ধিত নমনীয়তা
RBI নির্দিষ্ট ধরণের ঋণ ব্যবস্থার জন্য অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে। যে সমস্ত KCC ঋণ শস্য বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশনের মাধ্যমে সুরক্ষিত—এবং যেগুলোতে আনুষ্ঠানিক রিকভারি টাই-আপ ব্যবস্থা রয়েছে—সেক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোকে এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত বা কোল্যাটারাল সিকিউরিটি প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।
হাইপোথিকেটেড ঋণের এই উচ্চতর সীমা সেই সমস্ত কৃষকদের সহায়তা করার উদ্দেশ্যে তৈরি করা হয়েছে যাদের কাছে জামানত হিসেবে দেওয়ার মতো দৃশ্যমান ফসল বা মজুত পণ্য রয়েছে, যা তাদের প্রথাগত স্থাবর সম্পত্তি ছাড়াই উন্নত তারল্য প্রদান করবে। উপরন্তু, KCC প্রকল্প যাতে দুগ্ধ পালন, মৎস্য চাষ এবং অন্যান্য সহযোগী কৃষি কার্যক্রমের জন্য একটি শক্তিশালী ব্যবস্থা হিসেবে বজায় থাকে, তা নিশ্চিত করতে ব্যাংকগুলোকে তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি অনুযায়ী স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।
মূল বিষয়সমূহ
- নতুন সময়সীমা: ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে ফসল চাষের মরসুমকে মানসম্মত করা হবে।
- স্থির জামানত সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকছে, যদিও এই সীমার মধ্যে স্বেচ্ছায় সোনা/রুপার বন্ধক রাখার অনুমতি এখন স্পষ্টভাবে দেওয়া হয়েছে।
- মজুত পণ্যের জন্য বর্ধিত বাফার: যদি ঋণটি রিকভারি টাই-আপ সহ শস্য বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশনের মাধ্যমে সুরক্ষিত হয়, তবে ব্যাংকগুলো ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত মওকুফ করতে পারে।