RBI KCC నిబంధనలలో మార్పులు: కొత్త పంట కాలపు ప్రమాణాలు మరియు రుణ పరిమితులు

వ్యవసాయ రుణాలలో ఏకరూపతను తీసుకురావడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI), కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ (KCC) ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో గణనీయమైన సవరణలను ప్రకటించింది. తిరిగి చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లు మరియు పంట చక్రాల నిర్వచనాలను ప్రామాణీకరించడం ద్వారా రైతులు మరియు అనుబంధ రంగాలలో ఉన్నవారికి రుణ పంపిణీని క్రమబద్ధీకరించడం ఈ కొత్త మార్గదర్శకాల లక్ష్యం.

మెరుగైన అసెట్ క్లాసిఫికేషన్ కోసం పంట కాలాలను ప్రామాణీకరించడం

సవరించిన మార్గదర్శకాలలో ఒక ప్రధాన మార్పు ఏమిటంటే, ఆదాయ గుర్తింపు మరియు అసెట్ క్లాసిఫికేషన్ (IRAC) నిబంధనలకు అనుగుణంగా "పంట కాలాలను" (crop seasons) ప్రామాణీకరించడం. గతంలో, సాగు కాలాల యొక్క భిన్నమైన నిర్వచనాలు బ్యాంకులు వ్యవసాయ రుణాలను వర్గీకరించడంలో మరియు తిరిగి చెల్లింపులను నిర్వహించడంలో అసమానతలకు దారితీసేవి.

జనవరి 2027 నుండి అమలులోకి రానున్న కొత్త ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, RBI పంట కాలాలను ఈ క్రింది విధంగా నిర్వచించింది:

• తక్కువ కాలపరిమితి కలిగిన పంటలు: పన్నెండు నెలలుగా ప్రామాణీకరించబడ్డాయి.
• ఎక్కువ కాలపరిమితి కలిగిన పంటలు: పద్దెనిమిది నెలలుగా ప్రామాణీకరించబడ్డాయి.

"పంట కాలం" అనేది పంటల తొలి సాగు నుండి వాటి తుది కోత మరియు మార్కెటింగ్ వరకు ఉన్న కాలాన్ని సూచిస్తుంది. ఈ కాలపరిమితులను బ్యాంకింగ్ నిబంధనలతో అనుసంధానించడం ద్వారా, రుణ మద్దతు తగినంతగా మరియు సకాలంలో అందుబాటులో ఉండేలా చూడాలని, తద్వారా వ్యవసాయ చక్రాలు మరియు బ్యాంకింగ్ రికవరీ షెడ్యూల్‌ల మధ్య ఘర్షణను తగ్గించాలని RBI ఉద్దేశిస్తోంది.

హామీ లేని (Collateral-Free) పరిమితులు మరియు కొత్త సౌలభ్య చర్యలు

చిన్న తరహా రైతులకు ప్రస్తుత స్థితిగతులను కొనసాగిస్తూ, హామీ లేని రుణ పరిమితిని పెంచాలనే సూచనలను RBI తిరస్కరించింది. ఈ పరిమితిని ఇటీవల డిసెంబర్ 2024లో మాత్రమే సవరించినట్లు సెంట్రల్ బ్యాంక్ పేర్కొంది.

హామీ (Collateral)కి సంబంధించిన ముఖ్య వివరాలు:

• ₹2 లక్షల పరిమితి: ప్రతి రుణగ్రహీతకు ₹2 లక్షల వరకు వ్యవసాయ రుణాల (అనుబంధ కార్యకలాపాలతో సహా) కోసం బ్యాంకులు హామీ సెక్యూరిటీ మరియు మార్జిన్ అవసరాలను మినహాయించడాన్ని కొనసాగిస్తాయి.
• బంగారం మరియు వెండి తాకట్టు: ఒక ఆచరణాత్మక సర్దుబాటులో భాగంగా, ఒక రుణగ్రహీత ₹2 లక్షల పరిమితి లోపు రుణాల కోసం స్వచ్ఛందంగా బంగారం లేదా వెండిని హామీగా ఉంచితే, దానిని హామీ లేని రుణ మార్గదర్శకాల ఉల్లంఘనగా పరిగణించబోమని RBI పేర్కొంది.
• ₹2 లక్షల కంటే ఎక్కువ రుణాలు: ₹2 లక్షల మార్కు కంటే ఎక్కువ మొత్తంలో అందించే రుణాల కోసం, బ్యాంకులు తమ అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు మరియు ప్రస్తుత RBI మార్గదర్శకాల ఆధారంగా హామీ మరియు మార్జిన్ అవసరాలను నిర్ణయిస్తాయి.

స్టాక్ ఆధారిత రుణాల కోసం మెరుగైన సౌలభ్యం

RBI కొన్ని రకాల క్రెడిట్ ఒప్పందాల కోసం అదనపు వెసులుబాటును కూడా ప్రవేశపెట్టింది. పంటలు లేదా నిల్వల తాకట్టు (hypothecation) ఆధారంగా ఉన్న మరియు అధికారిక రికవరీ టై-అప్ ఒప్పందాలను కలిగి ఉన్న KCC రుణాల కోసం, ₹3 లక్షల వరకు రుణాలకు కొలేటరల్ సెక్యూరిటీ అవసరాలను మినహాయించడానికి బ్యాంకులు ఇప్పుడు అనుమతించబడ్డాయి.

తాకట్టు పెట్టిన రుణాలకు సంబంధించి ఈ అధిక పరిమితి, భద్రతగా అందించడానికి స్పష్టమైన దిగుబడి లేదా నిల్వలు ఉన్న రైతులకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఉద్దేశించబడింది, తద్వారా సాంప్రదాయ స్థిరాస్తి హామీల అవసరం లేకుండా వారికి మెరుగైన నగదు లభ్యతను అందిస్తుంది. అదనంగా, KCC పథకం పాడి పరిశ్రమ, మత్స్య పరిశ్రమ మరియు ఇతర అనుబంధ వ్యవసాయ కార్యకలాపాలకు పటిష్టమైన యంత్రాంగంగా కొనసాగేలా చూడటానికి, తమ అంతర్గత విధానాలకు అనుగుణంగా స్వల్పకాలిక రుణ పరిమితుల యొక్క క్రమబద్ధమైన సమీక్షలు మరియు పునరుద్ధరణలను నిర్వహించాలని బ్యాంకులు ఆదేశించబడ్డాయి.

ముఖ్య అంశాలు

• కొత్త కాలపరిమితులు: జనవరి 2027 నుండి, స్వల్పకాలిక పంటలకు 12 నెలలు మరియు దీర్ఘకాలిక పంటలకు 18 నెలలుగా పంట కాలాలు ప్రామాణీకరించబడతాయి.
• స్థిరమైన కొలేటరల్ పరిమితి: హామీ లేని రుణ పరిమితి ₹2 లక్షలుగానే ఉంటుంది, అయితే ఈ పరిమితిలో స్వచ్ఛందంగా బంగారం/వెండి తాకట్టు పెట్టడాన్ని ఇప్పుడు స్పష్టంగా అనుమతించడమైనది.
• నిల్వలకు పెరిగిన వెసులుబాటు: రికవరీ టై-అప్‌లతో పాటు పంటలు లేదా నిల్వల తాకట్టు ఆధారంగా రుణం తీసుకుంటే, బ్యాంకులు ₹3 లక్షల వరకు రుణాలకు కొలేటరల్ అవసరాన్ని మినహాయించవచ్చు.