RBI ने KCC नियमांमध्ये सुधारणा केली: नवीन पीक हंगाम निकष आणि कर्ज मर्यादांचे स्पष्टीकरण

कृषी क्षेत्राला कर्ज वितरण सुलभ करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण सुधारणा जाहीर केल्या आहेत. पीक हंगामाच्या व्याख्यांचे प्रमाणीकरण करून आणि त्यांना बँकिंग मालमत्ता-वर्गीकरण (asset-classification) निकषांशी सुसंगत करून, केंद्रीय बँकेचे उद्दिष्ट शेती कर्जाची मंजुरी आणि परतफेडीच्या वेळापत्रकात आवश्यक एकसमानता आणणे हे आहे.

उत्तम मालमत्ता वर्गीकरणासाठी पीक हंगामाचे प्रमाणीकरण

सुधारित आराखड्याचा एक मुख्य घटक म्हणजे 'उत्पन्न ओळख आणि मालमत्ता वर्गीकरण' (IRAC) निकषांशी सुसंगत करण्यासाठी "पीक हंगामाची" पुनर्रचना करणे हा आहे. यापूर्वी, लागवड चक्राच्या विविध अर्थांमुळे बँका कर्ज वर्गीकरण करताना विसंगती निर्माण होऊ शकत होती.

जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, RBI ने परतफेड आणि वर्गीकरणासाठी एक निश्चित कालमर्यादा ठरवली आहे:

• अल्पमुदतीची पिके: पीक हंगाम बारा महिन्यांसाठी प्रमाणित करण्यात आला आहे.
• दीर्घमुदतीची पिके: पीक हंगाम अठरा महिन्यांसाठी प्रमाणित करण्यात आला आहे.

या कालावधीमध्ये लागवडीच्या सुरुवातीपासून ते उत्पादनाची अंतिम कापणी आणि विक्रीपर्यंतचे संपूर्ण चक्र समाविष्ट आहे. या कालमर्यादा औपचारिक करून, शेतकऱ्यांना त्यांच्या प्रत्यक्ष खेळते भांडवल आणि गुंतवणुकीच्या गरजांनुसार वेळेवर कर्ज सहाय्य मिळेल याची खात्री करणे हा RBI चा उद्देश आहे.

तारणमुक्त मर्यादा आणि सोन्याच्या तारण सुलभता

सार्वजनिक सल्लामसलत टप्प्यादरम्यान विविध सूचना देऊनही, RBI ने विद्यमान तारणमुक्त कर्ज मर्यादेत कोणताही बदल न करण्याचा निर्णय घेतला आहे. केंद्रीय बँकेने नमूद केले की, ही मर्यादा डिसेंबर २०२४ मध्ये अलीकडेच सुधारित करण्यात आली असून ती सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीसाठी योग्य आहे.

तारण संदर्भातील मुख्य तपशील खालीलप्रमाणे आहेत:

• ₹२ लाखांची मर्यादा: बँका प्रत्येक कर्जदारासाठी ₹२ लाखांपर्यंतच्या कृषी कर्जांसाठी (संबंधित उपक्रमांसह) तारण सुरक्षा आणि मार्जिन दोन्ही आवश्यकता माफ करणे सुरूच ठेवतील.
• सोने आणि चांदीचे तारण: शेतकऱ्यांना लवचिकता प्रदान करण्याच्या दृष्टीने, RBI ने स्पष्ट केले आहे की ₹२ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी तारण म्हणून सोने किंवा चांदी स्वेच्छेने गहाण ठेवल्यास, त्याला "तारणमुक्त" कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही.
• उच्च मूल्याची कर्जे: ₹२ लाखांपेक्षा जास्त असलेल्या कोणत्याही कर्जासाठी, बँका त्यांच्या विशिष्ट अंतर्गत पत धोरणांवर आणि विद्यमान RBI आदेशांवर आधारित तारण आणि मार्जिन आवश्यकता ठरवतील.

पिकांच्या हायपोथेकेशनसाठी वाढीव लवचिकता

सुधारित निर्देश पिकांच्या किंवा साठ्यांच्या हायपोथेकेशनचा समावेश असलेल्या KCC कर्जांसाठी विशिष्ट सवलती देखील प्रदान करतात. ज्या ठिकाणी वसुलीसाठी टाय-अप (tie-up) व्यवस्था उपलब्ध आहे, अशा प्रकरणांमध्ये RBI ने बँकांना अतिरिक्त सवलत दिली आहे. या विशिष्ट अटींनुसार, बँका ₹३ लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी तारण सुरक्षा आवश्यकता माफ करू शकतात, ज्यामुळे सुरक्षित साठा दाखवू शकणाऱ्या कर्जदारांसाठी ही मर्यादा थोडी वाढली आहे.

याव्यतिरिक्त, KCC योजना एक मजबूत संस्थात्मक पत यंत्रणा म्हणून कायम राहील याची खात्री करण्यासाठी, RBI ने बँकांना पीक लागवड आणि दुग्धव्यवसाय व मत्स्यव्यवसाय यांसारख्या संबंधित उपक्रमांसाठी अल्पमुदतीची पत मर्यादा वेळोवेळी पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण करण्याचे निर्देश दिले आहेत.

मुख्य निष्कर्ष

• नवीन कालमर्यादा: जानेवारी २०२७ पासून १२ महिने (अल्पमुदतीचे) आणि १८ महिने (दीर्घमुदतीचे) असे प्रमाणित पीक हंगाम निश्चित करण्यात आले आहेत.
• स्थिर मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा ₹२ लाख कायम आहे, तरीही पीक हायपोथेकेशन आणि वसुली टाय-अप असलेल्या कर्जांसाठी बँका ₹३ लाखांपर्यंत तारण माफ करू शकतात.
• सोन्याचा वापर: तारणमुक्त कर्ज नियमांचे उल्लंघन न करता शेतकरी ₹२ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी स्वेच्छेने सोने किंवा चांदी गहाण ठेवू शकतात.