RBI ने KCC नियमों में किया संशोधन: नई फसल सीजन संबंधी मानक और ऋण दिशानिर्देश

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि क्षेत्र के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में एक महत्वपूर्ण बदलाव की घोषणा की है। फसल सीजन की परिभाषाओं को मानकीकृत करके और उन्हें बैंकिंग परिसंपत्ति-वर्गीकरण (asset-classification) मानदंडों के साथ जोड़कर, केंद्रीय बैंक का लक्ष्य किसानों के लिए अधिक पूर्वानुमानित और समय पर ऋण सहायता सुनिश्चित करना है।

बेहतर परिसंपत्ति वर्गीकरण के लिए फसल सीजन का मानकीकरण

संशोधित ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनों में से एक "फसल सीजन" का औपचारिक मानकीकरण है। पहले, विभिन्न क्षेत्रों और बैंकों में अलग-अलग परिभाषाओं के कारण अक्सर ऋण पुनर्भुगतान अनुसूची और परिसंपत्ति वर्गीकरण में विसंगतियां होती थीं। इसे हल करने के लिए, RBI ने अनिवार्य किया है कि अब फसल सीजन को इनकम रिकग्निशन एंड एसेट क्लासिफिकेशन (IRAC) मानदंडों के अनुरूप मानकीकृत किया जाएगा।

नए निर्देशों के तहत, जो जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाले हैं, अल्पकालिक फसलों के लिए फसल सीजन को बारह महीने पर मानकीकृत किया जाएगा। लंबी अवधि की फसलों के लिए, यह अवधि अठारह महीने निर्धारित की जाएगी। यह परिभाषा फसलों की शुरुआती खेती से लेकर उनकी अंतिम कटाई और विपणन तक के पूरे चक्र को कवर करती है, जिससे बैंकों को ऋण प्रदर्शन की निगरानी के लिए एक स्पष्ट समयसीमा मिलती है।

बिना कोलैटरल वाली सीमा को बनाए रखना और नया लचीलापन

सार्वजनिक परामर्श के दौरान असुरक्षित ऋण के लिए सीमा बढ़ाने के कई सुझावों के बावजूद, RBI ने वर्तमान बिना कोलैटरल (collateral-free) वाली सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था और इसमें तत्काल समायोजन की आवश्यकता नहीं है।

अपडेट किए गए दिशानिर्देशों के तहत, बैंक प्रति उधारकर्ता ₹2 लाख की सीमा तक कृषि ऋणों—जिसमें डेयरी और मत्स्य पालन जैसी संबद्ध गतिविधियों के ऋण भी शामिल हैं—के लिए कोलैटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे। विशेष रूप से, RBI ने स्पष्ट किया कि यदि कोई किसान इस ₹2 लाख की सीमा के भीतर ऋण के लिए स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना कोलैटरल वाले ऋण देने के आदेश का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।

इसके अलावा, RBI ने विशिष्ट ऋण परिदृश्यों के लिए अतिरिक्त लचीलापन पेश किया है। उन KCC ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं और जिनमें रिकवरी टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों को ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए कोलैटरल आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति है।

कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए ऋण को सुव्यवस्थित करना

संशोधित KCC ढांचा कृषि समुदाय की कार्यशील पूंजी और निवेश ऋण दोनों आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक संयुक्त सुविधा के रूप में तैयार किया गया है। ₹2 लाख की सीमा से अधिक के ऋणों के लिए, बैंकों के पास अपनी आंतरिक ऋण नीतियों और मौजूदा RBI दिशानिर्देशों के आधार पर संपार्श्विक और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करने की स्वायत्तता होगी।

केंद्रीय बैंक ने बैंकों को अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण लागू करने का निर्देश भी दिया है। यह सुनिश्चित करता है कि फसल की खेती और संबद्ध गतिविधियों के लिए दिया गया ऋण उधारकर्ता की बदलती जरूरतों और बैंक के जोखिम प्रबंधन प्रोटोकॉल के अनुरूप बना रहे।

मुख्य बातें

• मानकीकृत समयसीमा: IRAC मानदंडों के अनुरूप, फसल के मौसम को अब अल्पकालिक फसलों के लिए 12 महीने और दीर्घकालिक फसलों के लिए 18 महीने के रूप में निर्धारित किया गया है।
• बिना संपार्श्विक सीमा: बिना संपार्श्विक कृषि ऋण की सीमा ₹2 लाख बनी हुई है, हालांकि बैंक कुछ गिरवी रखी गई फसल/स्टॉक व्यवस्थाओं के लिए इसे ₹3 लाख तक बढ़ा सकते हैं।
• कार्यान्वयन तिथि: नया मानकीकृत ढांचा और फसल मौसम की परिभाषाएं जनवरी 2027 से आधिकारिक रूप से प्रभावी होंगी।