नितीन कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना 'सोप्या पैशांच्या' आणि पिरॅमिड स्कीमच्या फसव्या योजनांपासून सावध केले आहे

Zerodha चे सह-संस्थापक नितीन कामथ यांनी नुकताच त्यांच्या किशोरवयीन काळात एका पिरॅमिड स्कीमचा बळी ठरल्याचा वैयक्तिक अनुभव शेअर केला आहे. त्यांचा हा अनुभव आधुनिक रिटेल गुंतवणूकदारांसाठी एक कडक इशारा आहे, जे वाढत्या गुंतागुंतीच्या आर्थिक परिस्थितीत झटपट आणि सहज संपत्ती मिळवण्याच्या आमिषाला बळी पडतात.

आर्थिक फसवणुकीचा एक वैयक्तिक धडा

आपल्या सुरुवातीच्या कारकिर्दीवर प्रकाश टाकताना कामथ यांनी सांगितले की, वयाच्या १८ व्या वर्षी त्यांनी जवळजवळ दोन वर्षे एका मल्टी-लेव्हल मार्केटिंग (MLM) कंपनीशी संबंधित राहून वेळ घालवला, जी शेवटी एक फसव्या पिरॅमिड स्कीम म्हणून कोसळली. आपले पहिले ट्रेडिंग खाते सुरू करण्यासाठी पैशांची निकड असल्याने ते या स्कीममध्ये ओढले गेले आणि आपली चूक मान्य करताना त्यांनी असेही सांगितले की, सत्य समोर येण्यापूर्वी त्यांनी इतरांनाही यात सामील करून घेतले होते.

कामथ यांनी नमूद केले की, ज्या व्यक्तींनी त्यांना या स्कीमची ओळख करून दिली त्यांचा उद्देश वाईट नसेल, तरीही त्या संस्थेची रचनाच फसवणूक करण्यासाठी करण्यात आली होती. हा वैयक्तिक इतिहास हे अधोरेखित करतो की, जे लोक कालांतराने बाजारपेठेत मास्टर बनतात, ते देखील आर्थिक गरजेच्या वेळी मानसिक फेरफारला (psychological manipulation) बळी पडू शकतात.

भारतातील पिरॅमिड स्कीमच्या धोक्याची व्याप्ती

आर्थिक साक्षरता वाढत असूनही, कामथ यांनी भारतीय अर्थव्यवस्थेतील अशा फसवणुकीच्या धक्कादायक प्रमाणाकडे लक्ष वेधले. त्यांनी उद्योगातील काही चिंताजनक अंदाजांचा उल्लेख केला, ज्यानुसार देशात दररोज अंदाजे दोन नवीन पिरॅमिड स्कीम्स सुरू केल्या जातात.

ऐतिहासिक आकडेवारी एक भयावह चित्र उभे करते: २०१५ पर्यंत, ५,३०० हून अधिक अशा योजनांमुळे ५.३ कोटींहून अधिक भारतीयांनी आपली बचत गमावली होती आणि एकूण अंदाजित नुकसान ₹१० लाख कोटीपर्यंत पोहोचले होते. कामथ यांनी इशारा दिला की, आज ही आकडेवारी लक्षणीयरीत्या जास्त असण्याची शक्यता आहे, जे मध्यमवर्गीय कुटुंबांच्या बचतीसाठी एक सतत आणि वाढता धोका दर्शवते.

आधुनिक रिटेल ट्रेडिंगमधील 'सोप्या पैशांचा' सापळा

कामथ यांनी पारंपारिक पिरॅमिड स्कीम्स आणि भारतीय शेअर बाजारातील सध्याचा कल यांच्यात साम्य दर्शवले आहे. त्यांनी चिंता व्यक्त केली की, रिटेल गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या सहभागाला "इक्विटीमधून पैसे कमावणे सोपे आहे" या चुकीच्या कल्पनेमुळे चालना मिळत आहे.

त्यांनी "झटपट श्रीमंत व्हा" या मानसिकतेबद्दल सावध केले आणि सांगितले की, बँकेच्या सामान्य मुदत ठेव (FD) पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गोष्ट मोठा धोका घेऊन येते. "दावा जितका मोठा, तितका धोका जास्त," असे म्हणत त्यांनी इशारा दिला की, बाजारपेठेतील अस्थिरतेमुळे (volatility) वैयक्तिक खात्यांचे मोठे नुकसान होऊ शकते.

गुंतवणुकीच्या ऑफर्समधील धोक्याचे संकेत (Red Flags) ओळखणे

स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना रेफरल-आधारित उत्पन्न मॉडेल्सबाबत अत्यंत सावध राहण्याचे आवाहन केले. केवळ नवीन सहभागींना सामील करून घेतल्याने संपत्ती मिळेल असे आश्वासन देणाऱ्या कोणत्याही स्कीमचा सामना करणाऱ्यांसाठी त्यांचा सल्ला साधा आहे: "पळून जा. त्यातील जवळजवळ प्रत्येक स्कीम फसवणूक आहे." त्यांनी यावर भर दिला की, ट्रेडिंग असो किंवा पारंपारिक व्यवसाय, संपत्ती निर्मितीसाठी कोणताही शॉर्टकट नसतो.

महत्त्वाचे मुद्दे

• जास्त परताव्याच्या आश्वासनांपासून सावध राहा: बँकेच्या FD दरापेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देण्याचा दावा करणारी कोणतीही गुंतवणूक अत्यंत जोखमीची असते आणि त्याकडे अत्यंत सावधगिरीने पाहिले पाहिजे.
• रेफरल-आधारित संपत्ती मॉडेल्स टाळा: उत्पन्न मिळवण्यासाठी नवीन सदस्यांची भरती करण्यावर अवलंबून असलेल्या योजना या जवळजवळ नेहमीच फसव्या पिरॅमिड किंवा MLM संरचना असतात.
• बाजारातील वास्तव समजून घ्या: ट्रेडिंग आणि इक्विटी गुंतवणूक या "सोप्या पैशांच्या" योजना नाहीत; शाश्वत संपत्ती निर्मितीसाठी संयम आणि जोखमीची वास्तववादी समज आवश्यक आहे.