स्थानिक कायद्यांशी सुसंगत राहण्यासाठी Binance ने भारतीय वापरकर्त्यांसाठी क्रिप्टो नियमांमध्ये कडकपणा आणला

जगातील सर्वात मोठी क्रिप्टोकरन्सी एक्सचेंज, Binance ने भारतातील वापरकर्त्यांसाठी त्यांच्या व्यवहार प्रोटोकॉलमध्ये महत्त्वपूर्ण बदल जाहीर केले आहेत. स्थानिक नियामक चौकटींचे पालन करण्यासाठी आणि डिजिटल मालमत्तांच्या प्रवाहाचा मागोवा घेण्याबाबत (traceability) भारतीय अधिकाऱ्यांच्या वाढत्या चिंता दूर करण्यासाठी हे एक धोरणात्मक पाऊल आहे.

विथड्रॉवल (Withdrawals) आणि डिपॉझिटसाठी (Deposits) अधिक माहिती देणे अनिवार्य

२२ जून २०२४ पासून, Binance भारतीय वापरकर्त्यांनी केलेल्या प्रत्येक क्रिप्टो विथड्रॉवल आणि डिपॉझिटसाठी अधिक कडक डेटा आवश्यकता लागू करत आहे. पैशांच्या व्यवहारांचा मागोवा घेणे कठीण होऊ नये (obfuscation) या उद्देशाने हा बदल करण्यात आला आहे, जे सीमापार व्यवहारांवर लक्ष ठेवणारे नियामक यांच्यासाठी एक मोठी चिंता आहे. जरी Binance सध्या सुमारे ३५० क्रिप्टोकरन्सींना सपोर्ट करत असले आणि व्यवहारांच्या मर्यादेवर कोणतेही विशिष्ट निर्बंध लावले नसले तरी, प्रति व्यवहार आवश्यक असलेल्या माहितीची पातळी लक्षणीयरीत्या वाढली आहे.

विथड्रॉवल करणाऱ्या वापरकर्त्यांसाठी, प्लॅटफॉर्मला आता तपशीलवार लाभार्थी माहिती (beneficiary information) आवश्यक आहे. यामध्ये प्राप्तकर्त्याचे नाव, वास्तव्याचा देश, विशिष्ट शहर किंवा गाव आणि ज्या क्रिप्टो एक्सचेंजमध्ये लाभार्थीचे खाते आहे त्या एक्सचेंजचे नाव यांचा समावेश आहे. शिवाय, मालमत्ता स्वतःच्या खाजगी वॉलेटमध्ये (self-hosted private wallet) हलवल्या जात आहेत की दुसऱ्या व्हर्च्युअल ॲसेट सर्व्हिस प्रोव्हायडर (VASP) द्वारे व्यवस्थापित केलेल्या वॉलेटमध्ये, हे वापरकर्त्यांना स्पष्टपणे जाहीर करावे लागेल.

येणाऱ्या निधीच्या (Inbound Funds) मूळ स्रोताचा मागोवा घेणे

पारदर्शकतेच्या दिशेने टाकलेले एक महत्त्वाचे पाऊल म्हणून, नवीन नियम येणाऱ्या व्यवहारांना (inbound transactions) देखील लक्ष्य करतात. जेव्हा एखादा बाह्य एक्सचेंज किंवा सेल्फ-होस्टेड वॉलेटमधून क्रिप्टो मालमत्ता प्राप्त केली जाते, तेव्हा भारतीय वापरकर्त्यांना आता सर्वसमावेशक "ओरिजिनेटर" (originator) तपशील प्रदान करणे आवश्यक आहे. या अनिवार्य माहितीमध्ये पाठवणाऱ्याचे नाव, पॅन (PAN) क्रमांक किंवा राष्ट्रीय ओळख क्रमांक, वास्तव्याचा देश आणि पिन कोडसह पूर्ण निवासी पत्ता यांचा समावेश आहे.

डिपॉझिटसाठी हे तपशील अनिवार्य करून, Binance प्रभावीपणे एक सविस्तर ऑडिट ट्रेल (audit trail) तयार करत आहे. हे Financial Intelligence Unit (FIU) India द्वारे निर्धारित केलेल्या "ट्रॅव्हल रूल" (travel rule) च्या आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे, जे इतर अनेक जागतिक क्षेत्रांच्या तुलनेत अधिक कडक आहेत.

FEMA आणि एक्सचेंज कंट्रोलच्या चिंतांचे निराकरण

भारतातील नियामक तपास प्रामुख्याने व्हर्च्युअल डिजिटल ॲसेट्सच्या (VDAs) सीमाहीन स्वरूपामुळे वाढली आहे. क्रिप्टोचा वापर फॉरेन एक्सचेंज मॅनेजमेंट ॲक्ट (FEMA) आणि परदेशात पैसे पाठवण्याच्या (outbound remittance) मर्यादेचे उल्लंघन करण्यासाठी कसा केला जाऊ शकतो, याबद्दल मध्यवर्ती बँका विशेषतः सावध आहेत. क्रिप्टो कोणत्याही पारंपारिक बँकिंग मध्यस्थांशिवाय जागतिक स्तरावर हलवता येत असल्याने, वापरकर्त्यांनी स्थापित एक्सचेंज नियंत्रण नियमांना बगल देण्याचा मोठा धोका असतो.

उद्योग तज्ज्ञांच्या मते, हे बदल व्यवहारांच्या पूर्णपणे मागोवा घेण्याकडे (traceability) होणाऱ्या बदलाचे प्रतीक आहेत. पाठवणारा आणि प्राप्तकर्ता या दोघांचाही तपशीलवार डेटा गोळा करून, Binance स्वतःला सीमापार भांडवल प्रवाह अधिक प्रभावीपणे मॉनिटर करण्याच्या भारतीय सरकारमधील प्रयत्नांशी सुसंगत करत आहे. Binance च्या ३० कोटी जागतिक वापरकर्त्यांपैकी सुमारे ७-९% जे भारतात आहेत, त्यांच्यासाठी या प्रक्रियात्मक बदलांमुळे वापरकर्त्याचा अनुभव अधिक क्लिष्ट होईल, परंतु यामुळे देशातील प्लॅटफॉर्मची दीर्घकालीन कायदेशीर स्थिती सुनिश्चित होण्याची शक्यता आहे.

मुख्य मुद्दे

• व्यवहारांसाठी कडक KYC: भारतीय वापरकर्त्यांना आता सर्व क्रिप्टो हालचालींसाठी नावे, पत्ते आणि ओळख क्रमांकसह तपशीलवार लाभार्थी आणि ओरिजिनेटर माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे.
• FIU India चे पालन: हे बदल भारताच्या Financial Intelligence Unit द्वारे अनिवार्य केलेल्या कडक "ट्रॅव्हल रूल" आणि रिपोर्टिंग आवश्यकतांशी Binance ला सुसंगत करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत.
• मागोवा घेण्यावर (Traceability) लक्ष: नवीन प्रोटोकॉलचा उद्देश डिजिटल मालमत्तेद्वारे FEMA आणि परदेशात पैसे पाठवण्याच्या नियमांचे उल्लंघन रोखण्यासाठी एक स्पष्ट ऑडिट ट्रेल तयार करणे हा आहे.