स्थानिक नियमांशी सुसंगत राहण्यासाठी Binance ने भारतातील क्रिप्टो नियमांमध्ये कडकपणा आणला

ट्रेडिंग व्हॉल्यूमच्या (व्यापार आकारमान) दृष्टीने जगातील सर्वात मोठे क्रिप्टोकरन्सी एक्सचेंज असलेल्या Binance ने भारतीय वापरकर्त्यांसाठी त्यांच्या व्यवहार प्रोटोकॉलमध्ये महत्त्वपूर्ण बदल जाहीर केले आहेत. या नवीन उपाययोजनांचा उद्देश ट्रॅसेबिलिटी (माग काढण्याची क्षमता) वाढवणे आणि व्हर्च्युअल डिजिटल ॲसेट्स (VDAs) बाबतच्या भारताच्या बदलत्या नियामक परिदृश्याशी सुसंगतता सुनिश्चित करणे हा आहे.

विड्रॉअल्स (Withdrawals) आणि डिपॉझिट्ससाठी (Deposits) वाढीव माहिती देणे अनिवार्य

फायनान्शिअल इंटेलिजन्स युनिट (FIU) इंडियाच्या "ट्रॅव्हल रूल" (travel rule) आवश्यकतांशी अधिक सुसंगत राहण्याच्या दृष्टीने, Binance प्रत्येक व्यवहारासाठी अधिक तपशीलवार माहिती अनिवार्य करत आहे. २२ जून २०२४ पासून लागू होणाऱ्या या नवीन नियमांनुसार, पैशांच्या मार्गाची गोपनीयता किंवा अस्पष्टता टाळण्यासाठी प्लॅटफॉर्म द्विमार्गी माहितीची आवश्यकता लागू करत आहे.

विड्रॉअल्स (withdrawals) करणाऱ्या वापरकर्त्यांना आता लाभार्थीचे सर्वसमावेशक तपशील द्यावे लागतील, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असेल:

  • पूर्ण नाव आणि वास्तव्याचा देश.
  • विशिष्ट शहर, गाव किंवा खेडे.
  • गंतव्य क्रिप्टो एक्सचेंजचे नाव.
  • मालमत्ता स्वतःच्या खाजगी वॉलेटमध्ये (self-hosted private wallet) जात आहे की दुसऱ्या व्हर्च्युअल ॲसेट सर्व्हिस प्रोव्हायडर (VASP) द्वारे व्यवस्थापित केलेल्या वॉलेटमध्ये, याचे घोषणापत्र.

याउलट, इतर एक्सचेंज किंवा खाजगी वॉलेटमधून येणाऱ्या डिपॉझिट्ससाठी (incoming deposits), वापरकर्त्यांना आता "ओरिजिनेटर" (originator - पैसे पाठवणारा) बाबत तपशील देणे आवश्यक आहे. यामध्ये पाठवणाऱ्याचे नाव, पॅन (PAN) नंबर किंवा राष्ट्रीय ओळखपत्र, वास्तव्याचा देश आणि पिन कोडसह पूर्ण पत्ता यांचा समावेश आहे.

सीमापार व्यवहार आणि FEMA संबंधी चिंतांचे निराकरण

या कडक नियमांमागील मुख्य कारण म्हणजे क्रिप्टोकरन्सीच्या सीमाहीन स्वरूपाबाबत नियामकांची असलेली चिंता. VDA एका अधिकारक्षेत्रातून दुसऱ्या अधिकारक्षेत्रात त्वरित हलवता येत असल्यामुळे, ते परकीय चलन निर्बंधांसमोर एक वेगळे आव्हान उभे करतात. पारंपारिक बँकिंग चॅनेलऐवजी क्रिप्टोचा वापर करून परकीय चलन पाठवण्याच्या मर्यादेला (outbound remittance limits) किंवा विनिमय नियंत्रण नियमांना बगल देण्याचा प्रयत्न करणाऱ्या वापरकर्त्यांबाबत भारतीय नियामक विशेषतः सावध आहेत.

कायदेतज्ज्ञांच्या मते, हे बदल केवळ नियमित अपडेट नसून त्यापेक्षा अधिक महत्त्वाचे आहेत. फॉरेन एक्सचेंज मॅनेजमेंट ॲक्ट (FEMA) अंतर्गत काम करणाऱ्या विश्लेषकांनी नमूद केले आहे की, येणाऱ्या डिपॉझिट्ससाठी सविस्तर 'ओरिजिनेटर' माहितीची मागणी करून, Binance प्रभावीपणे एक सर्वसमावेशक ऑडिट ट्रेल (audit trail) तयार करत आहे. यामुळे सीमापार क्रिप्टो प्रवाहावर मध्यवर्ती बँकांनी ठेवलेल्या देखरेखीला थेट प्रतिसाद मिळतो, जेणेकरून हे प्रवाह स्थापित आर्थिक देखरेखीला बगल देणार नाहीत याची खात्री करता येईल.

भारताच्या विशाल वापरकर्ता आधारालवरील परिणाम

या नियामक बदलाचे प्रमाण लक्षणीय आहे. Binance च्या सुमारे ३० कोटी नोंदणीकृत वापरकर्त्यांच्या जागतिक ग्राहक आधारामध्ये भारतीय वापरकर्त्यांचा वाटा अंदाजे ७% ते ९% आहे. जरी Binance सध्या सुमारे ३५० वेगवेगळ्या क्रिप्टोकरन्सींना सपोर्ट करत असले आणि डिपॉझिट किंवा विड्रॉअल्सच्या प्रमाणावर अद्याप कोणतीही कडक मर्यादा घातलेली नसली तरी, वाढत्या प्रशासकीय ओझ्यामुळे वापरकर्त्यांच्या अनुभवात बदल होण्याची शक्यता आहे.

जरी एक्सचेंजने या अंमलबजावणीच्या तपशिलांवर अधिकृतपणे भाष्य केलेले नसले तरी, उद्योग तज्ज्ञांचे असे म्हणणे आहे की, भारतीय बाजारपेठेत आपले स्थान आणि कार्यात्मक कायदेशीरता टिकवून ठेवण्यासाठी Binance साठी ही पावले उचलणे आवश्यक आहे. भारतीय बाजारपेठ आता व्यवहारांची ट्रॅसेबिलिटी आणि कर अनुपालनावर (tax compliance) अधिक लक्ष केंद्रित करत आहे.

मुख्य मुद्दे

  • तपशीलवार डेटा आवश्यकता: सर्व क्रिप्टो हस्तांतरणांसाठी भारतीय वापरकर्त्यांना आता पाठवणारा (originator) आणि प्राप्तकर्ता (beneficiary) या दोघांची विस्तृत वैयक्तिक आणि ठिकाणाची माहिती देणे आवश्यक आहे.
  • नियामक सुसंगतता: ही पाऊले FIU इंडियाच्या "ट्रॅव्हल रूल"चे पालन करण्यासाठी आणि FEMA तसेच सीमापार रेमिटन्समधील त्रुटींबाबतच्या चिंता दूर करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहेत.
  • ट्रॅसेबिलिटीवर लक्ष: डिपॉझिट्ससाठी पॅन (PAN)/राष्ट्रीय ओळखपत्र आणि प्रत्यक्ष पत्ता अनिवार्य करून, Binance निधीचा मार्ग लपवण्यापासून रोखण्यासाठी एक मजबूत ऑडिट ट्रेल तयार करत आहे.