RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ: ਨਵੇਂ ਸੀਜ਼ਨ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕਿਸਾਨਾਂ ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਮਿਲੇ।
ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ
ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ "ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਦਾ ਰਸਮੀ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾ ਆ ਸਕਦੀ ਸੀ। ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ, RBI ਨੇ ਹੁਣ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਖੇਤੀ ਲਈ ਖਾਸ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ।
ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਹ ਮਿਆਦ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖੇਤੀ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਵਾਢੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਸਭ ਕੁਝ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਸਪਸ਼ਟ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਥਾਪਤ ਕਰਕੇ, RBI ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਨੂੰ ਇੱਕਸਾਰ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।
ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਨਵੀਂ ਲਚਕਤਾ
ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਵਾਲੀ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਸ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਸਨ, ਪਰ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਸ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ।
ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਵੇਰਵੇ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ:
- ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ: ਬੈਂਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਦੋਵਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।
- ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣਾ: ਕਿਸਾਨ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ ਵਜੋਂ ਸਵੈ-ਇੱਛਾ ਨਾਲ ਸੋਨਾ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਉੱਪਰ: ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ RBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਕੋਲੈਟਰਲ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਗੇ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਨੇ ਕੁਝ ਖਾਸ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਲਈ ਲਚਕਤਾ ਦਾ ਇੱਕ ਪੱਧਰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਹੁਣ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੇ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣ) ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ਰਸਮੀ ਰਿਕਵਰੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਪ੍ਰਬੰਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ।
ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼
ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਤੁਰੰਤ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹਨ; ਇਹ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਹੋਣਗੇ। ਇਹ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਮਿਆਰੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਢਾਲਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਇਸ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਸਰਲ ਅਤੇ ਮਿਆਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਸਾਂਝੀ ਸਹੂਲਤ ਰਾਹੀਂ "ਪਰਿਪੂਰਨ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਹਾਇਤਾ" ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। KCC ਸਕੀਮ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰ ਕੇ—ਜੋ ਡੇਅਰੀ, ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਅਤੇ ਫ਼ਸਲੀ ਖੇਤੀ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਰੀੜ੍ਹ ਦੀ ਹੱਡੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ—RBI ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਅਤੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਭਾਈਚਾਰੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ
- ਮਿਆਰੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ: ਬੈਂਕਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ, ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਹੁਣ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।
- ਸਥਿਰ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ ਰਹੇਗੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਫ਼ਸਲ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (hypothecation) ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਵਧਾਈ ਗਈ ਲਚਕਤਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ।
- ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ: ਨਵਾਂ ਢਾਂਚਾ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇਗਾ।