Председатель РБИ призывает банки рассматривать МСП как стратегических партнеров по росту

В рамках масштабных усилий по укреплению предпринимательской экосистемы Индии, председатель Резервного банка Индии (РБИ) Санджай Малхотра призвал к фундаментальному изменению подхода финансовых институтов к сектору микро-, малых и средних предприятий (МСП). Выступая на торжествах по случаю Международного дня МСП 2026 в Кочи, председатель подчеркнул, что малый бизнес следует рассматривать как долгосрочных партнеров, а не просто как выполнение регуляторных обязательств.

Переход от соблюдения нормативных требований к партнерству

Суть послания председателя заключалась в призыве к «переориентации» банковского сектора. Слишком долго кредитование микро-, малых и средних предприятий (МСП) часто рассматривалось банками лишь как формальность для выполнения нормативов кредитования приоритетных секторов (PSL). Председатель Малхотра утверждает, что для устойчивого экономического роста банки должны перейти к модели кредитования, основанной на взаимоотношениях.

Вместо того чтобы рассматривать МСП исключительно через призму минимизации рисков, финансовые институты должны стремиться к выстраиванию долгосрочных связей. Сочетая традиционное управление взаимоотношениями с современными цифровыми данными, банки могут предоставлять более гибкое и устойчивое финансирование, которое поможет этим предприятиям масштабироваться, а не просто выживать.

Использование цифровой общественной инфраструктуры для предоставления кредитов

Чтобы преодолеть дефицит кредитования, председатель РБИ подчеркнул критическую роль технологий. Он призвал финансовые институты отказаться от ручных, медленных процессов и вместо этого активно инвестировать в цифровую общественную инфраструктуру (DPI) Индии.

В частности, он выделил три ключевые платформы, которые могут революционизировать процесс предоставления кредитов:

• Account Aggregator (AA) Framework: для обеспечения беспрепятственного обмена финансовыми данными на основе согласия пользователей.
• Unified Lending Interface (ULI): для упрощения и ускорения процесса получения кредита заемщиками.
• Trade Receivables Discounting System (TReDS): для улучшения управления ликвидностью МСП путем дисконтирования их счетов-фактур.

Интегрируя эти инструменты, банки смогут обеспечить более быстрое, основанное на данных и инклюзивное кредитование, сокращая время обработки кредитных заявок и минимизируя бюрократические препятствия для малых предпринимателей.

Расширение возможностей предпринимателей через инновации и НИОКР

Несмотря на то, что ответственность за обеспечение ликвидности лежит на банках, председатель также обратился напрямую к предпринимателям. Он посоветовал владельцам МСП проявлять проактивность в управлении траекторией собственного роста. Поскольку потребительские предпочтения и ожидания мирового рынка меняются, для сохранения конкурентоспособности потребуются значительные инвестиции в три конкретные области: технологии, исследования и разработки (НИОКР) и постоянные инновации.

Кроме того, председатель призвал кредиторов ускорить реализацию жизненно важных государственных программ. К ним относятся схема MUDRA, различные программы кредитных гарантий и другие инициативы в приоритетных секторах, предназначенные для создания «подушки безопасности» и поддержки малых производств.

Основные выводы

• Стратегическая переориентация: Банки должны перейти от восприятия кредитования МСП как регуляторной необходимости к рассмотрению их как важнейших долгосрочных деловых партнеров.
• Цифровая трансформация: Быстрое внедрение механизмов Account Aggregator, ULI и TReDS необходимо для обеспечения беспрепятственного кредитования на основе данных.
• Предпринимательская ответственность: Владельцы МСП должны сосредоточиться на НИОКР, инновациях и внедрении технологий, чтобы оставаться конкурентоспособными на меняющемся рынке.