Голова RBI закликає банки ставитися до МСБ як до стратегічних партнерів із розвитку
Прагнучи суттєво зміцнити підприємницьку екосистему Індії, голова RBI Санджай Малхотра закликав до фундаментальної зміни підходу фінансових установ до сектору МСБ. Виступаючи на святкуванні Міжнародного дня МСБ 2026 у Кочі, голова наголосив, що малий бізнес слід розглядати як довгострокових партнерів, а не просто як виконання регуляторних зобов'язань.
Перехід від дотримання нормативних вимог до партнерства
Суть звернення голови полягала у заклику до «переорієнтації» банківського сектору. Занадто довго кредитування мікро-, малих та середніх підприємств (МСБ) часто розглядалося банками як формальність для виконання мандатів кредитування пріоритетних секторів (PSL). Голова Малхотра стверджував, що для сталого економічного зростання банки повинні прийняти модель кредитування, засновану на відносинах.
Замість того, щоб розглядати МСБ лише через призму мінімізації ризиків, фінансові установи повинні прагнути до побудови тривалих зв'язків. Поєднуючи традиційне управління відносинами з сучасними цифровими даними, банки можуть забезпечувати більш гнучке та стале фінансування, яке допоможе цим підприємствам масштабуватися, а не просто виживати.
Використання цифрової публічної інфраструктури для надання кредитів
Щоб подолати дефіцит кредитування, голова RBI підкреслив критичну роль технологій. Він закликав фінансові установи відмовитися від ручних і повільних процесів і натомість активно інвестувати в цифрову публічну інфраструктуру (DPI) Індії.
Зокрема, він виділив три ключові структури, які можуть революціонізувати процес надання кредитів:
- Account Aggregator (AA) Framework: для забезпечення безперешкодного обміну фінансовими даними на основі згоди.
- Unified Lending Interface (ULI): для спрощення та прискорення кредитного шляху позичальників.
- Trade Receivables Discounting System (TReDS): для покращення управління ліквідністю МСБ шляхом дисконтування їхніх інвойсів.
Інтегруючи ці інструменти, банки зможуть забезпечити швидше, інклюзивніше надання кредитів на основі даних, скорочуючи час обробки заявок на кредити та мінімізуючи труднощі з документацією для малих підприємців.
Розширення можливостей підприємців через інновації та R&D
Хоча банки несуть відповідальність за забезпечення ліквідності, голова також звернувся безпосередньо до підприємців. Він порадив власникам МСБ проактивно керувати траєкторією власного зростання. Оскільки споживчі вподобання та очікування світового ринку змінюються, для збереження актуальності знадобиться значна інвестиція у три конкретні сфери: технології, дослідження та розробки (R&D) та постійні інновації.
Крім того, голова закликав кредиторів прискорити впровадження важливих державних програм. Це включає схему MUDRA, різні програми кредитного гарантування та інші ініціативи в пріоритетних секторах, розроблені для створення мережі безпеки та стимулювання малої промисловості.
Основні висновки
- Стратегічна переорієнтація: Банки повинні перейти від сприйняття кредитування МСБ як регуляторної необхідності до розгляду їх як важливих довгострокових бізнес-партнерів.
- Цифрова трансформація: Швидке впровадження структури Account Aggregator, ULI та TReDS є необхідним для забезпечення безперешкодного та орієнтованого на дані кредитування.
- Підприємницька відповідальність: Власники МСБ повинні зосередитися на R&D, інноваціях та впровадженні технологій, щоб залишатися конкурентоспроможними на ринку, що змінюється.