आरबीआई गवर्नर ने बैंकों से MSMEs को रणनीतिक विकास भागीदार मानने का आग्रह किया
भारत के उद्यमशीलता पारिस्थितिकी तंत्र (entrepreneurial ecosystem) को मजबूत करने के एक महत्वपूर्ण प्रयास में, आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा ने वित्तीय संस्थानों द्वारा MSME क्षेत्र के प्रति अपनाए जाने वाले दृष्टिकोण में मौलिक बदलाव का आह्वान किया है। कोच्चि में अंतर्राष्ट्रीय MSME दिवस 2026 के समारोह में बोलते हुए, गवर्नर ने इस बात पर जोर दिया कि छोटे व्यवसायों को केवल नियामक दायित्वों के बजाय दीर्घकालिक भागीदारों के रूप में देखा जाना चाहिए।
नियामक अनुपालन से साझेदारी की ओर बदलाव
गवर्नर के संदेश का मुख्य सार बैंकिंग क्षेत्र के भीतर "पुनर्अभिविन्यास" (reorientation) का आह्वान था। लंबे समय से, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को ऋण देना अक्सर बैंकों द्वारा प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (Priority Sector Lending - PSL) अधिदेशों को पूरा करने के लिए केवल एक औपचारिकता (box-ticking exercise) के रूप में माना जाता रहा है। गवर्नर मल्होत्रा ने तर्क दिया कि सतत आर्थिक विकास के लिए, बैंकों को संबंध-आधारित ऋण मॉडल (relationship-based lending model) अपनाना चाहिए।
MSMEs को केवल जोखिम कम करने के नजरिए से देखने के बजाय, वित्तीय संस्थानों को स्थायी संबंध बनाने का प्रयास करना चाहिए। पारंपरिक संबंध प्रबंधन को आधुनिक डिजिटल डेटा के साथ जोड़कर, बैंक अधिक सूक्ष्म और टिकाऊ वित्तपोषण प्रदान कर सकते हैं जो इन व्यवसायों को केवल जीवित रहने के बजाय विस्तार करने में मदद करता है।
ऋण वितरण के लिए डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे का लाभ उठाना
ऋण अंतराल को पाटने के लिए, आरबीआई गवर्नर ने प्रौद्योगिकी की महत्वपूर्ण भूमिका पर प्रकाश डाला। उन्होंने वित्तीय संस्थानों से मैन्युअल और धीमी प्रक्रियाओं से दूर जाने और इसके बजाय भारत के डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे (DPI) में भारी निवेश करने का आग्रह किया।
विशेष रूप से, उन्होंने तीन प्रमुख ढांचों (frameworks) की ओर इशारा किया जो ऋण वितरण में क्रांति ला सकते हैं:
- अकाउंट एग्रीगेटर (AA) फ्रेमवर्क: वित्तीय डेटा के निर्बाध, सहमति-आधारित साझाकरण को सक्षम करने के लिए।
- यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI): उधारकर्ताओं के लिए ऋण यात्रा को सरल और तेज बनाने के लिए।
- ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS): MSMEs के इनवॉइस को डिस्काउंट करके उनके लिक्विडिटी प्रबंधन में सुधार करने के लिए।
इन उपकरणों को एकीकृत करके, बैंक तेजी से, डेटा-संचालित और अधिक समावेशी ऋण वितरण सक्षम कर सकते हैं, जिससे ऋण के लिए टर्नअराउंड समय कम होगा और छोटे उद्यमियों के लिए दस्तावेजीकरण की बाधाएं कम होंगी।
नवाचार और अनुसंधान एवं विकास (R&D) के माध्यम से उद्यमियों को सशक्त बनाना
जबकि तरलता (liquidity) प्रदान करने की जिम्मेदारी बैंकों की है, गवर्नर ने सीधे उद्यमियों को भी संबोधित किया। उन्होंने MSME मालिकों को अपने विकास पथ की सक्रिय जिम्मेदारी लेने की सलाह दी। जैसे-जैसे उपभोक्ता प्राथमिकताएं और वैश्विक बाजार की अपेक्षाएं विकसित हो रही हैं, प्रासंगिक बने रहने के लिए तीन विशिष्ट क्षेत्रों में महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होगी: प्रौद्योगिकी, अनुसंधान एवं विकास (R&D), और निरंतर नवाचार।
इसके अलावा, गवर्नर ने ऋणदाताओं से महत्वपूर्ण सरकारी-समर्थित योजनाओं के कार्यान्वयन में तेजी लाने का आग्रह किया। इसमें मुद्रा (MUDRA) योजना, विभिन्न क्रेडिट गारंटी कार्यक्रम और अन्य प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र की पहल शामिल हैं, जिन्हें लघु उद्योगों के लिए सुरक्षा जाल और ईंधन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
मुख्य बातें
- रणनीतिक पुनर्अभिविन्यास: बैंकों को MSME ऋण को एक नियामक आवश्यकता मानने के बजाय उन्हें आवश्यक, दीर्घकालिक व्यावसायिक भागीदारों के रूप में देखने की ओर बढ़ना चाहिए।
- डिजिटल परिवर्तन: निर्बाध और डेटा-संचालित ऋण प्रदान करने के लिए अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क, ULI और TReDS को तेजी से अपनाना आवश्यक है।
- उद्यमी स्वामित्व: बदलते बाजार में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए MSME मालिकों को R&D, नवाचार और प्रौद्योगिकी अपनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।