RBI 行长敦促银行将 MSME 视为战略增长合作伙伴

为了大力推动印度创业生态系统的发展，RBI 行长 Sanjay Malhotra 呼吁金融机构在对待 MSME 领域的方式上进行根本性转变。在科钦举行的 2026 年国际 MSME 日庆祝活动上，行长强调，必须将小微企业视为长期合作伙伴，而不仅仅是履行监管义务的对象。

从监管合规转向合作伙伴关系

行长讲话的核心是呼吁银行业进行“重新定位”。长期以来，银行对微型、小型及中型企业 (MSME) 的贷款往往被视为完成优先部门贷款 (PSL) 指令的一种“打卡式”任务。Malhotra 行长认为，为了实现经济的可持续增长，银行必须采用基于关系的贷款模式。

金融机构不应仅从风险缓解的角度来看待 MSME，而应寻求建立持久的联系。通过将传统的关系管理与现代数字数据相结合，银行可以提供更细致、更可持续的融资，帮助这些企业实现规模扩张，而不仅仅是维持生存。

利用数字公共基础设施进行信贷投放

为了弥补信贷缺口，RBI 行长强调了技术发挥的关键作用。他敦促金融机构摆脱手动、低效的流程，转而大力投资印度的数字公共基础设施 (DPI)。

具体而言，他指出了三个可以彻底改变信贷投放方式的关键框架：

  • 账户聚合器 (AA) 框架： 实现基于授权的无缝金融数据共享。
  • 统一贷款界面 (ULI)： 简化并加速借款人的信贷流程。
  • 贸易应收账款贴现系统 (TReDS)： 通过对发票进行贴现，改善 MSME 的流动性管理。

通过整合这些工具，银行可以实现更快、数据驱动且更具包容性的信贷投放，从而缩短贷款办理周期，并最大限度地减少小微企业家的单据办理障碍。

通过创新与研发赋能企业家

虽然银行承担着提供流动性的责任，但行长也直接向企业家们喊话。他建议 MSME 所有者应主动掌控自身的增长轨迹。随着消费者偏好和全球市场预期的演变，保持竞争力需要在三个特定领域进行大量投入：技术、研究与开发 (R&D) 以及持续创新。

此外，行长敦促贷款机构加速落实重要的政府支持计划。这包括 MUDRA 计划、各种信贷担保项目以及其他旨在为小型工业提供安全网和动力支持的优先部门倡议。

核心要点

  • 战略重新定位： 银行必须实现转变，不再将 MSME 贷款视为监管上的必要手段，而是将其视为至关重要的长期业务合作伙伴。
  • 数字化转型： 快速采用账户聚合器框架、ULI 和 TReDS，对于提供无缝且数据驱动的信贷至关重要。
  • 企业家自主意识： MSME 所有者必须专注于研发、创新和技术应用，以便在不断变化的市场中保持竞争力。