MSMEలను వ్యూహాత్మక వృద్ధి భాగస్వాములుగా పరిగణించాలని బ్యాంకులని RBI గవర్నర్ కోరారు

భారతదేశ పారిశ్రామిక వ్యవస్థను బలోపేతం చేసే దిశగా ఒక ముఖ్యమైన అడుగు వేస్తూ, ఆర్థిక సంస్థలు MSME రంగాన్ని చూసే విధానంలో ప్రాథమిక మార్పు రావాలని RBI గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా పిలుపునిచ్చారు. కొచ్చిలో జరిగిన అంతర్జాతీయ MSME డే 2026 వేడుకల్లో ప్రసంగిస్తూ, చిన్న వ్యాపారాలను కేవలం నియంత్రణపరమైన బాధ్యతలుగా కాకుండా, దీర్ఘకాలిక భాగస్వాములుగా చూడాలని గవర్నర్ నొక్కి చెప్పారు.

నియంత్రణ నిబంధనల నుండి భాగస్వామ్యం వైపు మార్పు

బ్యాంకింగ్ రంగంలో "పునర్నిర్మాణం" (reorientation) చేయాలన్నదే గవర్నర్ సందేశం యొక్క ప్రధాన ఉద్దేశ్యం. చాలా కాలంగా, మైక్రో, స్మాల్ అండ్ మీడియం ఎంటర్‌ప్రైజెస్ (MSMEs) కు రుణాలు ఇవ్వడం అనేది బ్యాంకులు కేవలం ప్రియారిటీ సెక్టార్ లెండింగ్ (PSL) నిబంధనలను నెరవేర్చడానికి చేసే ఒక యాంత్రిక ప్రక్రియగా మాత్రమే పరిగణించబడుతోంది. స్థిరమైన ఆర్థిక వృద్ధి కోసం, బ్యాంకులు సంబంధాల ఆధారిత రుణ నమూనాను (relationship-based lending model) అవలంబించాలని గవర్నర్ మల్హోత్రా వాదించారు.

MSMEలను కేవలం రిస్క్ తగ్గించుకోవడం అనే కోణంలోనే కాకుండా, ఆర్థిక సంస్థలు వాటితో శాశ్వత సంబంధాలను ఏర్పరచుకోవడానికి ప్రయత్నించాలి. సాంప్రదాయ సంబంధాల నిర్వహణను ఆధునిక డిజిటల్ డేటాతో అనుసంధానించడం ద్వారా, బ్యాంకులు మరింత సమగ్రమైన మరియు స్థిరమైన ఆర్థిక సహాయాన్ని అందించగలవు. ఇది ఈ వ్యాపారాలు కేవలం మనుగడ సాగించడమే కాకుండా, విస్తరించడానికి కూడా సహాయపడుతుంది.

క్రెడిట్ డెలివరీ కోసం డిజిటల్ పబ్లిక్ ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్‌ను ఉపయోగించుకోవడం

రుణాల కొరతను అధిగమించడానికి సాంకేతికత పోషించే కీలక పాత్రను RBI గవర్నర్ నొక్కి చెప్పారు. ఆర్థిక సంస్థలు మాన్యువల్ మరియు నెమ్మదిగా సాగే ప్రక్రియల నుండి బయటపడి, భారతదేశ డిజిటల్ పబ్లిక్ ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ (DPI) లో భారీగా పెట్టుబడి పెట్టాలని ఆయన కోరారు.

ముఖ్యంగా, క్రెడిట్ డెలివరీని విప్లవాత్మకంగా మార్చగల మూడు కీలక ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లను ఆయన పేర్కొన్నారు:

• Account Aggregator (AA) Framework: ఆర్థిక డేటాను సజావుగా, సమ్మతితో (consent-based) పంచుకోవడానికి.
• Unified Lending Interface (ULI): రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ ప్రక్రియను సరళతరం చేయడానికి మరియు వేగవంతం చేయడానికి.
• Trade Receivables Discounting System (TReDS): MSMEల ఇన్‌వాయిస్‌లను డిస్కౌంట్ చేయడం ద్వారా లిక్విడిటీ మేనేజ్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరచడానికి.

ఈ సాధనాలను అనుసంధానించడం ద్వారా, బ్యాంకులు వేగవంతమైన, డేటా ఆధారిత మరియు మరింత సమ్మిళితమైన క్రెడిట్ డెలివరీని అందించగలవు. దీనివల్ల రుణాల మంజూరు సమయం తగ్గుతుంది మరియు చిన్న పారిశ్రామికవేత్తలకు డాక్యుమెంటేషన్ పరంగా ఎదురయ్యే ఇబ్బందులు తగ్గుతాయి.

ఆవిష్కరణలు మరియు R&D ద్వారా పారిశ్రామికవేత్తలను సాధికారత వైపు నడిపించడం

బ్యాంకులు లిక్విడిటీని అందించే బాధ్యతను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, గవర్నర్ నేరుగా పారిశ్రామికవేత్తలను కూడా ఉద్దేశించి మాట్లాడారు. MSME యజమానులు తమ వృద్ధి మార్గాలపై స్వయంగా బాధ్యత వహించాలని ఆయన సూచించారు. వినియోగదారుల ప్రాధాన్యతలు మరియు ప్రపంచ మార్కెట్ అంచనాలు మారుతున్న కొద్దీ, పోటీలో నిలబడాలంటే సాంకేతికత, పరిశోధన మరియు అభివృద్ధి (R&D), మరియు నిరంతర ఆవిష్కరణలు అనే మూడు రంగాలలో గణనీయమైన పెట్టుబడి పెట్టాల్సి ఉంటుందని ఆయన చెప్పారు.

అంతేకాకుండా, ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న కీలక పథకాల అమలును వేగవంతం చేయాలని రుణదాతలను గవర్నర్ కోరారు. ఇందులో ముద్రా (MUDRA) పథకం, వివిధ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ప్రోగ్రామ్‌లు మరియు చిన్న తరహా పరిశ్రమలకు రక్షణ కవచాన్ని మరియు ఊతాన్ని అందించే ఇతర ప్రియారిటీ సెక్టార్ కార్యక్రమాలు ఉన్నాయి.

ముఖ్యాంశాలు

• వ్యూహాత్మక పునర్నిర్మాణం: బ్యాంకులు MSME రుణాలను కేవలం నియంత్రణపరమైన అవసరంగా చూడటం మానేసి, వాటిని అత్యవసరమైన, దీర్ఘకాలిక వ్యాపార భాగస్వాములుగా చూడాలి.
• డిజిటల్ పరివర్తన: సజావుగా మరియు డేటా ఆధారిత క్రెడిట్‌ను అందించడానికి Account Aggregator ఫ్రేమ్‌వర్క్, ULI మరియు TReDSలను వేగంగా స్వీకరించడం చాలా అవసరం.
• పారిశ్రామికవేత్తల బాధ్యత: మారుతున్న మార్కెట్‌లో పోటీతత్వాన్ని కాపాడుకోవడానికి MSME యజమానులు R&D, ఆవిష్కరణలు మరియు సాంకేతికతను అందిపుచ్చుకోవడంపై దృష్టి పెట్టాలి.