MSMEలను దీర్ఘకాలిక వృద్ధి భాగస్వాములుగా పరిగణించాలని బ్యాంకులని RBI గవర్నర్ కోరారు

భారతదేశం తన ఆర్థిక వ్యవస్థను బలోపేతం చేయడానికి కృషి చేస్తున్న తరుణంలో, చిన్న వ్యాపార రంగంతో ఆర్థిక సంస్థలు వ్యవహరించే విధానంలో ప్రాథమిక మార్పు రావాలని రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) పిలుపునిచ్చింది. కొచ్చిలో జరిగిన అంతర్జాతీయ MSME డే 2026 వేడుకల్లో ప్రసంగిస్తూ, MSMEలను కేవలం నిబంధనల పాటింపు కోసం చూసే అంశాలుగా కాకుండా, వ్యూహాత్మక వ్యాపార భాగస్వాములుగా చూడాలని RBI గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా నొక్కి చెప్పారు.

నిబంధనల బాధ్యత నుండి వ్యూహాత్మక భాగస్వామ్యం వైపు మార్పు

గవర్నర్ మల్హోత్రా ప్రసంగంలోని ప్రధాన అంశం బ్యాంకింగ్ రంగం యొక్క దృక్పథంలో "పునఃనిర్వచనం" (reorientation) అవసరాన్ని తెలియజేయడం. చాలా కాలంగా, సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమలకు (MSMEs) రుణాలు ఇవ్వడం అనేది కేవలం నిబంధనల పాటింపు మరియు ప్రాధాన్యత రంగ రుణాల (priority sector lending) ఆదేశాల కోణంలోనే చూడబడుతోంది. బ్యాంకులు సంబంధాల ఆధారిత రుణ నమూనా (relationship-based lending model) వైపు మళ్లాలని గవర్నర్ వాదించారు.

సాంప్రదాయ సంబంధాల నిర్వహణను ఆధునిక డిజిటల్ డేటాతో అనుసంధానించడం ద్వారా, ఆర్థిక సంస్థలు మరింత స్థిరమైన మరియు సమ్మిళిత ఆర్థిక సహాయాన్ని అందించగలవు. ఈ మార్పు MSMEలను కేవలం రుణగ్రహీతలుగా మాత్రమే కాకుండా, జాతీయ ఆర్థిక వృద్ధికి చురుకైన చోదక శక్తులుగా మార్చాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

వేగవంతమైన రుణాల కోసం డిజిటల్ పబ్లిక్ ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్‌ను ఉపయోగించుకోవడం

రుణాల కొరతను అధిగమించడానికి, డిజిటల్ పబ్లిక్ ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ (DPI) యొక్క కీలక పాత్రను RBI గవర్నర్ నొక్కి చెప్పారు. వేగవంతమైన, డేటా ఆధారిత రుణ ప్రక్రియలను సాధ్యం చేసే ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లను వేగంగా స్వీకరించాలని మరియు వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఆయన ఆర్థిక సంస్థలను కోరారు. ప్రత్యేకంగా, ఆయన మూడు కీలక స్తంభాలను పేర్కొన్నారు:

  • Account Aggregator (AA) Framework: డేటా షేరింగ్ మరియు క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్‌ను క్రమబద్ధీకరించడానికి.
  • Unified Lending Interface (ULI): ఎండ్-టు-ఎండ్ డిజిటల్ లెండింగ్ ప్రక్రియను సరళతరం చేయడానికి.
  • Trade Receivables Discounting System (TReDS): చిన్న వ్యాపారాల కోసం లిక్విడిటీ మేనేజ్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరచడానికి.

ఈ సాంకేతికతలను అనుసంధానించడం ద్వారా, బ్యాంకులు రుణాల ప్రక్రియలో పట్టే సమయాన్ని (turnaround time) తగ్గించవచ్చు మరియు సాంప్రదాయ పూచీకత్తులు లేకపోయినా, బలమైన డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్‌లను కలిగి ఉన్న వ్యాపారాలకు రుణాల పంపిణీని మరింత సమ్మిళితంగా చేయవచ్చు.

ప్రభుత్వ పథకాలు మరియు వ్యవస్థాపక ఆవిష్కరణలను వేగవంతం చేయడం

డిజిటల్ అనుసరణతో పాటు, ప్రస్తుతం ఉన్న రుణ సహాయ యంత్రాంగాలను వేగంగా అమలు చేయాలని గవర్నర్ పిలుపునిచ్చారు. మూలధనం ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ప్రాథమిక స్థాయికి చేరువయ్యేలా చూడటానికి ప్రాధాన్యత రంగ రుణాలు (PSL), MUDRA రుణాలు మరియు వివిధ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్యక్రమాలను బలోపేతం చేయాల్సిన అవసరాన్ని ఆయన ప్రత్యేకంగా ప్రస్తావించారు.

అయితే, వృద్ధి యొక్క బాధ్యత కేవలం బ్యాంకులపైనే లేదు. వ్యవస్థాపకులను నేరుగా ఉద్దేశించి మాట్లాడుతూ, వ్యాపార యజమానులు తమ భవిష్యత్తుపై "బాధ్యత వహించాలని" మల్హోత్రా సలహా ఇచ్చారు. వినియోగదారుల ప్రాధాన్యతలు మరియు ప్రపంచ మార్కెట్ అంచనాలు మారుతున్న కొద్దీ, MSMEలు పోటీలో నిలబడటానికి సాంకేతికత, పరిశోధన మరియు అభివృద్ధి (R&D) మరియు నిరంతర ఆవిష్కరణలలో పెట్టుబడులకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలని ఆయన నొక్కి చెప్పారు.

ముఖ్య అంశాలు

  • మానసిక స్థితి మార్పు (Mindset Shift): MSME రుణాలను కేవలం నిబంధనల భారంగా చూడటం మానేసి, ఈ వ్యాపారాలను దీర్ఘకాలిక వ్యూహాత్మక భాగస్వాములుగా బ్యాంకులు పరిగణించాలి.
  • డిజిటల్ అనుసంధానం: అంతరాయం లేని, డేటా ఆధారిత రుణాలను అందించడానికి ULI, Account Aggregator ఫ్రేమ్‌వర్క్ మరియు TReDSలను స్వీకరించడం చాలా అవసరం.
  • ద్వంద్వ బాధ్యత: బ్యాంకులు MUDRA మరియు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ వంటి పథకాలను వేగవంతం చేయాలి, అదే సమయంలో MSMEలు వృద్ధిని కొనసాగించడానికి R&D మరియు సాంకేతికతలో పెట్టుబడి పెట్టాలి.