Gabenor RBI Menggesa Bank-Bank untuk Menganggap PKS sebagai Rakan Pertumbuhan Jangka Panjang

Ketika India berusaha untuk memperkukuh enjin ekonominya, Bank Pusat India (RBI) telah menyeru agar berlaku anjakan asas dalam cara institusi kewangan berurusan dengan sektor perniagaan kecil. Berucap di sambutan Hari PKS Antarabangsa 2026 di Kochi, Gabenor RBI Sanjay Malhotra menekankan bahawa PKS mesti dilihat sebagai rakan perniagaan strategik dan bukannya sekadar pematuhan peraturan semata-mata.

Beralih daripada Kewajipan Kawal Selia kepada Perkongsian Strategik

Tema utama ucapan Gabenor Malhotra adalah keperluan untuk "orientasi semula" dalam minda sektor perbankan. Sudah terlalu lama, pemberian pinjaman kepada Perusahaan Mikro, Kecil, dan Sederhana (PKS) dilihat melalui lensa pematuhan dan mandat pinjaman sektor keutamaan. Gabenor berhujah bahawa bank mesti beralih ke arah model pinjaman berasaskan hubungan.

Dengan menggabungkan pengurusan hubungan tradisional dengan data digital moden, institusi kewangan dapat menyediakan pembiayaan yang lebih mampan dan inklusif. Peralihan ini bertujuan untuk mengubah PKS daripada penerima kredit pasif kepada pemacu aktif pertumbuhan ekonomi negara.

Memanfaatkan Infrastruktur Awam Digital untuk Kredit yang Lebih Pantas

Bagi merapatkan jurang kredit, Gabenor RBI menekankan peranan kritikal Infrastruktur Awam Digital (DPI). Beliau menggesa institusi kewangan untuk mengguna pakai dan melabur secara agresif dalam kerangka kerja yang membolehkan proses pinjaman berasaskan data yang lebih pantas. Secara khusus, beliau menunjukkan tiga tonggak utama:

  • Kerangka Kerja Pengumpul Akaun (AA): Untuk memudahkan perkongsian data dan penilaian kredit.
  • Antara Muka Pinjaman Bersatu (ULI): Untuk memudahkan perjalanan pinjaman digital dari awal hingga akhir.
  • Sistem Pendiskaunan Penerimaan Perdagangan (TReDS): Untuk meningkatkan pengurusan kecairan bagi perniagaan kecil.

Dengan menyepadukan teknologi ini, bank dapat mengurangkan masa pemprosesan pinjaman dan menjadikan penyampaian kredit lebih inklusif bagi perniagaan yang mungkin kekurangan cagaran tradisional tetapi mempunyai jejak digital yang kukuh.

Mempercepatkan Skim Kerajaan dan Inovasi Keusahawanan

Selain daripada penggunaan digital, Gabenor menyeru agar pelaksanaan mekanisme sokongan kredit sedia ada dipercepatkan. Beliau secara khusus menyebut keperluan untuk memperkukuh Pinjaman Sektor Keutamaan (PSL), pinjaman MUDRA, dan pelbagai program jaminan kredit bagi memastikan modal sampai ke peringkat akar umbi ekonomi.

Walau bagaimanapun, tanggungjawab untuk pertumbuhan tidak terletak semata-mata pada bank. Menangani usahawan secara langsung, Malhotra menasihati pemilik perniagaan untuk "mengambil tanggungjawab" terhadap masa depan mereka. Beliau menekankan bahawa apabila pilihan pengguna dan jangkaan pasaran global berkembang, PKS mesti mengutamakan pelaburan dalam teknologi, Penyelidikan & Pembangunan (R&D), dan inovasi berterusan untuk kekal kompetitif.

Ringkasan Utama

  • Anjakan Minda: Bank mesti beralih daripada melihat pinjaman PKS sebagai beban kawal selia kepada melayan perniagaan ini sebagai rakan strategik jangka panjang.
  • Integrasi Digital: Penggunaan ULI, kerangka kerja Pengumpul Akaun, dan TReDS adalah penting untuk menyediakan kredit berasaskan data yang lancar.
  • Tanggungjawab Dua Hala: Walaupun bank mesti mempercepatkan skim seperti MUDRA dan jaminan kredit, PKS mesti melabur dalam R&D dan teknologi untuk mengekalkan pertumbuhan.