Голова RBI закликає банки ставитися до МСБ як до довгострокових партнерів із розвитку

Оскільки Індія прагне зміцнити свій економічний двигун, Резервний банк Індії закликав до фундаментальних змін у тому, як фінансові установи взаємодіють із сектором малого бізнесу. Виступаючи на святкуванні Міжнародного дня МСБ 2026 у Кочі, голова RBI Санджай Малхотра наголосив, що до МСБ слід ставитися як до стратегічних бізнес-партнерів, а не просто як до пункту в регуляторному чек-листі.

Перехід від регуляторних зобов'язань до стратегічного партнерства

Центральною темою виступу голови Малхотри була необхідність «переорієнтації» мислення банківського сектору. Занадто довго кредитування мікро-, малих та середніх підприємств (МСБ) розглядалося крізь призму відповідності нормам та мандатів кредитування пріоритетних секторів. Голова аргументував, що банки мають переходити до моделі кредитування, заснованої на відносинах.

Поєднуючи традиційне управління відносинами з сучасними цифровими даними, фінансові установи можуть забезпечити більш стале та інклюзивне фінансування. Цей перехід має на меті перетворити МСБ із пасивних отримувачів кредитів на активних рушіїв національного економічного зростання.

Використання цифрової публічної інфраструктури для прискорення кредитування

Щоб подолати дефіцит кредитування, голова RBI підкреслив критичну роль цифрової публічної інфраструктури (DPI). Він закликав фінансові установи активно впроваджувати та інвестувати в структури, які забезпечують швидші процеси кредитування на основі даних. Зокрема, він виділив три ключові напрями:

• Account Aggregator (AA) Framework: для оптимізації обміну даними та оцінки кредитоспроможності.
• Unified Lending Interface (ULI): для спрощення повного циклу цифрового кредитування.
• Trade Receivables Discounting System (TReDS): для покращення управління ліквідністю малого бізнесу.

Інтегруючи ці технології, банки можуть скоротити час розгляду заявок на кредити та зробити надання кредитів більш інклюзивним для підприємств, які можуть не мати традиційного забезпечення, але мають вагомий цифровий слід.

Прискорення державних програм та підприємницьких інновацій

Окрім впровадження цифрових технологій, голова закликав до прискорення реалізації існуючих механізмів кредитної підтримки. Він окремо згадав про необхідність зміцнення кредитування пріоритетних секторів (PSL), кредитів MUDRA та різних програм кредитних гарантій, щоб забезпечити доступ капіталу до найнижчих рівнів економіки.

Однак відповідальність за зростання лежить не лише на банках. Звертаючись безпосередньо до підприємців, Малхотра порадив власникам бізнесу «взяти на себе відповідальність» за своє майбутнє. Він наголосив, що оскільки споживчі вподобання та очікування світового ринку змінюються, МСБ повинні надавати пріоритет інвестиціям у технології, дослідження та розробки (R&D) та безперервні інновації, щоб залишатися конкурентоспроможними.

Основні висновки

• Зміна мислення: Банки мають перейти від сприйняття кредитування МСБ як регуляторного тягаря до ставлення до цих підприємств як до довгострокових стратегічних партнерів.
• Цифрова інтеграція: Впровадження ULI, структури Account Aggregator та TReDS є необхідним для забезпечення безперешкодного кредитування на основі даних.
• Подвійна відповідальність: У той час як банки мають прискорити такі програми, як MUDRA та кредитні гарантії, МСБ повинні інвестувати в R&D та технології для підтримки зростання.