RBI گورنر نے بینکوں پر زور دیا کہ وہ MSMEs کو طویل مدتی ترقیاتی شراکت دار کے طور پر سمجھیں

جیسے جیسے بھارت اپنی معاشی ترقی کو تیز کرنے کی کوشش کر رہا ہے، ریزرو بینک آف انڈیا نے مالیاتی اداروں کے چھوٹے کاروباری شعبے کے ساتھ روابط کے طریقے میں بنیادی تبدیلی کی ضرورت پر زور دیا ہے۔ کوچی میں بین الاقوامی MSME Day 2026 کی تقریبات سے خطاب کرتے ہوئے، RBI گورنر سنجے ملہوترا نے اس بات پر زور دیا کہ MSMEs کو محض ریگولیٹری چیک باکس کے بجائے اسٹریٹجک کاروباری شراکت دار کے طور پر دیکھا جانا چاہیے۔

ریگولیٹری ذمہ داری سے اسٹریٹجک شراکت داری کی طرف منتقلی

گورنر ملہوترا کے خطاب کا مرکزی موضوع بینکنگ سیکٹر کی سوچ میں "ری اورینٹیشن" (دوبارہ سمت بندی) کی ضرورت تھا۔ طویل عرصے سے، مائیکرو، اسمال، اینڈ میڈیم انٹرپرائزز (MSMEs) کو قرض دینے کو صرف تعمیل اور ترجیحی شعبہ قرضہ دینے کے احکامات کے تناظر میں دیکھا جاتا رہا ہے۔ گورنر نے دلیل دی کہ بینکوں کو تعلقات پر مبنی قرضہ دینے کے ماڈل کی طرف بڑھنا چاہیے۔

روایتی تعلقات کے انتظام کو جدید ڈیجیٹل ڈیٹا کے ساتھ ملا کر، مالیاتی ادارے زیادہ پائیدار اور جامع مالی معاونت فراہم کر سکتے ہیں۔ اس تبدیلی کا مقصد MSMEs کو قرض کے محض thụین (passive recipients) سے بدل کر قومی معاشی ترقی کے فعال محرکات میں تبدیل کرنا ہے۔

تیز رفتار قرضوں کے لیے ڈیجیٹل پبلک انفراسٹرکچر کا استعمال

قرضوں کے فرق کو ختم کرنے کے لیے، RBI گورنر نے ڈیجیٹل پبلک انفراسٹرکچر (DPI) کے اہم کردار پر روشنی ڈالی۔ انہوں نے مالیاتی اداروں پر زور دیا کہ وہ ان فریم ورکس کو تیزی سے اپنائیں اور ان میں سرمایہ کاری کریں جو ڈیٹا پر مبنی تیز رفتار قرضہ دینے کے عمل کو ممکن بناتے ہیں۔ خاص طور پر، انہوں نے تین اہم ستونوں کی نشاندہی کی:

  • Account Aggregator (AA) Framework: ڈیٹا شیئرنگ اور کریڈٹ کی جانچ پڑتال کو آسان بنانے کے لیے۔
  • Unified Lending Interface (ULI): ڈیجیٹل قرضہ دینے کے مکمل عمل کو سادہ بنانے کے لیے۔
  • Trade Receivables Discounting System (TReDS): چھوٹے کاروباروں کے لیے لیکویڈیٹی مینجمنٹ (نقد رقم کے انتظام) کو بہتر بنانے کے لیے۔

ان ٹیکنالوجیز کو یکجا کر کے، بینک قرضوں کے حصول کے وقت (turnaround time) کو کم کر سکتے ہیں اور قرض کی فراہمی کو ان کاروباروں کے لیے زیادہ جامع بنا سکتے ہیں جن کے پاس روایتی ضمانت (collateral) کی کمی ہو سکتی ہے لیکن ان کا ڈیجیٹل ریکارڈ مضبوط ہو۔

حکومتی اسکیموں اور کاروباری جدت طرازی کو تیز کرنا

ڈیجیٹل اپناؤ کے علاوہ، گورنر نے موجودہ کریڈٹ سپورٹ میکانزم کے تیز رفتار نفاذ کا مطالبہ کیا۔ انہوں نے خاص طور پر ترجیحی شعبہ قرضہ (PSL)، MUDRA قرضوں، اور مختلف کریڈٹ گارنٹی پروگراموں کو مضبوط بنانے کی ضرورت کا ذکر کیا تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ سرمایہ معیشت کی نچلی سطح تک پہنچے۔

تاہم، ترقی کی ذمہ داری صرف بینکوں پر نہیں ہے۔ کاروباری افراد سے براہ راست مخاطب ہوتے ہوئے، ملہوترا نے کاروباری مالکان کو مشورہ دیا کہ وہ اپنے مستقبل کی "ذمہ داری خود لیں"۔ انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ جیسے جیسے صارفین کی ترجیحات اور عالمی مارکیٹ کی توقعات بدل رہی ہیں، MSMEs کو مسابقتی رہنے کے لیے ٹیکنالوجی، تحقیق و ترقی (R&D)، اور مسلسل جدت طرازی میں سرمایہ کاری کو ترجیح دینی چاہیے۔

اہم نکات

  • سوچ میں تبدیلی: بینکوں کو MSME قرضوں کو ایک ریگولیٹری بوجھ سمجھنے کے بجائے ان کاروباروں کو طویل مدتی اسٹریٹجک شراکت دار کے طور پر دیکھنا چاہیے۔
  • ڈیجیٹل انٹیگریشن: ہموار اور ڈیٹا پر مبنی قرضوں کی فراہمی کے لیے ULI، Account Aggregator فریم ورک، اور TReDS کو اپنانا ضروری ہے۔
  • دوہری ذمہ داری: جہاں بینکوں کو MUDRA اور کریڈٹ گارنٹی جیسی اسکیموں کو تیز کرنا چاہیے، وہیں MSMEs کو ترقی برقرار رکھنے کے لیے R&D اور ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔