RBI 총재, 은행들에 MSME를 장기적 성장 파트너로 대우할 것을 촉구
인도가 경제 엔진을 강화하기 위해 노력함에 따라, 인도 중앙은행(RBI)은 금융 기관이 소상공인 부문과 관계를 맺는 방식에 있어 근본적인 변화가 필요하다고 촉구했습니다. 코치에서 열린 2026 국제 MSME의 날 기념식에서 산제이 말호트라(Sanjay Malhotra) RBI 총재는 MSME를 단순한 규제 준수 항목이 아닌 전략적 비즈니스 파트너로 바라봐야 한다고 강조했습니다.
규제 의무에서 전략적 파트너십으로의 전환
말호트라 총재 연설의 핵심 주제는 은행권 사고방식의 '재정립' 필요성이었습니다. 너무 오랫동안 미세·중소·중견기업(MSME)에 대한 대출은 규제 준수 및 우선순위 부문 대출 의무라는 관점에서만 바라봐 왔습니다. 총재는 은행들이 관계 기반 대출 모델로 나아가야 한다고 주장했습니다.
전통적인 관계 관리에 현대적인 디지털 데이터를 결합함으로써, 금융 기관은 더욱 지속 가능하고 포용적인 금융을 제공할 수 있습니다. 이러한 변화는 MSME를 수동적인 신용 수혜자에서 국가 경제 성장의 능동적인 동력으로 변화시키는 것을 목표로 합니다.
더 빠른 신용 공급을 위한 디지털 공공 인프라(DPI) 활용
신용 격차를 해소하기 위해 RBI 총재는 디지털 공공 인프라(DPI)의 결정적인 역할을 강조했습니다. 그는 금융 기관이 더 빠르고 데이터 중심적인 대출 프로세스를 가능하게 하는 프레임워크를 적극적으로 도입하고 투자할 것을 촉구했습니다. 구체적으로 그는 세 가지 핵심 축을 제시했습니다.
- Account Aggregator (AA) 프레임워크: 데이터 공유 및 신용 평가 프로세스 간소화.
- Unified Lending Interface (ULI): 엔드 투 엔드(end-to-end) 디지털 대출 여정의 단순화.
- Trade Receivables Discounting System (TReDS): 소상공인을 위한 유동성 관리 개선.
이러한 기술들을 통합함으로써, 은행은 대출 처리 시간을 단축할 수 있으며, 전통적인 담보가 부족하더라도 강력한 디지털 발자국을 보유한 기업들에게 더욱 포용적인 신용 공급을 제공할 수 있습니다.
정부 지원 제도 가속화 및 기업가적 혁신
디지털 도입을 넘어, 총재는 기존 신용 지원 메커니즘의 이행을 가속화할 것을 촉구했습니다. 그는 자본이 경제의 풀뿌리 단계까지 도달할 수 있도록 우선순위 부문 대출(PSL), MUDRA 대출, 그리고 다양한 신용 보증 프로그램을 강화해야 한다고 구체적으로 언급했습니다.
하지만 성장의 책임이 오로지 은행에만 있는 것은 아닙니다. 말호트라 총재는 기업가들에게 직접 말을 건네며, 사업주들이 자신의 미래에 대해 "주인의식"을 가질 것을 조언했습니다. 그는 소비자 선호도와 글로벌 시장의 기대치가 변화함에 따라, MSME가 경쟁력을 유지하기 위해서는 기술, 연구 개발(R&D) 및 지속적인 혁신에 대한 투자를 우선시해야 한다고 강조했습니다.
핵심 요약
- 사고방식의 전환: 은행은 MSME 대출을 규제 부담으로 보는 것에서 벗어나, 이들을 장기적인 전략적 파트너로 대우해야 합니다.
- 디지털 통합: 원활하고 데이터 중심적인 신용 공급을 위해서는 ULI, Account Aggregator 프레임워크, TReDS의 도입이 필수적입니다.
- 이중적 책임: 은행은 MUDRA 및 신용 보증과 같은 제도를 가속화해야 하며, MSME는 성장을 지속하기 위해 R&D와 기술에 투자해야 합니다.