আরবি গভর্নর ব্যাংকগুলোকে এমএসএমই-কে দীর্ঘমেয়াদী প্রবৃদ্ধির অংশীদার হিসেবে বিবেচনা করার আহ্বান জানিয়েছেন

ভারত যখন তার অর্থনৈতিক ইঞ্জিনকে শক্তিশালী করার চেষ্টা করছে, তখন রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) ক্ষুদ্র ব্যবসা খাতের সাথে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর সম্পৃক্ততার পদ্ধতিতে একটি মৌলিক পরিবর্তনের আহ্বান জানিয়েছে। কোচির আন্তর্জাতিক এমএসএমই দিবস ২০২৬ উদযাপনে বক্তব্য রাখতে গিয়ে আরবি গভর্নর সঞ্জয় মালহোত্রা জোর দিয়ে বলেন যে, এমএসএমই-কে (MSMEs) কেবল একটি নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা হিসেবে না দেখে কৌশলগত ব্যবসায়িক অংশীদার হিসেবে দেখা উচিত।

নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা থেকে কৌশলগত অংশীদারিত্বে রূপান্তর

গভর্নর মালহোত্রার বক্তব্যের একটি কেন্দ্রীয় বিষয় ছিল ব্যাংকিং খাতের মানসিকতায় একটি "পুনর্গঠন" বা "reorientation"-এর প্রয়োজনীয়তা। দীর্ঘ সময় ধরে, মাইক্রো, স্মল, অ্যান্ড মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ (MSMEs)-কে ঋণ প্রদান করার বিষয়টি কেবল কমপ্লায়েন্স এবং প্রায়োরিটি সেক্টর লেন্ডিং ম্যান্ডেটের দৃষ্টিকোণ থেকে দেখা হয়েছে। গভর্নর যুক্তি দেন যে, ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই সম্পর্ক-ভিত্তিক ঋণ প্রদান মডেলের দিকে এগিয়ে যেতে হবে।

ঐতিহ্যগত সম্পর্ক ব্যবস্থাপনার সাথে আধুনিক ডিজিটাল ডেটার সমন্বয় ঘটিয়ে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো আরও টেকসই এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন প্রদান করতে পারে। এই পরিবর্তনের লক্ষ্য হলো এমএসএমই-কে ঋণের নিষ্ক্রিয় গ্রহীতা থেকে জাতীয় অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির সক্রিয় চালিকাশক্তিতে রূপান্তরিত করা।

দ্রুত ঋণের জন্য ডিজিটাল পাবলিক ইনফ্রাস্ট্রাকচার ব্যবহার করা

ঋণের ঘাটতি পূরণের জন্য আরবি গভর্নর ডিজিটাল পাবলিক ইনফ্রাস্ট্রাকচার (DPI)-এর গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকার কথা তুলে ধরেন। তিনি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে দ্রুত এবং ডেটা-চালিত ঋণ প্রদান প্রক্রিয়া সক্ষমকারী কাঠামোগুলো দ্রুত গ্রহণ এবং এতে বিনিয়োগ করার আহ্বান জানান। বিশেষভাবে, তিনি তিনটি মূল স্তম্ভের কথা উল্লেখ করেন:

• Account Aggregator (AA) Framework: ডেটা শেয়ারিং এবং ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্ট বা ঋণ মূল্যায়ন সহজতর করার জন্য।
• Unified Lending Interface (ULI): এন্ড-টু-এন্ড ডিজিটাল লেন্ডিং প্রক্রিয়া সহজ করার জন্য।
• Trade Receivables Discounting System (TReDS): ক্ষুদ্র ব্যবসার তারল্য ব্যবস্থাপনা উন্নত করার জন্য।

এই প্রযুক্তিগুলো সমন্বিত করার মাধ্যমে ব্যাংকগুলো ঋণের turnaround time কমাতে পারে এবং সেইসব ব্যবসার জন্য ঋণ প্রদান আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক করতে পারে যাদের প্রথাগত জামানত নেই কিন্তু শক্তিশালী ডিজিটাল ফুটপ্রিন্ট রয়েছে।

সরকারি প্রকল্প এবং উদ্যোক্তা উদ্ভাবনের গতি ত্বরান্বিত করা

ডিজিটাল গ্রহণের পাশাপাশি, গভর্নর বিদ্যমান ঋণ সহায়তা ব্যবস্থাগুলোর দ্রুত বাস্তবায়নের আহ্বান জানান। তিনি বিশেষভাবে প্রায়োরিটি সেক্টর লেন্ডিং (PSL), MUDRA ঋণ এবং বিভিন্ন ক্রেডিট গ্যারান্টি প্রোগ্রামের প্রয়োজনীয়তার কথা উল্লেখ করেন যাতে অর্থনীতির তৃণমূল স্তরে পুঁজি পৌঁছানো নিশ্চিত করা যায়।

তবে, প্রবৃদ্ধির দায়িত্ব কেবল ব্যাংকগুলোর ওপর নয়। উদ্যোক্তাদের সরাসরি সম্বোধন করে মালহোত্রা ব্যবসায়িক মালিকদের তাদের ভবিষ্যতের "দায়িত্ব গ্রহণ" করার পরামর্শ দেন। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, ভোক্তাদের পছন্দ এবং বিশ্ববাজারের প্রত্যাশা পরিবর্তনের সাথে সাথে প্রতিযোগিতায় টিকে থাকতে এমএসএমই-কে প্রযুক্তি, গবেষণা ও উন্নয়ন (R&D) এবং নিরন্তর উদ্ভাবনে বিনিয়োগকে অগ্রাধিকার দিতে হবে।

মূল বিষয়সমূহ

• মানসিকতার পরিবর্তন: ব্যাংকগুলোকে এমএসএমই ঋণ প্রদানকে একটি নিয়ন্ত্রক বোঝা হিসেবে দেখার পরিবর্তে এই ব্যবসাগুলোকে দীর্ঘমেয়াদী কৌশলগত অংশীদার হিসেবে বিবেচনা করতে হবে।
• ডিজিটাল ইন্টিগ্রেশন: নিরবচ্ছিন্ন এবং ডেটা-চালিত ঋণ প্রদানের জন্য ULI, Account Aggregator ফ্রেমওয়ার্ক এবং TReDS গ্রহণ করা অপরিহার্য।
• দ্বৈত দায়িত্ব: ব্যাংকগুলোকে MUDRA এবং ক্রেডিট গ্যারান্টির মতো প্রকল্পগুলোর গতি বাড়াতে হবে, অন্যদিকে প্রবৃদ্ধি বজায় রাখতে এমএসএমই-কে R&D এবং প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করতে হবে।