رئیس بانک مرکزی هند از بانکها خواست با MSMEها به عنوان شرکای بلندمدت رشد رفتار کنند
در حالی که هند برای تقویت موتور اقتصادی خود تلاش میکند، بانک مرکزی هند (RBI) خواستار تغییری بنیادین در نحوه تعامل نهادهای مالی با بخش کسبوکارهای کوچک شده است. سانجی مالهوترا، رئیس RBI، در جریان جشنهای روز بینالمللی MSME در سال ۲۰۲۶ در کوچی، تأکید کرد که باید به MSMEها به عنوان شرکای تجاری استراتژیک نگاه شود، نه صرفاً به عنوان مواردی برای رعایت الزامات مقرراتی.
گذار از الزام مقرراتی به شراکت استراتژیک
محور اصلی سخنرانی رئیس بانک مرکزی، مالهوترا، نیاز به «بازنگری» در ذهنیت بخش بانکی بود. برای مدتی طولانی، وامدهی به بنگاههای کوچک، متوسط و خرد (MSMEs) از دریچه انطباق با قوانین و دستورالعملهای وامدهی به بخشهای اولویتدار نگریسته شده است. رئیس بانک مرکزی استدلال کرد که بانکها باید به سمت یک مدل وامدهی مبتنی بر رابطه حرکت کنند.
نهادهای مالی میتوانند با ترکیب مدیریت سنتی روابط با دادههای دیجیتال مدرن، تأمین مالی پایدارتر و فراگیرتری را فراهم کنند. هدف از این تغییر، تبدیل MSMEها از دریافتکنندگان غیرفعال اعتبار به پیشرانهای فعال رشد اقتصادی ملی است.
بهرهگیری از زیرساختهای عمومی دیجیتال برای اعتباردهی سریعتر
رئیس RBI برای پر کردن شکاف اعتباری، بر نقش حیاتی زیرساختهای عمومی دیجیتال (DPI) تأکید کرد. وی از نهادهای مالی خواست تا بهطور گسترده زیرساختهایی را که فرآیندهای وامدهی سریعتر و دادهمحور را ممکن میسازند، بپذیرند و در آنها سرمایهگذاری کنند. او بهطور مشخص به سه رکن اصلی اشاره کرد:
- چارچوب تجمیعکننده حساب (Account Aggregator - AA): برای تسهیل اشتراکگذاری دادهها و ارزیابی اعتبار.
- رابط وامدهی یکپارچه (Unified Lending Interface - ULI): برای سادهسازی فرآیند دیجیتال وامدهی از ابتدا تا انتها.
- سیستم تنزیل مطالبات تجاری (Trade Receivables Discounting System - TReDS): برای بهبود مدیریت نقدینگی کسبوکارهای کوچک.
بانکها با ادغام این فناوریها میتوانند زمان پاسخگویی به درخواستهای وام را کاهش داده و ارائه اعتبار را برای کسبوکارهایی که ممکن است فاقد وثیقههای سنتی باشند اما ردپای دیجیتال قدرتمندی دارند، فراگیرتر کنند.
تسریع طرحهای دولتی و نوآوری کارآفرینانه
فراتر از پذیرش فناوریهای دیجیتال، رئیس بانک مرکزی خواستار اجرای سریعتر مکانیسمهای موجود حمایت اعتباری شد. وی بهطور خاص به نیاز برای تقویت وامدهی به بخشهای اولویتدار (PSL)، وامهای MUDRA و برنامههای مختلف تضمین اعتبار اشاره کرد تا اطمینان حاصل شود که سرمایه به سطوح پایه اقتصاد میرسد.
با این حال، مسئولیت رشد تنها بر عهده بانکها نیست. مالهوترا در خطاب مستقیم به کارآفرینان، به صاحبان کسبوکار توصیه کرد که «مسئولیت» آینده خود را بر عهده بگیرند. وی تأکید کرد که با تغییر ترجیحات مصرفکنندگان و انتظارات بازار جهانی، MSMEها باید برای حفظ توان رقابتی، سرمایهگذاری در فناوری، تحقیق و توسعه (R&D) و نوآوری مستمر را در اولویت قرار دهند.
نکات کلیدی
- تغییر ذهنیت: بانکها باید از نگاه به وامدهی به MSMEها به عنوان یک بارِ مقرراتی، به سمت برخورد با این کسبوکارها به عنوان شرکای استراتژیک بلندمدت تغییر مسیر دهند.
- ادغام دیجیتال: پذیرش ULI، چارچوب Account Aggregator و TReDS برای ارائه اعتبار بیوقفه و دادهمحور ضروری است.
- مسئولیت دوگانه: در حالی که بانکها باید طرحهایی مانند MUDRA و تضمینهای اعتبار را تسریع کنند، MSMEها نیز باید برای تداوم رشد، در تحقیق و توسعه و فناوری سرمایهگذاری کنند.