आरबीआई गवर्नर ने बैंकों से MSMEs को दीर्घकालिक विकास भागीदार मानने का आग्रह किया

जैसे-जैसे भारत अपने आर्थिक इंजन को मजबूत करने का प्रयास कर रहा है, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वित्तीय संस्थानों द्वारा लघु व्यवसाय क्षेत्र के साथ जुड़ने के तरीके में एक मौलिक बदलाव का आह्वान किया है। कोच्चि में अंतर्राष्ट्रीय MSME दिवस 2026 के समारोह में बोलते हुए, आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा ने इस बात पर जोर दिया कि MSMEs को केवल नियामक चेकबॉक्स के बजाय रणनीतिक व्यावसायिक भागीदार के रूप में देखा जाना चाहिए।

नियामक दायित्व से रणनीतिक साझेदारी की ओर बदलाव

गवर्नर मल्होत्रा के संबोधन का एक मुख्य विषय बैंकिंग क्षेत्र की मानसिकता में "पुनर्अभिविन्यास" (reorientation) की आवश्यकता थी। लंबे समय से, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को ऋण देना अनुपालन और प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (priority sector lending) अधिदेशों के नजरिए से देखा जाता रहा है। गवर्नर ने तर्क दिया कि बैंकों को संबंध-आधारित ऋण मॉडल (relationship-based lending model) की ओर बढ़ना चाहिए।

पारंपरिक संबंध प्रबंधन को आधुनिक डिजिटल डेटा के साथ जोड़कर, वित्तीय संस्थान अधिक टिकाऊ और समावेशी वित्तपोषण प्रदान कर सकते हैं। इस बदलाव का उद्देश्य MSMEs को ऋण के निष्क्रिय प्राप्तकर्ताओं से बदलकर राष्ट्रीय आर्थिक विकास के सक्रिय चालक बनाना है।

तेज़ ऋण के लिए डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे (DPI) का लाभ उठाना

ऋण अंतराल को पाटने के लिए, आरबीआई गवर्नर ने डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे (DPI) की महत्वपूर्ण भूमिका पर प्रकाश डाला। उन्होंने वित्तीय संस्थानों से उन ढांचों को आक्रामक रूप से अपनाने और उनमें निवेश करने का आग्रह किया जो तेज़, डेटा-संचालित ऋण प्रक्रियाओं को सक्षम बनाते हैं। विशेष रूप से, उन्होंने तीन प्रमुख स्तंभों की ओर इशारा किया:

• अकाउंट एग्रीगेटर (AA) फ्रेमवर्क: डेटा साझाकरण और क्रेडिट मूल्यांकन को सुव्यवस्थित करने के लिए।
• यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI): एंड-टू-एंड डिजिटल ऋण यात्रा को सरल बनाने के लिए।
• ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS): छोटे व्यवसायों के लिए तरलता प्रबंधन (liquidity management) में सुधार करने के लिए।

इन तकनीकों को एकीकृत करके, बैंक ऋणों के लिए टर्नअराउंड समय को कम कर सकते हैं और उन व्यवसायों के लिए ऋण वितरण को अधिक समावेशी बना सकते हैं जिनके पास पारंपरिक संपार्श्विक (collateral) की कमी हो सकती है लेकिन मजबूत डिजिटल फुटप्रिंट हो।

सरकारी योजनाओं और उद्यमशीलता नवाचार में तेजी लाना

डिजिटल अपनाने के अलावा, गवर्नर ने मौजूदा ऋण सहायता तंत्र के त्वरित कार्यान्वयन का आह्वान किया। उन्होंने विशेष रूप से प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL), MUDRA ऋण और विभिन्न क्रेडिट गारंटी कार्यक्रमों को मजबूत करने की आवश्यकता का उल्लेख किया ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि पूंजी अर्थव्यवस्था के जमीनी स्तर तक पहुंचे।

हालांकि, विकास की जिम्मेदारी केवल बैंकों पर नहीं है। उद्यमियों को सीधे संबोधित करते हुए, मल्होत्रा ने व्यवसाय मालिकों को अपने भविष्य की "स्वामित्व लेने" (take ownership) की सलाह दी। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि जैसे-जैसे उपभोक्ता प्राथमिकताएं और वैश्विक बाजार की अपेक्षाएं विकसित हो रही हैं, MSMEs को प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए प्रौद्योगिकी, अनुसंधान एवं विकास (R&D) और निरंतर नवाचार में निवेश को प्राथमिकता देनी चाहिए।

मुख्य बातें

• मानसिकता में बदलाव: बैंकों को MSME ऋण को नियामक बोझ के रूप में देखने के बजाय इन व्यवसायों को दीर्घकालिक रणनीतिक भागीदार के रूप में मानने की ओर बढ़ना चाहिए।
• डिजिटल एकीकरण: निर्बाध, डेटा-संचालित ऋण प्रदान करने के लिए ULI, अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क और TReDS को अपनाना आवश्यक है।
• दोहरी जिम्मेदारी: जहां बैंकों को MUDRA और क्रेडिट गारंटी जैसी योजनाओं में तेजी लानी चाहिए, वहीं MSMEs को विकास को बनाए रखने के लिए R&D और प्रौद्योगिकी में निवेश करना चाहिए।