印度央行行长敦促银行将 MSME 视为长期增长合作伙伴

随着印度努力增强其经济引擎，印度储备银行（RBI）呼吁金融机构在与小微企业部门接触的方式上进行根本性转变。在科钦举行的 2026 年国际 MSME 日庆祝活动上，RBI 行长桑杰·马尔霍特拉（Sanjay Malhotra）强调，必须将 MSME 视为战略业务合作伙伴，而不仅仅是履行监管要求的“勾选框”。

从监管义务转向战略合作伙伴关系

马尔霍特拉行长演讲的一个核心主题是银行业思维模式需要进行“重新定位”。长期以来，对微型、小型及中型企业（MSME）的贷款一直被视为合规性和优先部门贷款指令的要求。行长认为，银行必须转向基于关系的贷款模式。

通过将传统的关系管理与现代数字数据相结合，金融机构可以提供更具可持续性和包容性的融资。这一转变旨在将 MSME 从信贷的被动接受者转变为国家经济增长的积极驱动力。

利用数字公共基础设施加速信贷发放

为了弥补信贷缺口，RBI 行长强调了数字公共基础设施（DPI）的关键作用。他敦促金融机构积极采用并投资于能够实现更快速、数据驱动型贷款流程的框架。具体而言，他指出了三大支柱：

• 账户聚合器 (AA) 框架： 以简化数据共享和信用评估。
• 统一贷款界面 (ULI)： 以简化端到端的数字贷款流程。
• 贸易应收账款贴现系统 (TReDS)： 以改善小微企业的流动性管理。

通过整合这些技术，银行可以缩短贷款周转时间，并为那些可能缺乏传统抵押品但拥有强大数字足迹的企业提供更具包容性的信贷服务。

加速政府计划与创业创新

除了数字化转型，行长还呼吁加速现有信贷支持机制的实施。他特别提到需要加强优先部门贷款 (PSL)、MUDRA 贷款以及各种信贷担保计划，以确保资金能够触达经济的基层。

然而，增长的责任并不完全在于银行。马尔霍特拉直接向企业家们喊话，建议企业主“掌握”自己的未来。他强调，随着消费者偏好和全球市场预期的演变，MSME 必须优先投资于技术、研究与开发 (R&D) 以及持续创新，以保持竞争力。

核心要点

• 思维转变： 银行必须从将 MSME 贷款视为监管负担，转变为将这些企业视为长期战略合作伙伴。
• 数字化整合： 采用 ULI、账户聚合器框架和 TReDS 对于提供无缝、数据驱动的信贷至关重要。
• 双重责任： 虽然银行必须加速 MUDRA 和信贷担保等计划的实施，但 MSME 也必须投资于 R&D 和技术以维持增长。