Глава Резервного банка Индии призвал банки рассматривать МСП как долгосрочных партнеров по экономическому росту

Пока Индия стремится укрепить свой экономический двигатель, Резервный банк Индии призвал к коренному изменению подходов финансовых институтов к взаимодействию с сектором малого бизнеса. Выступая на торжествах по случаю Международного дня МСП 2026 в Кочи, глава Резервного банка Санджай Малхотра подчеркнул, что к МСП следует относиться как к стратегическим деловым партнерам, а не просто как к пункту в списке регуляторных требований.

Переход от регуляторных обязательств к стратегическому партнерству

Центральной темой выступления главы Малхотры стала необходимость «переориентации» мышления банковского сектора. Слишком долго кредитование микро-, малых и средних предприятий (МСП) рассматривалось исключительно через призму соблюдения нормативных требований и мандатов на кредитование приоритетных секторов. Управляющий заявил, что банки должны перейти к модели кредитования, основанной на выстраивании взаимоотношений.

Сочетая традиционное управление взаимоотношениями с современными цифровыми данными, финансовые институты смогут обеспечить более устойчивое и инклюзивное финансирование. Этот сдвиг призван превратить МСП из пассивных получателей кредитов в активных драйверов национального экономического роста.

Использование цифровой общественной инфраструктуры для ускорения кредитования

Чтобы сократить дефицит кредитования, глава Резервного банка подчеркнул критическую роль цифровой общественной инфраструктуры (DPI). Он призвал финансовые институты активно внедрять и инвестировать в платформы, которые позволяют ускорить процессы кредитования на основе данных. В частности, он выделил три ключевых направления:

• Механизм агрегатора счетов (Account Aggregator, AA): для оптимизации обмена данными и оценки кредитоспособности.
• Единый интерфейс кредитования (Unified Lending Interface, ULI): для упрощения всего процесса цифрового кредитования от начала до конца.
• Система дисконтирования торговой дебиторской задолженности (TReDS): для улучшения управления ликвидностью малого бизнеса.

Интегрируя эти технологии, банки смогут сократить время обработки кредитных заявок и сделать предоставление кредитов более доступным для предприятий, у которых может не быть традиционного залога, но имеется развитый цифровой след.

Ускорение государственных программ и предпринимательских инноваций

Помимо внедрения цифровых технологий, глава банка призвал к ускорению реализации существующих механизмов кредитной поддержки. Он особо отметил необходимость укрепления кредитования приоритетных секторов (PSL), программ кредитования MUDRA и различных программ кредитных гарантий, чтобы капитал доходил до самых основ экономики.

Однако ответственность за рост лежит не только на банках. Обращаясь напрямую к предпринимателям, Малхотра посоветовал владельцам бизнеса «взять ответственность» за свое будущее. Он подчеркнул, что по мере изменения потребительских предпочтений и ожиданий мирового рынка, МСП должны уделять приоритетное внимание инвестициям в технологии, исследования и разработки (НИОКР) и непрерывные инновации, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Основные выводы

• Смена парадигмы: Банки должны перейти от восприятия кредитования МСП как регуляторного бремени к отношению к этим предприятиям как к долгосрочным стратегическим партнерам.
• Цифровая интеграция: Внедрение ULI, механизма агрегатора счетов и TReDS необходимо для обеспечения бесперебойного кредитования на основе данных.
• Двойная ответственность: В то время как банки должны ускорять реализацию таких программ, как MUDRA и кредитные гарантии, МСП должны инвестировать в НИОКР и технологии для поддержания роста.