आरबीआय गव्हर्नरचा बँकांना आवाहन: MSMEs कडे दीर्घकालीन विकास भागीदार म्हणून पहावे

भारत आपल्या आर्थिक इंजिनला बळकट करण्यासाठी प्रयत्नशील असताना, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) वित्तीय संस्था आणि लघु उद्योग क्षेत्र यांच्यातील संबंधांमध्ये मूलभूत बदल घडवून आणण्याचे आवाहन केले आहे. कोची येथे आयोजित 'आंतरराष्ट्रीय MSME दिन २०२६' च्या सोहळ्यात बोलताना, आरबीआय गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी यावर भर दिला की, MSMEs कडे केवळ नियामक नियमांची पूर्तता करण्यासाठीचे साधन म्हणून न पाहता, धोरणात्मक व्यावसायिक भागीदार म्हणून पाहिले पाहिजे.

नियामक बंधन कडून धोरणात्मक भागीदारीकडे वळणे

गव्हर्नर मल्होत्रा यांच्या भाषणाचा मुख्य विषय बँकिंग क्षेत्राच्या मानसिकतेत "पुनर्रचना" (reorientation) करण्याची गरज हा होता. खूप काळापासून, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) कर्ज देणे हे केवळ नियमांचे पालन आणि प्राधान्य क्षेत्रातील कर्ज देण्याच्या (priority sector lending) आदेशांच्या दृष्टिकोनातून पाहिले जाते. बँकांनी आता संबंधांवर आधारित कर्ज मॉडेलकडे (relationship-based lending model) वळणे आवश्यक असल्याचे त्यांनी प्रतिपादन केले.

पारंपारिक संबंध व्यवस्थापन आणि आधुनिक डिजिटल डेटा यांचा मेळ घालून, वित्तीय संस्था अधिक शाश्वत आणि सर्वसमावेशक वित्तपुरवठा करू शकतात. हा बदल MSMEs ला केवळ कर्जाचे निष्क्रिय प्राप्तकर्ते न ठेवता, राष्ट्रीय आर्थिक विकासाचे सक्रिय चालक बनवण्यासाठी आहे.

जलद कर्ज वितरणासाठी डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चरचा (DPI) वापर

कर्जातील तफावत भरून काढण्यासाठी, आरबीआय गव्हर्नरने डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चरच्या (DPI) महत्त्वपूर्ण भूमिकेवर प्रकाश टाकला. जलद आणि डेटा-आधारित कर्ज प्रक्रिया सक्षम करणाऱ्या फ्रेमवर्कचा आक्रमकपणे अवलंब आणि त्यामध्ये गुंतवणूक करण्याचे आवाहन त्यांनी वित्तीय संस्थांना केले. विशेषतः, त्यांनी तीन मुख्य स्तंभांकडे लक्ष वेधले:

• Account Aggregator (AA) Framework: डेटा शेअरिंग आणि क्रेडिट मूल्यांकन सुलभ करण्यासाठी.
• Unified Lending Interface (ULI): संपूर्ण डिजिटल कर्ज प्रक्रिया सोपी करण्यासाठी.
• Trade Receivables Discounting System (TReDS): लघु उद्योगांसाठी तरलता व्यवस्थापन (liquidity management) सुधारण्यासाठी.

या तंत्रज्ञानांचा वापर करून, बँका कर्जासाठी लागणारा वेळ (turnaround time) कमी करू शकतात आणि ज्या व्यवसायांकडे पारंपारिक तारण (collateral) नाही परंतु मजबूत डिजिटल अस्तित्व (digital footprint) आहे, अशा व्यवसायांसाठी कर्ज वितरण अधिक सर्वसमावेशक बनवू शकतात.

सरकारी योजना आणि उद्योजकीय नाविन्यपूर्णतेचा वेग वाढवणे

डिजिटल अवलंबनापलीकडे, गव्हर्नरने विद्यमान कर्ज सहाय्य यंत्रणांच्या अंमलबजावणीचा वेग वाढवण्याचे आवाहन केले. भांडवल अर्थव्यवस्थेच्या तळागाळापर्यंत पोहोचेल याची खात्री करण्यासाठी त्यांनी विशेषतः प्राधान्य क्षेत्र कर्ज (PSL), मुद्रा (MUDRA) कर्ज आणि विविध क्रेडिट गॅरंटी कार्यक्रमांना बळकट करण्याच्या गरजेचा उल्लेख केला.

तथापि, विकासाची जबाबदारी केवळ बँकांवर नाही. उद्योजकांना थेट संबोधित करताना, मल्होत्रा यांनी व्यवसाय मालकांना त्यांच्या भविष्याची "मालकी घेणे" (take ownership) असा सल्ला दिला. त्यांनी यावर भर दिला की, ग्राहकांच्या आवडीनिवडी आणि जागतिक बाजारपेठेच्या अपेक्षा बदलत असताना, स्पर्धात्मक राहण्यासाठी MSMEs ने तंत्रज्ञान, संशोधन आणि विकास (R&D) आणि सततच्या नाविन्यपूर्ण प्रक्रियेमध्ये गुंतवणुकीला प्राधान्य दिले पाहिजे.

मुख्य निष्कर्ष

• मानसिकतेतील बदल: बँकांनी MSME कर्ज देण्याकडे केवळ नियामक ओझे म्हणून न पाहता, या व्यवसायांकडे दीर्घकालीन धोरणात्मक भागीदार म्हणून पाहणे आवश्यक आहे.
• डिजिटल एकत्रीकरण: अखंड आणि डेटा-आधारित कर्ज पुरवण्यासाठी ULI, Account Aggregator फ्रेमवर्क आणि TReDS चा अवलंब करणे आवश्यक आहे.
• दुहेरी जबाबदारी: बँकांनी मुद्रा आणि क्रेडिट गॅरंटी सारख्या योजनांचा वेग वाढवला पाहिजे, तर MSMEs ने शाश्वत विकासासाठी R&D आणि तंत्रज्ञानामध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.